① 贷款的年限是越长越好吗
很多人有这样的问题，贷款是否越长越好、是否提前还款、采用等额本金还是等额本息法，这三个问题，如果不考虑个人现金流压力方面的问题，其实本质上是同一个问题：我是尽量多占据现金，还是尽快把手中的现金给银行？占据现金显然是要用于投资，不可能放床头，所以这个问题再变一下：我是尽量占据资金去投资，还是尽快还给银行？ 这个问题再翻译一下：我持有资金的投资收益率是否可以超越贷款利率？
结论：A.对于投资收益率能超过贷款利率的人来说，期限越长越好、本金还的越慢越好、越晚还款越好。B.对于投资收益率低于贷款利率的人来说，期限越短越好、越提前还贷越好、等额本金好。
注意：这里的投资收益率，是指长期来看，平均的年化收益率（根据现金流算出来的IRR）。
为什么投资收益率和贷款利率的大小关系就决定了是期限长短好、是否提前还贷好呢？
本质的原因在于：利率就是资金的价格。 如果我们以一个利率买入资金（比如以6%的利率获得银行贷款），然后可以以8%的利率将资金卖出（将钱去投资获得8%的回报），那么显然我们赚了2%个点，这样赚钱的买卖我们应该多做为好，多占用资金“这种存货” 。反过来，如果我们买入资金的价格成本高于我们卖出资金的价格，那么显然我们尽量不要占用资金这种“存货”，尽快脱手为好。
理解了这个本质，也就很好理解贷款期限是否越长越好这样类似的问题了。
对于大家关心的通胀对于该结论的影响，再补充一些信息：
通胀率一般不直接影响我们这个决策逻辑（贷款利率和投资收益率的大小关系），而是通过分别影响贷款利率和投资利率来实现对结果一定程度的影响：当通胀上升时，央行基准利率上升，市场利率上升，因此贷款利率和投资利率也往往跟着上涨，对哪个影响更大就不好说了。
但是如果是恶性通胀，比如一年200%的通胀率，那么把贷款、投资、买实物三者就有可比性：如果通胀率高于投资利率和贷款利率，那么囤货是最优的——储备货物的回报率最高。 如果： 贷款利率<通胀率<投资利率，那么投资是最优，囤货其次，还贷款是最差的，贷款后去买货或投资都是合适的。所以我们教科书有一个结论就是恶性通胀时期债权人吃亏，债务人占便宜。
当然需要注意的是，一般情况下我们的贷款利率投资利率都是要高于通胀水平的，所以一般不需要考虑通胀水平。且在许多情况下囤货的可行性是要打折扣的，许多东西没办法长期储存。
（以上回答发布于2016-12-29，当前相关购房政策请以实际为准）
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② 贷款期限有哪些影响因素期限越长越好吗
如今的房价越来越高，很多人都承担不起，所以会选择贷款买房。一提到贷款买房，很多人认为贷款的期限越长越好。那么贷款期限会受到哪些因素的影响呢?贷款期限长有哪些好处?
一、哪些因素影响贷款期限?
1、购房者自身年龄原因的限制
贷款年限加上借款人年龄，不能超过七十五周岁。如果购房者年龄超过四十五周岁，那就贷不到三十年的款了。
2、土地使用年限的限制
大家都知道我们的土地使用年限最长为七十年，但是记住了土地使用年限并不等于你房子的使用年限。土地使用年限是从开发商拿地时开始算起，具有一定的使用期限。
而房龄就是从房屋竣工验收合格到交付使用之日起计算，因此房龄通常小于土地使用年限。贷款的年限不得超过土地使用的到期年限，在这方面，每个银行的规定也是不同的。
购房人在贷款前，咨询贷款银行，查清购买房屋的土地使用年限，以免所购房屋因为土地剩余的使用年限少而影响自己的贷款年限，增加自身的还贷压力。
3、所购房屋的房龄
有的银行规定，越新的房子越是容易贷款成功，而且可以申请更长年限的贷款。一些银行规定，二手房贷款要求房龄加贷款年限之和不得超过三十年。一般而言，由于老房子建造时间久远，银行在贷款时可控的风险相对较大，因此在贷款审批时也会比较谨慎，超过二十年房龄的二手房很容易被银行拒绝。
4、所购房屋的属性
房子的属性，决定了你房子的产权年限，从而就决定了你能拿到的银行贷款念想长短。
通常而言，七十年产权的房屋，贷款的年限为三十年;四十年和五十年产权的房子，贷款年限不得超过十年;私有产权转让房、拍卖房，贷款年限不得超过二十年。所以说在买房之前，一定要问好房子的属性。而且，还有就是商住两用的房子一般不接受公积金贷款，只接受商贷。
5、购房者的经济实力
银行在发放贷款之前，一般会对个人的收入以及财产情况进行调查，根据你的还款能力发放贷款额度以及年限。商贷的话，如果你的还款能力强，资产相对较高，就很可能获得较大以及较长年限的贷款。
但是现行的公积金贷款制度却有不同，对于公积金缴得越多能贷款的年限越短，这是因为在申请公积金贷款时，银行对高收入人群的要求比较严格。这也是为了防止，有钱人对公积金进行额度的侵占。
二、贷款期限长有什么好处
1、还贷压力小
如今大部分买房的都是年轻人，其中占多数买房是为了当做婚房，而现在的年轻人上班时间较短没有什么积蓄，再加上要还房贷压力可谓不小。在这种情况下贷款年限的选择就决定了他们日后生活是否要在高压中度过。
同样贷款一百万，还十年、二十年和三十年，相同时期，每月月供额度是不同的。简单思考一下就知道，肯定是贷款年限越长，每月的月供越少了。
③ 为什么贷款期限越久，贷款利率越高
您好！正常情况下，招行贷款时间越长，资金时间成本、机会成本越高，通胀风险大，贷款无法正常归还的因素也越多。
若您仍有疑问，建议您咨询“客服在线”https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我们将竭诚为您服务！
④ 银行贷款的年限长短与利率有何不同
贷款期限越长利率一般越高利息也就响应的越多,提前还贷要看具体情况,比如你使用房产做的抵押刚贷时间不长提前还就不合算,因你评估费等费用已经交纳银行不会退,但假如你手里有闲钱没有好的别的用途那就提前还好了,省得贷款利率高你还要承担利息.
⑤ 授信期限的授信期限对授信风险的影响
(一)对违约风险的影响(probability of default)
根据标准普尔公司于2002年公布的《在虚弱经济和低质量信贷下的违约记录(2001年度)》(Record Defaults in 2001 the Result Of Poor Credit Quality and a Weak Economy)报告中的表16的数据，我们可以了解到授信期限对违约风险的影响。
标准普尔公司报告的资料是基于9769个企业债券发行人从1981年1月1日至2001年12月31日的标准普尔公司发行人评级变化情况得出的(见表1)。
从表1可以看出，所有评级的客户，违约可能性都随授信期限的延长而增加。对于BBB以下的客户(即属于投机级别的企业)，银行一般不愿给予长期授信。因为银行面临比较高的违约风险，而且在竞争激烈，其银行未能准确进行风险定价的情况下，难以向高风险的客户收取合理的高价格来平衡该风险。
银行信贷业务的平均净息差一般为2%—3%，根据香港金管局的资料，香港银行业2000年和2001年的平均净息差分别为2．14%与2．03%。根据风险管理理论，银行的可预见损失应由利费收益与一般准备来覆盖，因此，假设银行对于有优先索偿权的授信，违约时损失一般为0．45。那么，以平均净息差低于3%的情况看，银行若要靠利费收益来覆盖可预见损失，企业客户的PD不应高于6．67%(3%/0．45=6．67%。因为EL=EAD×PD×LGD，假设EAD为1美元，PD=EL/LGD)。因此，对于BBB以下的客户，银行若提供3年期以上的贷款，按照其违约可能性，银行在调节其风险程度后所要求的价格水平将大大高于平均的息差水平(根据表1，BBB级以下的企业于第4年底的PD至少高达7．65%)。例如，若银行考虑某B级客户的8年期授信申请，假设LGD为0．45(根据新资本协议的规定，即便是有十足住宅或写字楼物业抵押的授信，LGD不能低于0．35)。按照表1的违约概率，B级企业于第8年底的PD为26．11%，因此，银行若希望靠利费收入来覆盖该可预见损失，需要收取26．11%×45%=11．75%的净利费收人才能覆盖EL(即便是对于BB级客户，按照上述的假设条件，也要收取6．4%的净息差才能靠净利息收入来覆盖可预见损失)。在竞争激烈的市场，尤其是其他银行未能准确量化风险并进行风险定价的情况下，该银行往往难以成功取得这么高的价格，但对于比较低的价格，银行明白风险与收益是不相称的。该银行只能采取两种对策：不加入竞争；或者抛开风险定价，同样以成本为底线加入竞争。这似乎是一种“羊群压力”。在大多数银行愿意在不清楚客户的合理风险定价的情况下作出让步与牺牲的市场环境中，有能力准确进行风险定价的银行必须有足够的勇气或其他利润来源才能坚持原则。 属于投资评级(BBB级及以上级别)的企业，往往可以通过发行债券在资本市场融资(对于中长期的融资需要，投资级别的企业更多利用资本市场，以取得更优惠的价格，以及更灵活的融资方式)。另外，由于债券有流动性比较高的二级市场，因此，购买债券的银行可以通过在市场上随时出售，或利用衍生工具来缓冲部分由于期限带来的风险(例如，当银行预计某债券发行人可能面对降级风险，可通过出售其债券来减轻或消除风险)。因此，向银行进行双边贷款的企业比较多的属于投机级别(speculative ratings)。这也是部分银行对于5年期以上的授信控制得比较严格的原因之一。
(二)授信期限对客户资信转差所带来的授信风险的影响(probability Of downward credit quality migraUons short Of defaln)
这是指企业并未违约，但由于财务情况和还款能力转差造成评级下降所带来的授信风险。根据新资本协议，授信期限主要通过对这类授信风险的影响，从而影响不同期限的授信资产的风险权重及其经济资本。例如，对于甲公司，当公司于2002年6月违约时，对于给予其1年期贷款的银行，或给予其7年期贷款的银行而言，只要银行贷款在公司违约前未收回，不同年期的贷款都同样面临违约损失风险。但对于第二类非违约的授信风险(即客户评级下降所带来的授信风险)而言，授信期限所带来的影响明显不同。例如，当甲公司评级从BBB级下降到BB级，其10年期授信的价格下降幅度远高于1年期授信的价格下降幅度。因为当公司资信转差时，银行所要求的风险调节后的价格要增加，息差(credit spread)拉大。对于该公司的债务，用更高的贴现率/折扣率来计算债务现值，债务的期限越长，其现值的下跌幅度越大。
若银行给予客户的是短期授信，当客户资信转差时，银行在认为风险尚可接受的前提下，可要求客户在申请新授信或现有授信转期时，给予更高的价格以维持风险调节后的收益水平。但若银行给予客户是长期授信，银行就失去该灵活掌握权，在缺乏二级市场或该市场流动性低的情况下，只能面临这类授信风险。
根据新资本协议的上述规定，银行在衡量授信期限对授信风险的影响时，不能只考虑授信期限对违约风险的影响，还要考虑授信期限对借款人公司在整个贷款年期的违约率/评级变化及其相应的利益变化与授信/债券现值的影响。因此，新资本协议明确规定银行在考虑授信期限对授信风险的影响时，一定要考虑上述两类的影响，不能只考虑对狭义的违约风险的影响。所以，银行在选择风险模型时，要考虑是否符合新资本协议对于授信期限的要求。目前市场上比较普遍应用的风险模型中，CreditRisk+不是MTM模型，只是DM模型，即只考虑狭义的违约风险；而MTM模型包括KMV的Portfolio Manager，CreditMetrics等。
以下运用CreditMetrics的技术支持文件中的部分数据，举例说明授信期限对授信风险的第二类风险的影响。
假设银行给予某BBB级公司客户两笔授信/债券，一笔是2年期授信/债券100万元，另一笔是5年期授信/债券100万元。假设银行对该BBB级公司授信所收取的利率都是5%(这是为了计算方便所作的简单假设，一般而言，银行对于长期授信所收取的利率要高于中短期授信)，每年底收取利息5万元。另外，假设该公司于第一年底评级很可能降为BB级。
利用CreditMetrics的技术支持文件的以下数据，假设1年期的远期零息收益曲线(example one-year forward zero curves by credit rating eategory)所显示的折扣率/贴现率如表2所示。
表2 一年期远期零息收益曲线所显示的折扣率/贴现率(%) 评级 第1年 第2年 第3年 第4年 BBB 4.01 4.67 5.25 5.63 BB 5.55 6.02 6.78 7.27 运用表2的资料，我们可以计算银行给予该公司的两笔授信在第1年底的授信价值变化情况。
给予该公司的2年期授信在第1年底的价值为：
假设该BBB级公司在第1年底的评级降到BB级，银行应用适用于BB级公司的1年期远期零息收益曲线所显示的折扣率/贴现率为5．55%来计算该2年期授信/债券在第1年底的价值，即
Value=105/(1+5，55%)=99．48(万元)
给予该公司的5年期授信在第1年底的价值为：假设该BBB级公司在第1年底的评级降到BB级，银行应用适用于BB级公司的1年期远期零息收益曲线所显示的折扣率/贴现率来计算该5年期授信/债券在第1年底的价值，即
Value=5/(1+5．55%)+5/(1+6．02%)2 +5/(1+6．78%)3 +105/(1十7．27%)4 =4．737+4．448+4．107+79．30=92．59(万元)
从上述例子可以看出，当企业客户的评级下降时，银行给予该客户的长期授信价值比短期授信价值下降幅度更大，银行所受到的损失更大。另外，银行灵活度比较低。例如，对于短期授信，银行可以在授信到期时收回授信，对于给予该企业的新授信，可按照BB级定出更高价格。但对于长期授信，银行只能在剩余的4年内仍对该BB级客户收取BBB级的优惠价格，银行所收取的风险调节后的收益明显不合理偏低。由于银行对这类授信所收取的利费可能不足以覆盖其损失/风险。若银行的一般准备也不足以覆盖这类风险带来的损失，银行需要一些经济资本来覆盖部分风险，以下将详细说明。 新资本协议在说明授信期限对银行信贷资产的风险权重与资本所带来的影响时，有以下明确的调节方法。
根据MTM模型所得到的授信期限对风险权重的调节作用(maturity adjustments to the risk weights，derived from MTM-models)见表3。
根据表3，对于PD为0．03%的1年期授信，其风险权重是PD为0．03%的3年期授信的风险权重的0．4倍，而对于PD为0．03%的7年期授信，其风险权重是PD为0．03%的3年期授信的风险权重的2．3倍。因此，对于需要衡量授信期限对风险权重及资本影响的银行，授信期限起着重要的调节作用。
在MTM模型下，对于狭义违约风险相对比较低，而由于公司资信/评级转差所带来的风险相对比较高的授信而言，授信期限对这类公司授信的风险权重与经济/风险资本起更大的影响。即对于PD越低(即风险评级越好)的公司，授信期限对风险权重与经济资本起着更重要的调节作用。这是由于授信期限主要是通过对第二类风险的影响而发挥其对授信的风险权重与经济资本的作用。
对于评级高、PD低的公司而言，其违约风险相对比较低，而第二类风险则相对比较高，尤其当授信期限越长时，其资信/评级转差的可能性越高。当这种第二类风险越高时，授信期限对风险权重与经济资本的作用越明显。因此，授信期限对于这类公司中长期授信的风险权重与经济资本起着更重要的调节作用。
与评级高的公司相比，评级低的公司其违约可能性很大。例如，CCC级与B级的公司，其资信进一步转差时，很可能就违约。对于这类公司而言，第一类风险很高，而第二类风险相对比较低。因此，授倌期限对这类授信的风险权重与经济资本所起的调节作用很小。最极端的例子是，当某CCC级公司肯定在一年内违约，那么第一类风险为100%，第二类风险为零。由于银行普遍靠利率收入与准备金来覆盖可预见损失，因此，银行不用经济资本来覆盖可以肯定预测的损失。那么对于这类可预测将出现违约的授信，在计算其风险权重与经济资本时完全不需要考虑授信期限所起的作用，因为授信期限对这类违约可能性极高的公司授信几乎不起任何调节风险权重的作用。
从表4中可明显看出：对于PD为0．03%的公司而言，7年期授信的调节因素为2．3；对于PD为15%的公司而言，7年期授信的调节因素为1．2。调节因素是随PD的增加而下降的。因此，当银行在拓展长期授信时，不应误认为给予资信优良的客户长期授信没有风险，这类客户的违约风险(第一类风险)低，但第二类风险比较高，银行要意识到授信期限对这类客户的非违约授信风险的影响及其对银行经济资本的影响。
我们可以通过标准普尔公司于2002年公布的违约情况特别报告中的数据来印证新资本协议对于PD与第二类风险的反向关系(即PD越低，降到其他非违约级别的风险越高)。以下举标准普尔公司报告中对于1年期授信与7年期授信的评级变化数据为例进行印证(见表4和表5)。
从表4、表5可以看出，对于AAA级公司，其在第7年底转为非D级的其他更差级别的概率(27．6%)远高于B级公司在第7年底转为CCC级的概率(1．28%)；其在第1年底转为AA级的概率(5．92%)也高于B级公司在第1年底转为CCC级的概率(3．90%)，但差别不如7年期的那么明显。对于B级公司，其在第7年底转为违约评级的可能性(24．24%)远高于其转为CCC级的可能性(1．28%)。这印证了一个规律，即第二类风险与PD成反比，而且，授信期限越长，PD与第二类风险的反比关系越明显。
根据巴塞尔委员会于2002年7月10日的新闻发布稿，对于采用基础IRB方法的银行，巴塞尔委员会规定当地监管机构可决定是否也要求这些银行要衡量授信期限该风险因素。对于所有采取IRB方法(包括基础IRB与高级IRB)的银行，都允许当地监管机构自行决定是否豁免当地所有采取IRB方法的银行对其中小型企业客户授信可以不必衡量贷款期限，而是统一用监管机构制定的2．5年期限标准。请注意，巴塞尔委员会在这里提到的中小型企业的界定与其他部分提到的中小型企业定义不同。这里的定义是指当地的企业，该企业的综合报表中的综合营业额与综合资产不超过5亿欧元，相当于39亿港元。若当地监管机构决定豁免所有采取IRB方法的银行可不必衡量上述中小型企业授信的授信期限风险因素，那么，这些授信期限都作为平均期限为2．5年期的授信处理。巴塞尔委员会在IRB方法下区别对待银行对给予大型企业与中小型企业授信所需的资本时，对中小型企业的定义是年度营业额不超过5000万欧元，相当于3．9亿港元。而在界定哪些中小型企业授信可属于零售授信时，是按银行给予该企业的总体授信额度不超过100万欧元，即相当于780万港元为划分标准的(由于委员会在上述不同方面的内容采取不同划分标准，在执行新资本协议时，要十分留意这些容易造成混淆之处)。
⑥ 贷款为什么年限越长越好
不同贷款期限规定有所不同；若您想试算贷款期限的利息以作比较，请您打开以下连接：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/Cal_Loan_Per.aspx?chnl=dkjsq尝试使用目前贷款的基准利率试算月供。（可查看月供、月供本金、月供利息、本金余额、利息总和及还款总额等信息）。
⑦ 贷款时间越长贷款利率就越高吗
一般情况下,贷款时间越长利率越高.
但是在某些情况下比如说预期未来利率持续下降的时候,会出现利率倒挂的情况,期限越长利率越低.比如现在美元利率就出现这种情况了,1年的利率高于2年的利率,2年的利率高于5年的利率.
⑧ 为什么贷款时间越长 利息越高 难道银行 不愿意贷款吗
原因：
1、时间长占用银行的资金的时间久，银行的钱往外面发放需要一定的时间才能回笼。
2、时间越长风险方面也越大，不确定因素也越多。
所以利率会比时间短的要高的，并不是银行不愿意贷款；并且不同银行的利率也不一样，可以比较下找家利率低点、合适的银行贷款。
(8)贷款期限越长风险扩展阅读：
贷款原则：
“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”
1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；
2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；
3、效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。
⑨ 为什么金融机构贷款基准利率期限越长越高期限越短越低
时间越短，占用金融机构资金的时间就短，金融机构可以使用归还的资金再投入使用，利用率高。贷款利率自然低。
时间越长，占用金融机构资金的时间就长，而且要考虑经济通货膨胀率，否则金融机构就亏本了，所以自然会设定的高些。
其实民间借贷一样本身利率就比金融机构的高出很多，而且是高风险，主要是用于短期拆借，他当然要利率高呀，因为回报快啊，相信民间借贷很少做长期的（当然指高利贷了）
⑩ 银行贷款期限越长越好吗
银行贷款期限越长越好。
但利息会多一些。
但是钱是不断贬值的。