A. 2017要不要提前还房贷多数银行不收违约金
今年年初,北京地区大部分银行将执行贷款利率九折起的优惠政策,一石激起千层浪,面对首套房贷款利率的提高,背负房贷的购房者们再次不淡定了,一些银行贷款购房者开始有了提前还贷的想法。
近日,记者走访了部分银行发现,各家银行对于提前还贷的规定和要求各有不同,即使同一家银行的不同支行操作也有细微不同。此外,办理提前还贷手续时,客户要事先提出预约申请,而这个预约时间有长有短,大部分银行一般要求借款人提前半个月提出申请,也有银行要求提前1个月甚至2个月预约。
银行业内人士表示,消费者是否适合提前还房贷,依个人情况而定,由于房贷政策收紧,首套房贷款利率的提高,不着急还款的说法不可能适用于所有人。
多数银行暂不收违约金
调控之下的2017年房地产行业,资金环境收紧之势已显端倪。本报记者最新了解到,近日已有沪上中小商业银行为缓解住房贷款余额压力,要求支行鼓励房贷客户提前还款,甚至对提前还款违约金给予减免优惠。此外,北京、上海这两大一线城市目前低于9折的住房贷款优惠利率已全面绝迹。
但是,本报记者调查发现,北京地区多家银行对于房贷客户提前还款,没有任何还款违约金,但也有部分银行是收取提前还款违约金。各家银行对于提前还贷限制条件也有所不同,据了解,目前商业银行针对提前还款大致有3种处理方式,一是,无论何时还款,均不收违约金;二是,12个月内不允许提前还款,此后不收违约金;三是,有些银行规定,如果提前还款就要收取一定的违约金。另外,有的银行要按照与客户当时签订的合同规定来决定是否要收取违约金,同一家银行不同的支行网点具体的实施方案也不同。
某国有行的个贷部的工作人员告诉《证券日报》记者:“房贷提前还款如果还贷期不满1年不可以提前还,还贷期不满2年收取一个月的贷款利息,如果还贷期超过2年就不收取违约金,但是如果要提前还款必须提前2个月预约。”
另一家股份制银行的负责人表示,违约金是否收取、什么情况下收取以及具体费率等都会明确写在合同中,具体是否收取违约金还得看贷款行的规定及双方合同约定。总行无统一规定,即使同一家支行放出的贷款,各借款人的合同也会有所差别。
“还贷期不满1年我行规定不能提前还款,超过1年的可以提前还款并且不收取任何的违约金,一年只能还一次,过去很多购房人都不习惯‘欠钱’,总是想着无债一身轻,所以手里一有闲钱就赶紧提前还贷,不过现在的情况因人而异”,一家国有大行的有关人士对《证券日报》记者表示,“由于今年年初银行执行贷款利率九折,所以也有很多市民前来咨询想提前还款,此次的政策对于之前买房贷款的购房者没有任何影响,今年元旦之后的都是按照九折来执行,而在这之前的就按照当时的利率优惠实行。以前的利率已经是银行的成本价,甚至是倒贴价了,贷出款后千万不要着急还。”
“当然,如果是要换房、购买第二套房等,需要先还完贷款,或者要把房贷还清后再拿去抵押贷更多的钱,这种情况适合提前还款”,上述人士也强调,由于房贷政策收紧,首套房贷款利率的提高,不着急还款的说法不可能适用于所有人。
是否提前还贷因人而异
对于习惯“无债一身轻”的市民来说,办理房贷的提前还贷不失为降低家庭债务的方法。不过,由于房贷期限较长,不同时期办理的利率情况也不相同,一部分在2008年贷款买房时利率享受了7折优惠的购房者,如果借款人提前还贷是为了购买新房,那么以目前贷款的基准利率来看,无论是月供还是总利息支出都会高于当年房贷7折时的水平,所以提前还贷也并不划算。如果贷款时没有申请到优惠利率,月供压力较大,且没有投资收益更好选择时,则可考虑提前还贷。
目前,一二线城市房贷全面收紧,房贷余额承压利率悄然收紧,从北京大型房产中介机构反映的情况看,目前银行住房贷款的放款节奏也普遍放慢。不仅是房贷余额偏紧,商业银行也正悄然收紧住房贷款优惠利率。从今年元旦开始,北京各家银行便逐渐将首套房的利率全面调整为9折,85折、88折优惠利率已绝迹。
根据最新的房贷利率,如果以商业贷款300万元、基准利率4.9%、按揭30年、采取等额本息还款方式来计算,房贷利率从85折提升至9折后,贷款300万元月均还款额增加432元,还款总额增加15.6万元。这种情况,如果提前还贷,将省下不少利息。原来每月需还款15040.6元,支付利息241.5万元,如果提前还贷5万元后,每月需还款14789.9元,总利息237.4万元,能节省利息4万元。
对于一些打算提前还贷的房贷族们,某银行的工作人员表示,如果有提前还贷的打算,需要先找找贷款合同,看一看“提前还款”的相关约定,贷款合同中还可能有专门附件来约定相关事宜。同时,联系贷款银行进行咨询,除了解自己是否要交“违约金”外,还应清楚提前还款的金额是否有硬性规定。
银行业内人士提醒,消费者是否适合提前还房贷,依个人情况而定,比如,当时办理房贷时打7折或85折,贷款期限过半的人,或者手上有高收益投资渠道以及近期有贷款需求的人,不太适合提前还房贷。此外,如果把握投资机会,巧用资产组合,仍然可以取得不错的收益,而有些收益可以超过房贷利率。
（以上回答发布于2017-04-19，当前相关购房政策请以实际为准）
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B. 购房按揭贷款提前还款如何办理
一 、购房贷款提前还款方法如下：
1.给贷款银行打电话要求提前归还贷款本金；
2.银行同意后带上身份证、贷款合同、还款卡、产权证或购房合同到银行指定的支行办理；
3.在提前还款窗口把资料交给工作人员，会给你出个单子到银行柜台办理；
4.到银行柜台把钱存到还款卡里，银行会自动扣除，扣除后会给贷款人一个扣费单据；
5.贷款人把扣费单据交给还款窗口的工作人员，银行会给贷款人一个结清证明；
6.之后会有银行的工作人员带上他权与贷款人一起到房管局办理注销他权；
7.办理注销他权后房子就是没有债务问题的全款房了；
8.提前还款结束
二、提前还贷需要准备的材料
1、主要准备贷款申请人、配偶、共同借款人、产权共有人的身份证和户口簿原件及复印件、公积金帐号，未成年人需提供独生子女证或出生证明。
2、涉及到申请人婚姻状况的话，还需要提供贷款申请人和共同借款人的婚姻证明：结婚证或离婚证原件及复印件，未婚人士提供未婚证明材料；
3、不少于房价二成的首付款收款凭证；住房贷款需提供借款申请人及共同借款人的收入证明；支持通存通兑功能的扣款存折原件及复印件；
4、期房的预售许可证或现房的大产证复印件；期房的预售合同或现房的出售合同原件；
5、房产开发商或代理商的收款帐号。
(2)购房商业贷款可以提前还款吗2017扩展阅读：
按还款方式不同，借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解，目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式，供客户选择。
第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。
第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。
第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。
第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。
第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。
C. 2017房贷提前还款需要什么手续
提前还房贷的方法有以下两种：
1、全部提前还清
全部提前还清不难理解，就是借款人将所欠贷款，一次性全额还清。这时，就可以持相关材料，到房管局办理撤销抵押手续，您就拥有了房屋的完全产权。
2、部分在还款期未到之前即先行偿还贷款
部分在还款期未到之前即先行偿还贷款又分为两种：一是每月还款额不变，缩短还款期限;一是每月还款额减少，还款期限不变。前一种的好处在于可以减少利息，省下一笔钱;后一种的好处在于可以减少月供，缓解还贷压力。
借款人可以根据自己的实际情况，选择提前还房贷的方式。在提前还房贷，不妨先去贷款行咨询。
提前还贷手续：
一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行相关政策。提前还贷的流程为：
第一步：先查看贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金。
第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。
第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。
第四步：借款人携相关证件到借款银行，办理提前还款相关手续。
第五步：提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
D. 2017房贷提前还款要知道这些
随着房价的上涨，越来越多的人选择贷款买房，申请贷款为那些资金有限的人解决了买房的难题，同时也造成了一个问题：贷款越多，房贷月供压力越大，有的人为了缓解每个月的压力，就选择提前还贷。需要注意的是，并不是所有人都适合提前还款，有几个关键问题很多人还不了解。
提前还贷对还款时间和还款额度有要求
提前还贷不是想申请就能申请，有的银行规定还贷满一年才能申请提前还贷，有的要求半年。有的还规定了还款额度，比如是1万元的整数倍，有的甚至还要求了还款次数，一年只能还一次。即便是还款操作相对简单的公积金贷款也有类似的规定，有的要求还贷满一年可以申请提前还贷，要求每次还款金额不低于6个月的住房公积金贷款本息，有的甚至要求1年的贷款本息，每年限还贷1次。总之银行对提前还贷的还款时间、还款金额、还款次数都可能有要求，最好在买房之前就了解清楚。
提前还款要收违约金
除了还款时间和还款额，有的银行还要求提前还贷需要支付一定比例违约金，因为提前还贷意味着交给银行的利息少了，银行就通过收取违约金的方式弥补这一点。
一般银行收取违约金的方式有两种
一是按照提前还款时未结余额的2%-5%计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万-2.5万的违约金。
二是收取若干个月的利息，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满两年以上的不罚息。
由于银行间有政策差异，以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金情况，在贷款合同签订前就要向银行问清，并将相关问题落实到合同中。今年银行资金环境收紧，一二线城市有银行为缓解住房贷款余额，要求支持房贷客户提前还款，甚至会对违约金给予减免优惠，对于有提前还款打算的购房人来说是个好消息。
提前还款后，剩余贷款可能享受不到利率优惠
通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。在一些城市房价较高，贷款额度较大，很少有人能一次全部还清，因此多数人都会选择部分提前还贷。部分提前还贷又分为两种方式：一是缩短贷款年限，月还款额不变，二是减少月还款额，贷款年限不变。
缩短贷款年限相对更能节省利息，但是这样一来，提前还贷后的剩余款部分，就需要重新签订贷款合同，银行会重新审核购房人贷款资质，并且会按照最新的贷款利率政策执行，不能享受当初的低利率优惠。今年银行信贷政策收紧，不少城市银行贷款利率优惠幅度骤减，如果想通过缩短贷款年限申请提前还贷，以前享受的是8.5折优惠，现在可能就变成9折甚至是基准利率了。有的贷款人如果在还款期间出现过征信问题，也有可能会被提高贷款利率，这一点一定要注意！
融360房贷提示，房贷提前还款意味着手里流动资金变少，购房人要考虑到自身的经济能力，避免因为提前还款造成生活质量下降。
（以上回答发布于2017-03-13，当前相关购房政策请以实际为准）
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