⑴ 向银行申请贷款时，所提供的报表上的货币资金是不是不能太大呀
货币资金的大小从不同方面理解，得出的结论也是不一样的。贷款需要看您的贷款性质，不同性质、不同行业各财务指标的得分是不一样的。建议您要找到贷款意向行的评分体系，并向信贷员了解您贷款所需的信用等级。当然财务指标评分只是贷款考核其中的一项。
⑵ 向银行贷款的报表上的货币资金是不是不能太大啊，我货币资金做了2千万，像银行贷款1500万说不说的过去啊
你重点搞错了，实际上银行在审查贷款过程中，对财务报表是辅助看的（有几个企业那玩意是真实完善的？）。即使是经审计的财务报表，贷款与否、金额多少还是要根据贵企业实际的经营能力和经营流水相互佐证确定。建议把企业经营流水做好点，多提供有理有据的经营合同，一般来说没多大问题。
⑶ 哪些属于货币资金
货币资金包括库存现金、银行存款和其他货币资金三个总账账户的期末余额，具有专门用途的货币资金不包括在内。货币资金是指在企业生产经营过程中处于货币形态的那部分资金，按其形态和用途不同可分为包括库存现金、银行存款和其他货币资金。它是企业中最活跃的资金，流动性强，是企业的重要支付手段和流通手段，因而是流动资产的审查重点。其他货币资金包括外埠存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用证保证金存款、信用卡存款、存出投资款等。
商业企业在经营过程中，大量的经济活动都是通过货币资金的收支来进行的。例如：商品的购进、销售，工资的发放，税金的交纳，股利、利息的支付以及进行投资活动等事项，都需要通过货币资金进行收付结算。同时，一个企业货币资金拥有量的多少，标志着它偿债能力和支付能力的大小，是投资者分析、判断财务状况的重要指标，在企业资金循环周转过程中起着连接和纽带的作用。因此，商业企业需要经常保持一定数量的货币资金，既要防止不合理地占压资金，又要保证业务经营的正常需要，并按照货币资金管理的有关规定，对各种收付款项进行结算。
⑷ 在银行贷款后没钱还，其它银行的账户也会被限制吗
一、在银行贷款后没钱还，其它银行的账户也会被限制吗？
银行贷款逾期，如果银行通过司法渠道解决，有可能冻结其他银行账户。上征信，也会影响信誉，限制交易。
二、贷款没钱还怎么办？
如果确实没有偿还能力，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还。如果贷款机构起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请法院强制执行。
法院在受理强制执行时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款。贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决。则可能会有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。
但是如果你只是暂时资金方面出现困难，建议可以采取以下方法：
1、延长还款期
短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过3年。客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。
2、要求暂停还本金
借款人可以与银行协商，要求暂时只还利息，不还本金。银行因为有抵押物，所以通常会接受借款人的提议，而且这样银行可以多赚点利息。对银行来说，只要借款人不恶性逃债，银行就没有损失。
3、再向银行借钱
为配合客户的需求，许多银行都是可以满足客户的借钱需求的。
三、银行贷款没钱还的后果
1、对房产进行拍卖，所得款项用于其债权的实现。
2、如果有担保人，向担保人追偿。
3、将你、公司列入黑名单，上报人民银行征信系统。
4、对公司进行诉讼，判决生效后申请强制执行公司其他财产。
5、对公司的债权申请代位执行。
⑸ [转载]什么是受限制的货币资金，受限制的货币资金在现
有问有答： 什么是受限制的货币资金，受限制的货币资金在现金流量表里怎么体现？（一） 这个问题是编制现金流量表之前必须要明确的，不然现金流量表就玩不下去了！我打算分两个层次来回答这个问题，（一）什么是受限制的货币资金，以及现金及现金等价物的概念，（二）受限制的货币资金在现金流量表里应该怎么体现？本文先讨论第一个概念问题，下文再讨论第二个操作性问题。 先看下，企业会计准则讲解-2010对涉及现金的概念是怎么说的： （一）现金 现金，是指企业库存现金以及可以随时用于支付的存款。不能随时用于支付的存款不属于现金。现金主要包括： 1．库存现金。库存现金是指企业持有可随时用于支付的现金，与“库存现金”科目的核算内容一致。 2．银行存款。银行存款是指企业存入金融机构、可以随时用于支取的存款，与“银行存款”科目核算内容基本一致，但不包括不能随时用于支付的存款。例如，不能随时支取的定期存款等不应作为现金；提前通知金融机构便可支取的定期存款则应包括在现金范围内。 3．其他货币资金。其他货币资金是指存放在金融机构的外埠存款、银行汇票存款、银行本票存款、信用卡存款、信用证保证金存款和存出投资款等，与“其他货币资金”科目核算内容一致。 （二）现金等价物 现金等价物，是指企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。其中，“期限短”一般是指从购买日起3 个月内到期。例如可在证券市场上流通的3 个月内到期的短期债券等。现金等价物虽然不是现金，但其支付能力与现金的差别不大，可视为现金。例如，企业为保证支付能力，手持必要的现金，为了不使现金闲置，可以购买短期债券，在需要现金时，随时可以变现。现金等价物的定义本身，包含了判断一项投资是否属于现金等价物的四个条件，即，①期限短；②流动性强；③易于转换为已知金额的现金；④价值变动风险很小。其中，期限短、流动性强，强调了变现能力，而易于转换为已知金额的现金、价值变动风险很小，则强调了支付能力的大小。现金等价物通常包括3个月内到期的短期债券投资。权益性投资变现的金额通常不确定，因而不属于现金等价物。 （三）现金及现金等价物范围的确定和变更 不同企业现金及现金等价物的范围可能不同。企业应当根据经营特点等具体情况，确定现金及现金等价物的范围。商业银行与一般工商企业的现金及现金等价物的范围可能不同，例如，某商业银行的现金及现金等价物包括库存现金、存放中央银行可随时支取的备付金、存放同业款项、拆放同业款项、同业间买入返售证券、短期国债投资等。根据现金流量表准则及其指南的规定，企业应当根据具体情况，确定现金及现金等价物的范围，一经确定不得随意变更。如果发生变更，应当按照会计政策变更处理。 用准则应用指南-2010的思想回答这个问题，可以归集为以下三点： （一）资产负债表期末货币资金（现金、银行存款、其他货币资金）里未必都属于现金及现金等价物，原因是有受限制的货币资金存在，主要形式为：保证金、不能随时用于支付的存款（如定期存款）、在法律上被质押或者以其他方式设置了担保权利的货币资金。 如果有汇票保证金存款、信用证保证金存款等受限制的款项在其他货币资金里核算的，根据中国注册会计师协会专业技术咨询委员会咨询意见（三）（以下简称咨询意见（三））中提及的“对于信用证保证金存款和银行承兑汇票保证金存款是否应从“现金”中扣除，建议按以下原则考虑，在资产负债表日后3个月内可以用于支付的，在编制现金流量表时不从“现金”中扣除。反之，在资产负债表日后3个月内不可以用于支付的，在编制现金流量表时应从“现金”中扣除”的观点，那么我们可以总结：如果保证金的期限在资产负债表日3个月内解除，可以认为是现金，超过3个月的，则不能在现金流量表作为现金及现金等价物体现。关键点就在于这个是不是资产负债表日后3个月的概念。这一关键点提法无论是在理论界还是实务界都有争议，主要原因在： 1、中国注册会计师协会专业技术咨询委员会是为了加强对注册会计师执业过程中涉及专业问题的研究，对注册会计师提供技术服务，根据《中国注册会计师协会章程》而设立的专业技术咨询委员会。它本身不具备法规、规章等效率，仅仅是在准则及应用指南没有明确的地方做的一个专家型建议，不具备强制性，那么我可以不按你意见这个操作，因此操作的手法就五花八门了，也就导致了认识的不一样。 2、争议的地方主要在于：保证金是具有专项用途的，比如票据保证金是要用于到期汇票结算的，不是说你想什么时候用就什么时候用，就算是在资产负债表日后三个月内到期解除，这个保证金仍然不是广义的上“不受限制的货币资金”，不能用于其他非特定项目，那么就不应该成为现金流量表里“现金及现金等价物”中“现金的概念”，因此只要是资产负债表日受限制的货币资金都不能算在期末“现金及现金等价物”里。 会律哥本人支持咨询意见（三）的说法，理由是： 1、虽然准则、应用指南没有明确说明3个月的概念，但不代表准则的制定和应用指南编写的时候，没有考虑这个因素，只是把这个空间留给了会计人员，给予了会计人员的自由判断权。 2、咨询意见（三）它虽然只是一个指导性专家型建议，这个咨询意见本身已经突破了只要资产负债表日受限制的货币资金就一定不能算在期末“现金及现金等价物”里这个理念。我个人认为,主要是从变现能力来考虑的，比如，一家的企业资产负债表日货币资金110万，其中包括10万元的保证金。如果企业100的万不受限制的货币资金用完了，没有其他现金流入的情况下，试想企业这10万的保证金它会不会考虑用？他肯定会考虑，因为不管保证金基于的什么是目的，只要这个钱是它自己的，它肯定会选择最适合于企业的使用方式。这个毫无疑问，他肯定会变现。那就是什么时候变的问题，你说1个月，他说4个月，那么我说，4个月零一天行不行？！咨询意见（三）的意见实际上是做了一个指导，3个月。 3、编制现金流量表不是给企业自己看的，是给广大的报表使用者看的，报表使用者对公司的了解主要途径就是财务报告，作为一个报表编制者，或者作为对报表合法性和公允性出具审计意见的注册会计师来说，最起码要保证的是会计的信息质量（有用性），如果不考虑期后的变现能力，反而会让报表使用者对评价企业的支付能力和偿债能力、分析企业的未来现金流量产生误导，因此避免这种误导性，考虑资产负债表日后的变现能力是必须的。 （二）如果期末货币资金中有不能随时用于支付的存款（如定期存款），也不能体现在期末“现金及现金等价物”里，不应作为现金。什么叫“不能随时用于支付的存款”，什么叫“可以随时用于支付的存款”、“提前通知金融企业便可支取的定期存款，则应包括在现金范围内，反之应该剔除”。这里又给了会计人员留了一个空间，比如企业的真实意图就是要将100万定存1年，为了报表好看和其他融资需求，同银行签一个双方都不会执行的可以随时支取的协议，这个算不算？怎么把握？需要专业判断！ （三）现金流量表中，现金及现金等价物不仅仅只包括货币资金里的部分科目的现金，还包括等价物的的概念，认为：等价物虽然不是现金，但其支付能力与现金的差别不大，可视为现金。例如：3个月内到期的短期债券投资。通常实务中，把类似4个月到期的国债投资等不认为是现金等价物，即还是采用的3个月的概念。 至于受限制的货币资金在现金流量表的列示问题，在“什么是受限制的货币资金，受限制的货币资金在现金流量表里怎么体现？（二）”中讨论…… 温馨提示：如需分享会律资料请点击“抽屉备忘录”
⑹ 信贷资金与贷款的根本区别
贷款仅指银行贷款中的一种。信贷是个宏观的概念。
信贷资金：
信贷资金是指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的供借贷使用的货币资金。其来源主要是:各种形式的存款(财政性存款、企业存款、城乡居民储蓄存款等)以及银行自有资金。
信贷资金主要用于对企业和社会的贷款，以满足社会生产和商品流通的需要。
贷款：
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
贷款指债权人（或放贷人）向债务人（或借款人）让渡资金使用权的一种金融行为。
⑺ 受限货币资金主要指的是什么
受限货币资金主要指的是保证金、不能随时用于支付的存款（如定期存款）、在法律上被质押或者以其他方式设置了担保权利的货币资金。
受限资金的来源主要是各种保证金存款，在要求银行开具承兑汇票或其他票据时所支付的保证金，在票据到期之前还是存在于保证金帐户，可以在银行你的保证金账户中查到，期末也要在报表中体现，但是使用受到限制(所以叫受限资金)，在开具的票据到期后自动用该部分保证金支付对价。
(7)贷款账户是受限的货币资金吗扩展阅读：
在编制现金流量表时，对于信用证保证金存款是否应从“现金”中扣除，需具体问题具体分析，应注重保证金存款的使用是否受限的实质，若使用受限，则应从期末现金中扣除。
会计准则对现金流量表中现金及现金等价物的定义：
1、现金，是指企业库存现金以及可以随时用于支付的存款。不能随时用于支付的存款不属于现金。
2、现金等价物，是指企业持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金、价值变动风险很小的投资。其中，“期限短”一般是指从购买日起3个月内到期。
由以上可知，若信用证保证金在资产负债表日后3个月内可以用于支付的，在编制现金流量表时不应从“现金”中扣除；反之，在资产负债表日后3个月内不可以用于支付的，在编制现金流量表时则应从“现金”中扣除。
⑻ 各银行都有规定，现金分期和贷款的资金一律不得用于投资和购房等等，请问银行如何监管资金流向
是的，有最低消费限制，不同银行规定不同。以招行为例介绍：分期付款最低申请金额不低于人民币300元。招商银行信用卡账单分期申请要求： 1、账单分期申请时间从交易日起至到还款日止，可以自由选择对人民币或美元账户下的交易进行分期。对于未出账单的交易：可在交易发生当日至该交易对应账单的账单日19:30之间申请分期。对于已出账单：可在账单日次日至到期还款日之间申请分期(账户设置了自动还款的客户，申请截止时间为到期还款日当天17:00)。 2、账单分期申请条件申请人必须持有招商银行信用卡个人卡主卡、用卡记录良好且当前还款无延滞。仅持有商务卡、公务卡、采购卡、ANA担保卡或附属卡的客户暂无法申请账单分期。 3、账单分期申请金额办理人民币账单分期，每次最低申请金额不低于人民币300元;办理美元账单分期，每次最低申请金额不低于100美元。成功办理人民币或美元账单分期后，每期本金和每期手续费均计入人民币账户，即美元账单分期金额按照申请时指定汇率折算为人民币。
⑼ 发行债权要披露合并报表中的受限货币资金吗
发行企业债券要披露真是的企业经营状况和资产情况，包括合并报表中的受限货币资金，以便于投资人准确把握风险，决定投资与否，也便于根据企业的风险状况，由投资人确定债券的市盈率。一旦出现不真实的披露信息，将会面临着巨额的处罚。