A. 经济资本管理是金融专业的分支吗详细解释
我个人觉得不是，应该是经济学的分枝
下面是一些定以上的东西
仅供参考
经济资本管理；Economic Capital Management
什么是经济资本管理
经济资本管理基于资本的稀缺性和高成本性，具有效益约束和风险约束的双效应，不仅可以提高商业银行的资本管理水平，而且通过发挥经济资本在商业银行经营管理中的预算管理、资源配置和绩效考核作用，推动我国商业银行向现代商业银行转变。从长远看，推行经济资本管理将对商业银行和银行监管当局产生重大的深远影响。
经济资本管理体系的应用
经济资本管理基于资本的两个特征而建立：资本是稀缺的，因此必须将有限的资本有效地配置到最能增加银行价值的环节；资本是有成本的，因此必须强调对资本的回报，也即对股东实现价值创造，并充分考虑资本所承担的风险，实现收益与风险和成本的统一。经济资本管理体系主要由三个部分构成：一是经济资本的计量，二是经济资本的预算分配制度，三是以经济增加值（eva）和经风险因素调整的经济资本回报率（raroc）为核心的绩效考核制度。
1.经济资本的计量
从计量经济学的角度衡量，非预期损失是指银行实际损失超过平均损失以上的损失，是对预期损失的偏离-标准偏离。经济资本从数量上等同于非预期损失，应覆盖商业银行的全部风险。
普华永道对全球银行业的调查表明，信用风险占到商业银行风险总量的65%，除此之外，市场风险和操作风险也是商业银行面临和关注的主要风险，《新资本协议》关于银行资本必须覆盖上述三类风险的规定即印证了这一观点，因此，虽然经济资本应覆盖商业银行面临的主要风险，但在实践中主要是对此三类风险的计量。
(1)信用风险的计量。计量信用风险时，主要考虑违约概率（pd）、违约损失率（lgd）、风险敞口（ead）和期限（m）等风险因子。此外，还应考虑信用资产的相关性以及风险集中度。目前流行的信用风险计量模型主要有creditmetrics信贷组合模型、穆迪kmvedfs信贷组合模型、csfp creditrisk模型、麦肯锡cpv信贷组合模型，以及《新资本协议》规定的irb（内部评级法）模型等。
银监会对国有商业银行经济资本体系建设情况的调查表明，我国商业银行大多是在参照《办法》规定的基础上，以资本充足率8%为基准，根据各类业务的历史风险状况和本行的经营发展战略，采取内部系数法计量信用风险。比如，《办法》规定个人住房抵押贷款的风险权重是50%，有的行对此类贷款的经济资本系数则设定为4%（即为资本充足率8%的50%，等同于50%的风险权重）；对某些属于鼓励发展类业务，商业银行则设定较低的经济资本系数，使之相对应的风险权重低于《办法》规定的风险权重，比如《办法》规定银行承兑汇票的风险权重为100%，而有的行对银行承兑汇票的经济资本系数为3%，相当于风险权重为 37.5%，充分地体现出了商业银行对此类业务的鼓励导向。
(2)市场风险的计量。var（风险价值）是计量市场风险最常用的技术，它是指在一定的持有期和给定的置信水平下，因利率、汇率等市场要素发生变化而可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。目前常用的var模型技术主要有方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡罗法。
市场风险经济资本=var*乘数因子
目前，我国商业银行计量市场风险的常用技术有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、敏感性分析、情景分析等，少数商业银行（如建行）运用var计量市场风险。
(3)操作风险的计量。相对于信用风险和市场风险，操作风险的量化更为困难，这是因为一是现有的数据不足，二是模型构造存在技术困难，三是在计量操作风险时极易因难以与其他风险区分而重复计算。目前，对操作风险一般采取简单的系数法，即根据历史年度发生的损失数据，将商业银行的业务按照操作风险的程度分配不同的风险权重，乘以该类业务的余额。
目前，我国商业银行计量操作风险的常用模式是：
操作风险经济资本=前三年度主营业务收入的平均值*设定系数
2.经济资本的预算分配
经济资本的配置区分为对存量风险资产的经济资本配置和对增量风险资产的经济资本配置，前者考虑的是对资产组合所面临的未预期风险的抵御，后者则是通过对不同的产品、部门和区域设定不同的经济资本系数来传导总行的经营发展战略。商业银行在制定经济资本预算计划时，重点是对增量经济资本的配置。
从我国目前实施经济资本管理的经验看，商业银行对市场风险和操作风险的经济资本，年初根据资金交易风险控制计划和财务收支计划计算并分配。对信用风险的经济资本，建行采用增量配置法，通过三个环节完成：首先，由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；其次，总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；最后，总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。
3.以eva和raroc为核心的绩效考核
以eva和raroc为核心的绩效考核引入了资本的成本概念，更真实地反映了商业银行的利润，克服了商业银行传统的绩效考核以利润的绝对额为指标的缺陷，有利于商业银行的经营者更清醒地权衡经营风险及其回报，从而做出更符合商业银行实际利益的决策。
绝对量指标：eva=经风险调整后税后净利润-经济资本*资本期望回报率=(经济资本回报率-资本期望回报率)*经济资本
相对比率指标：raroc=经风险调整后税后净利润/经济资本=（净利息收入+非利息收入+投资收益-运营成本-预期损失准备支出-税项）
我国实施经济资本管理的商业银行对分支机构的绩效考核已逐步采用eva和raroc概念，只是对具体参数的设置（比如对经济资本的期望回报率）各行略有不同。建行等在经济资本管理实施方面走得更快的商业银行，已尝试将raroc技术应用到具体产品的定价决策。随着我国商业银行经济资本管理能力的提升，经济资本管理将在我国商业银行的经营管理活动中发挥更大作用。
实施经济资本管理对我国商业银行的影响
1.强化资本约束意识
经济资本管理强调了资本的有限性和高成本性，随着外部监管部门资本充足率监管力度的加强和股东对资本回报要求的提高，商业银行在经营决策时，不仅要考虑到资产扩张的速度、业务发展的规模以及所带来的收益，还要充分考虑到由此而带来的风险及其资本占用，将收益与风险和成本相统一。资本约束意识的增强将有力地扭转我国商业银行传统的重规模轻管理的经营思想，促使商业银行将经营管理的重心放在转变经营管理方式，优化资产结构和业务结构，提高经营效益之上。
2.培养全面风险管理意识，提高风险管理水平
作为经营风险的企业，商业银行需要对信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险等进行合理的识别、计量、监测和控制。经济资本强调的是对银行所承担的所有风险（而不仅仅是商业银行面临的最大风险—信用风险）所可能带来的非预期损失的抵御和弥补，实施经济资本管理可以强化商业银行的全面风险管理意识。同时，经济资本管理要求对各类风险进行精确的计量，并鼓励商业银行开发适合自己的风险计量技术和模型，将促进我国商业银行风险管理水平的提高。
3.准确计量各项业务的成本，完善绩效考核评价体系
长期以来，我国商业银行的绩效考核评价体系存在突出的制度性缺陷：
一是以利润、资产规模的绝对量考核为主，忽视资本占用的成本，在一定程度上鼓励了片面追求账面利润和资产规模而漠视潜在风险的短期行为；
二是现行的绩效考核评级体系未充分考虑到风险因素，经营收益未经风险调整；
三是绩效考核评价体系以横向为主，无法具体量化具体产品和业务条线的经营绩效，难以为经营决策提供支持。
经济资本管理克服了上述缺陷：eva强调了资本占用的成本，有助于商业银行尤其是其分支机构树立成本意识；raroc强调的是经过风险调整后的资本回报，并扣除了为预期风险所计提的专项准备金，更真实地反映了利润和资本回报率；同时，raroc技术还可以衡量具体的交易和账户，有助于真实反映各项业务给银行所创造的价值。
4.提高商业银行科学决策和产品定价能力
raroc技术通过对具体产品、业务和区域的经济资本回报率的量化，为商业银行在制定经营发展战略时提供支持。比如，根据历史数据判断某项业务的经济资本回报率较高，商业银行在编制经营计划和经济资本预算时，可以通过资源配置、系数设定等方式，向全行传达总行对于此类业务的倾斜支持导向。
同时，raroc技术强调了风险因素，商业银行在为产品定价时，可以通过raroc技术推算出该项产品在什么价格水平才能达到预期的回报率，从而促进商业银行自主风险定价水平的提升。
5.推进金融改革深入开展，进一步推动国有商业银行增强独立的市场主体意识
经济资本管理强化了国有商业银行的资本约束意识和成本意识，使过去因具有国家信用而忽视资本充足的国有商业银行深刻地认识到，资本是稀缺的和有成本的。随着股份制改革的深入，国有商业银行将面临着监管当局越来越严格的资本约束和市场越来越高的资本回报要求，这将督促国有商业银行切实转变经营理念，增强独立市场主体意识，推动股份制改革深入开展，真正将国有商业银行建设成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。 6.经济资本具有风险约束和效益约束的双效应，有助于激励商业银行改进经营管理
经济资本不仅要抵御非预期损失，而且还在经营管理和资源配置中居于核心地位：不仅可以衡量一家银行的整体抗风险能力，而且还可以成为评价商业银行分支机构或业务条线经营绩效的标尺；将收益与风险、成本结合起来，有助于商业银行根据实际承担的风险为产品合理定价；支持和鼓励商业银行改进风险管理技术，积极开发内部计量模型，完善资本管理，从而更科学地保持合适的资本持有量，激励商业银行改进资本管理。
B. 经济资本的定义
经济资本指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额,是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本，因此经济资本又称为风险资本。其计算公式为：经济资本=信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。
经济资本是一个新出现的统计学的概念。它是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（unexpected losses）所需要的资本。它是根据银行资产的风险程度的大小计算出来的。计算经济资本的前提是必须要对银行的风险进行模型化、量化。这样还能计算出各个业务部门或各个业务产品所需要的资本来。其实，现在比较普遍使用的计算市场风险的模型（VaR）所计算出来的资本就是经济资本的概念。经济资本的一个重要特点，就是它是指所“需要的”资本，“应该有”多少资本，而不是银行实实在在已经拥有的资本。
经济资本管理要求银行能够用量化技术比较精确地测算现有资产将来一段时间内的非预期损失大小，并据此衡量业务的风险成本和股东价值增值能力。相应的风险衡量、监督和控制方法也要细分到客户评级和授信条件评级两维评级、客户的违约可能性（PD）、授信工具的违约损失率（LGD）和贷款交易的违约敞口（EAD）三个关键风险因素，以及这些风险因素综合作用的结果预期损失和非预期损失。在借助这些量化工具进行贷款决策前，银行管理层要先确定本银行可接受的客户违约率上限、授信业务经风险调整回报（RAROC）的下限。如果整体资产经营结果不能产生正的经济利润，股东价值增值难以达到，银行就需要通过降低客户违约率、违约损失率和违约敞口偏离预期水平的幅度设法降低经济资本成本。如果银行无法降低经济资本成本，就要能够增加业务的净收益，否则将达不到股东价值增值目的。
经济资本的作用是帮助银行达到股东价值增值和计算经风险调整绩效的目的。在经济资本管理目标下，银行为保证风险管理过程的有效性和各种模型工具得到合理使用，需建立相应的风险管理组织、业务流程等制度平台。经济资本计算所依靠的内部评级包括客户评级和授信条件评级两个方面，据此可以提供客户违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、预期损失率（EL）、非预期损失率（UL）、违约敞口（EAD）等关键指标，并将其应用到授信审批、贷款定价、限额管理、风险预警等基础信贷管理中，发挥决策支持作用，而且也是制定信贷政策、审批授权制度、计提准备金、分配经济资本以及RAROC考核等组合管理的重要基础。经济资本管理需要有效的企业管制、内部控制和外部监督配合。具体而言，就是需要强大的IT体系、完整的管理信息体系、全面的财务管理体系、完善的绩效考核体系、独立的风险管理体系、主动的资产管理体系相配合，才能确保企业经理人的经营策略受到股东价值增值的导向约束，并且在短期规模增长和风险成本之间主动寻求平衡，而不是被动地接受风险现状。
C. 会计资本 监督资本 经济资本三者之间的联系和区别
会计资本又称为可用资本、实有资本， 就是指所有者权益，金额为企业合并后资产负债表中资产减去负债后的余额， 包括实收资本或普通股、优先股和附属银行债。
监督资本是指从商业银行监管当局监管角度所下的定义，除了实际资本外，经监管部门认可的、可以在特殊情况下承担产权资本职责的债务资本和储备金，即包括某些具有资本功能的内部储备、长期次级债券等二级资本。债务资本包括次级长期债、混合资本工具等，储备金包括从收益中计提的资本准备和贷款准备等。
经济资本是商业银行内部用以缓冲风险损失的权益资本，实际资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平，而不是应该拥有的资本水平，监管资本是监管当局要求的资本水平，是商业银行的法律责任，通过监管资本及其倍数，监管当局为商业银行的风险资产及表外承诺设置的最高限额。经济资本与监管资本都是用于风险缓冲，但经济资本是由商业银行管理者从内部来认定和安排缓冲，反映股东价值最大化对商业银行管理的要求；监管资本是由监管当局从外部来认定这种缓冲，反映了监管当局对股东的资本要求，体现为股东的资本费用。
(一)会计资本是从财务或资金管理者角度看待的资本，监管资本是从监管当局角度看待的银行资本，作为衡量和控制银行业务风险总量的工具而言，经济资本是风险管理者的资本观。
(二)监管资本是监管部门按一定的口径计算的资本，可以认为是银行为抵御业务风险实际拥有的资本，在一定时期内一般不会发生变化。经济资本是根据风险状况所计量的银行应该拥有的资本，是一个管理上的资本概念，其数量会因银行业务资产风险的变化而随时变动。账面资本通常变化不会过于频繁。
(三)监管资本是监管部门规定的，主要用于对外满足资本监管、信息披露和资信评级需要。会计资本和经济资本是商业银行自己确定的， 会计资本主要用于优化资本结构和降低成本，经济资本主要用于内部的资本和风险管理。
(四)会计资本和监管资本作为银行风险的缓冲器，从抵御风险的角度，其数量越大越好；但二者又源自于股东的投资，从投资回报要求来看，其数量应该越小越好。经济资本等于银行业务风险总量，业务回报既定的情况下，从控制风险的角度， 经济资本应越小越好。
一般而言，三种资本在数值上存在以下关系：经济资本≤ 监管资本≤ 会计资本综合考虑风险和回报两方面因素，最经济、最理想的形式就是会计资本等于监管资本等于经济资本。
D. 什么是经济资本系数
资本系数亦称“资本产出率”。是西方国家常用的投资效果指标。它是固定资产净值(即厂房与设备扣除折旧以后的帐面价值)与国民收入(或国民生产总值)的比率。
资本系数=固定资产净产值/国民收入(或国民生产总值)
这一指标说明每增加一单位国民收入(或国民 生产总值)所必需的固定资产投资额。实质上是投 资效果系数的倒数。
(4)经济资本与贷款期限关系扩展阅读：
西方国家常常利用资本系数指标来分析资本产 出的效率。资本系数高表示生产一单位国民收入 (国民生产总值)所需的固定资本较多，资本产出率 就低，投资效果小；相反如果资本系数小表示生产 一单位国民收入(国民生产总值)所需的固定资本较 少，资本产出率就高，投资效果好。利用这个指标 也可以反映资本密集型程度。
统计资料表明石油、 煤炭、钢铁、有色金属、化工产品等重工业部门资 本系数高，说明技术装备程度较高，属于资本密集 型工业。而服装、制革、烟草、食品、饮料等轻工业 部门资本系数小，技术装备程度较低，属于劳动密 集型工业。这个指标还反映一个国家经济发展的程 度，例如经济发达国家，资本有机构成较高位，因 此一般资本系数也相对高，而发展中国家，资本有机构成较低位，一般说资本系数较小。随着经济技术的发展，资本系数有提高的趋势等等。
E. 经济资本占用额如何计算
计算公式为：经济资本= 信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。
经济资本占用也就是外来概念，是一个新出现的统计学概念，与监管资本相对应，是在一定时间内（比如一年），为了弥补银行的非预计损失所需要的资本。计算经济资本比较复杂，要对银行的风险进行模型化、量化。比较普遍使用的计算市场风险的模型（VaR）所计算出来的资本，就是经济资本的概念。
经济资本的作用是为了让管理更有效，让资金利用得更充分。所以要内部控制与外部监督配合起来。在如何有效管理这一共同目的下，经济资本又衍生出许多让人头疼的更多的概念，比如客户违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、预期损失率（EL）、非预期损失率（UL）、违约敞口（EAD）等。
(5)经济资本与贷款期限关系扩展阅读：
注意事项：
1、限制资产增长，或者压缩资产规模。对于我行来说，按照严格的资本约束，应当压缩资产规模，重点是清收不良资产，通过限制资产规模来控制经济资本增长
2、调整资产结构，优化存量，减少存量资产的经济资本。
3、合理配置经济资本增量，就是尽可能将经济资本配置到低风险业务上，也就是说将有限的经济资本配置到经济资本系数较低的业务上。这是经济资本管理的核心和根本。因为各项业务的风险不同，其经济资本需求也不同，显然在同等业务规模下，低风险业务资本需求就少。
参考资料来源：网络-经济资本占用
F. 为什么会计资本＞监管资本＞经济资本 银行从业资格考试
您好，中公教育为您服务。
会计资本又称为可用资本、实有资本， 就是指所有者权益，金额为企业合并后资产负债表中资产减去负债后的余额， 包括实收资本或普通股、优先股和附属银行债。
监督资本是指从商业银行监管当局监管角度所下的定义，除了实际资本外，经监管部门认可的、可以在特殊情况下承担产权资本职责的债务资本和储备金，即包括某些具有资本功能的内部储备、长期次级债券等二级资本。债务资本包括次级长期债、混合资本工具等，储备金包括从收益中计提的资本准备和贷款准备等。
经济资本是商业银行内部用以缓冲风险损失的权益资本，实际资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平，而不是应该拥有的资本水平，监管资本是监管当局要求的资本水平，是商业银行的法律责任，通过监管资本及其倍数，监管当局为商业银行的风险资产及表外承诺设置的最高限额。经济资本与监管资本都是用于风险缓冲，但经济资本是由商业银行管理者从内部来认定和安排缓冲，反映股东价值最大化对商业银行管理的要求；监管资本是由监管当局从外部来认定这种缓冲，反映了监管当局对股东的资本要求，体现为股东的资本费用。
一般而言，三种资本在数值上存在以下关系：经济资本≤ 监管资本≤ 会计资本综合考虑风险和回报两方面因素，最经济、最理想的形式就是会计资本等于监管资本等于经济资本。
希望帮助到亲。
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G. 签了贷款合同,就要计算经济资本占用吗
贷款合同签订则证明贷款协议成立。简单来说，贷款人和贷款机构已成立合作关系。经济成本已在付出。毁约需要支付本金利息之外还有支付额外的违约金。
H. 经济资本又称什么
经济资本是一个新出现的统计学的概念。它是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（unexpected losses）所需要的资本。它是根据银行资产的风险程度的大小计算出来的。计算经济资本的前提是必须要对银行的风险进行模型化、量化。这样还能计算出各个业务部门或各个业务产品所需要的资本来。其实，现在比较普遍使用的计算市场风险的模型（VaR）所计算出来的资本就是经济资本的概念。经济资本的一个重要特点，就是它是指所“需要的”资本，“应该有”多少资本，而不是银行实实在在已经拥有的资本。
经济资本指用于承担业务风险或购买外来收益的股东投资总额,是由商业银行的管理层内部评估而产生的配置给资产或某项业务用以减缓风险冲击的资本。其计算公式为：经济资本＝信用风险的非预期损失+市场风险的非预期损失+操作风险的非预期损失。
经济资本是一个新出现的统计学的概念。它是描述在一定的置信度水平上（如99%），一定时间内（如一年），为了弥补银行的非预计损失（unexpected losses）所需要的资本。它是根据银行资产的风险程度的大小计算出来的。计算经济资本的前提是必须要对银行的风险进行模型化、量化。这样还能计算出各个业务部门或各个业务产品所需要的资本来。其实，现在比较普遍使用的计算市场风险的模型（VaR）所计算出来的资本就是经济资本的概念。经济资本的一个重要特点，就是它是指所“需要的”资本，“应该有”多少资本，而不是银行实实在在已经拥有的资本。
经济资本管理要求银行能够用量化技术比较精确地测算现有资产将来一段时间内的非预期损失大小，并据此衡量业务的风险成本和股东价值增值能力。相应的风险衡量、监督和控制方法也要细分到客户评级和授信条件评级两维评级、客户的违约可能性（PD）、授信工具的违约损失率（LGD）和贷款交易的违约敞口（EAD）三个关键风险因素，以及这些风险因素综合作用的结果预期损失和非预期损失。在借助这些量化工具进行贷款决策前，银行管理层要先确定本银行可接受的客户违约率上限、授信业务经风险调整回报（RAROC）的下限。如果整体资产经营结果不能产生正的经济利润，股东价值增值难以达到，银行就需要通过降低客户违约率、违约损失率和违约敞口偏离预期水平的幅度设法降低经济资本成本。如果银行无法降低经济资本成本，就要能够增加业务的净收益，否则将达不到股东价值增值目的。
经济资本的作用是帮助银行达到股东价值增值和计算经风险调整绩效的目的。在经济资本管理目标下，银行为保证风险管理过程的有效性和各种模型工具得到合理使用，需建立相应的风险管理组织、业务流程等制度平台。经济资本计算所依靠的内部评级包括客户评级和授信条件评级两个方面，据此可以提供客户违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、预期损失率（EL）、非预期损失率（UL）、违约敞口（EAD）等关键指标，并将其应用到授信审批、贷款定价、限额管理、风险预警等基础信贷管理中，发挥决策支持作用，而且也是制定信贷政策、审批授权制度、计提准备金、分配经济资本以及RAROC考核等组合管理的重要基础。经济资本管理需要有效的企业管制、内部控制和外部监督配合。具体而言，就是需要强大的IT体系、完整的管理信息体系、全面的财务管理体系、完善的绩效考核体系、独立的风险管理体系、主动的资产管理体系相配合，才能确保企业经理人的经营策略受到股东价值增值的导向约束，并且在短期规模增长和风险成本之间主动寻求平衡，而不是被动地接受风险现状。
注：银行损失=预期损失（用准备金弥补）+非预期损失（用经济资本弥补）+极端损失（通过压力测试计算）
前面两种损失与第三种损失的临界点称为VAR
英文意思:
Economic Capital
I. 经济、金融、资本三者有什么区别
1、性质不同：经济就是对物资的管理。金融是货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回。资本是用于投资得到利润的本金和财产。
2、作用不同：资本为商业银行提供融资，金融在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为。经济是价值的创造、转化与实现。
3、形态不同：资本是一种由剩余劳动堆叠形成的社会权力，在资本主义生产关系中是一个特定的政治经济范畴。金融交易的频繁程度就是反映一个地区、区域、乃至国家经济繁荣能力的重要指标。
(9)经济资本与贷款期限关系扩展阅读：
金融投资注意事项：
1、投资的目的在于赢利，确定投资项目首先得有详细的赢利计划，不要被各种时尚潮流所迷惑。
2、任何一种新奇的项目，既要弄明白其中的法律禁区，还得考虑人们的消费习惯和对新鲜事物的接受程度。
3、新的项目一般很难被消费者一下子接受，因此一方面有失败的承受能力，还得做好持久战的准备。
4、站在潮头的背后，关注新奇项目的发展，发现赢利区后果断进入。