1．贷款监管不同
公积金指的是大家存放在公积金管理中心的钱，这笔钱是由大家以及单位缴纳，银行托管，公积金管理中心审批。
商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。
所以并不是所有人都适合公积金贷款，它的贷款对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工。
同时要具备以下要求：
a、持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存；
b、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
c、具有购买住房的合同或有关证明文件；
d、提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；
e、符合住房资金管理中心规定的其他条件。
商业贷款的对象就不只限于住房公积金的交存人和退休职工，范围广了很多。
2．贷款利率不同
公积金贷款具有利率低、利息低的特点。
商业贷款的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
3．审批速度不同
在审批速度上，由于流程的不同。
商业贷款比公积金贷款要快很多，商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，再转交到银行。
除了以上的区别外，还要结合当地的政策，具体情况具体分析。所以，各位在买房的时候，一定要仔细研究，从而选择最适合自己的方式。
4、用途不同
商业贷款可以用来买住宅、商住。
公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修等。
5、贷款额度不同
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。
公积金与商贷的贷款期限最长都可达到30年，两者在贷款期限这一政策点上基本一致。但商贷的额度上限更大一些。为此，还有一部分购房者选择混合贷。
② 买房商业贷款和公积金贷款有什么区别
您好，商业贷款和公积金贷款的区别在于： 1.贷款金额：商贷一般不限，公积金有限制。公积金贷款封顶金额100万。
2.贷款利率：公积金贷款利率比商贷要底很多，5年以上，公积金基准利率是3.25%，商业贷款是4.9%。
3.可贷范围：商业贷款不限，而公积金只能给住宅贷款。
4.二套界定规则：商贷只认贷不认房，公积金贷款认贷又认房。
③ 住房公积金贷款和商业贷款买房的区别是什么
我国购房贷款主要有商业贷款、公积金贷款两大类项。
商业贷款利率高，但是额度高，限制少。
公积金贷款利率低，但是限制条件多，额度低。
两者在性质、时间、利率、额度等方面均有区别。
性质：公积金贷款是不以盈利为目的的政策性贷款，而商业银行贷款是以赢利为目的。
利率：从5年以上年限来说，2015年最新的商贷基准利率为4.9%，而公积金仅为3.25%。
额度：公积金贷款首套上限120万，商贷是根据评估价和客户的资质来算出来了。
时间：商贷比公积金稍微快一些！
④ 购房者须知：商业贷款和公积金贷款的区别！
目前，房价仍处于居高不下的状态，但也不能够抵挡住购房者的购房热情。其实买房是一项很大的投资，所以要综合多方面的因素进行考虑。购买房子的时候有两种交易方式，一种是一次性付款，另外一种是分期付款，其中分期付款中可以分为商业贷款和公积金贷款，那么这两者究竟有什么区别呢？今天就让小编好好的为大家介绍。
一、商业贷款
商业贷款其实又叫做个人住房贷款，一般来说主要是指中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，主要是为了帮助城镇居民能够购买自用普通住房提供的一种贷款模式，其贷款利率是由法律制定的。
具体来说：个人住房商业性贷款主要是指银行向购房贷款人发放的一种自营性贷款，这里是需要用到贷款人的信用以及住房来做抵押的。一般来说贷款人是具有完全民事行为能力的自然人，并且时在购买城镇自住住房时，用所购买房子的产权来进行抵押，以此来做担保所进行的商业性贷款。
二、公积金贷款
公积金贷款与商业贷款不同，公积金贷款主要是指缴存住房公积金的职工在购买住房的时候能够享受的贷款。根据国家规定，只要是在单位或者企业上班的缴存了公积金的职工都可以按照公积金贷款的相关规定来向公积金管理中心申请贷款。
公积金贷款也是有一定的规定的，并不是所有人都可以申请公积金贷款，城市不同，缴纳额度、时限不同，大部分城市需要连续、足额缴纳3个月至5年不等；在购买或者修建房子的时候可以申请公积金贷款。不同的城市对于公积金贷款的条件都会不一样。
三、区别
1）利率不同。这也是这两种贷款方式最明显的一个区别，住房公积金贷款相比商业银行住房贷款来说，利率要低很多。
2）贷款对象的条件要求不同。这一点也很好理解，如果是想要采用公积金贷款的话，那么必须是在住房公积金中心有缴存的人；商业住房贷款则没有硬性的规定。
3）最高额度不同。对单笔贷款最高额度规定不同。如果是商业银行住房贷款的话，对于单笔贷款最高额度是没有规定的；而公积金贷款则是存在明显的贷款额度限制。
4）贷款流程不同。商业贷款的流程相对简单，在银行申请商业贷款后，贷款很快就能发放下来。公积金贷款的流程复杂，必须先到住房资金管理中心进行申请，中心进行审核后开始办理贷款，从申请到贷款发放，时间比较久。
商业贷款和公积金贷款的区别还是很明显的，当然，如果大家是有条件用公积金贷款买房的话，建议用公积金贷款，要比商贷划算很多。
（以上回答发布于2017-07-05，当前相关购房政策请以实际为准）
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