⑴ 分级审批制度的法律规定
我国《商业银行法》第22条规定:“商业银行对其分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。”由于商业银行的分支机构往往遍布全国乃至世界各地,而各分支机构所处的环境又千差万别,如果每笔贷款业务不论数额大小都由总行审批势必影响效率,也是不可能的。为使金融业务能得到有效开展,商业银行总行对其分支机构必须进行分级管理和授权,这种分级管理和授权体现在贷款业务上就是贷款分级审批制度。据此贷款分级审批制度是商业银行作为法人而依法对其分支机构所设立的一种制度,它只适用于该法人的内部关系,而不适用于法人的外部关系。
⑵ 银行贷款审批的流程
银行贷款审批流程如下(供参考):
一、贷款的申请
1、借款人及保证人基本情况;
2、财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告,以及借款申请前一期的财务报告;
3、原有不合理占用的贷款的纠正情况;
4、抵押物、质押物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明;
5、项目建议书和可行性报告;
6、信用社认为需要提供的其他有关资料;
二、信用等级评估 ,信用社对借款人的信用等级进行评估;
三、贷款调查 ,信用社对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查;
四、贷款审批 ,信用社按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批;
五、签订合同 ,信用社与借款人签订借款合同;
六、贷款发放 ,信用社按借款合同规定按期发放贷款;
七、贷后检查 ,信用社对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查;
八、贷款归还 ,贷款到期,借款人按时足额归还贷款本息。
(资料摘自:网络经验)
⑶ 目前贷款审批工作的各项制度最基本的有
贷款程序1、贷款的申请。借款人向当地信用社提出借款申请。除申请农村小额贷款外,申请其他种类的贷款须提供有关资料。⑴借款人及保证人基本情况;⑵财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告,以及借款申请前一期的财务报告
⑷ 这几年小额贷款平台越来越多了,也产生了五花八门的审批制度,比如说
我认为不存在这样的问题,因为除了安家派之外,许多银行也都是依靠央行的个人征信系统报告来进行贷款评估的。这个报告能够直观地提现你的个人信用情况,所以根据它来评估贷款额度是比较合理的方式。除非你的信用情况很差,比如欠债不还,水电账单常年欠费等恶劣情况,否则基本不会对贷款门槛有太大的影响。而安家派的门槛只要是20到50周岁之间即可借贷,即便是没有就业的大学生同样能够贷款,这比其他贷款平台的门槛还要低一些。
⑸ 什么是贷款分级审批制如题 谢谢了
贷款分级审批制最初的依据是中国人行公布的《贷款通则》 第41条关于“建立分级审批制:贷款人应当根据业务量大小、 管理 水平、 贷款风险度 确定各级 分支机构 的审批权限,超过审批权限的 贷 款,应由上级审批。” 的规定,后这一制度被 《商业银行法》 第35条所肯定。我国《 商业银行法》第35条规定“商业银行贷款, 应当对借款人的借款用途、偿还能力、 还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款,应当实行审贷分离、 分级审批的 制度 ”。 法律确立这一制度的目的在于保证银行信贷款资产的 质量 , 避免人情贷款、以贷谋私等危及贷款安全的行为。 贷款分级审批的基本要求是 商业银行 应按其分支机构资产或 负债 规模 和 结构 的不同,以及考虑各自 经营管理 水平的高低确定与其状况相适 应的贷款审批权限。
⑹ 我想了解贷款审批制度
贷款审批制度 为了规范中国农业发展银行贷款管理,维护借贷双方的合法权益,保证信贷资金和信贷资产安全,根据上级行的有关规定和要求,特制定本制度。一. 企业申请贷款企业要以书面形势,提出借款申请,包括贷款原因、贷款额度、还款保障、偿还计划等。二. 贷前调查信贷员受理企业借款申请后,要及时开展贷前调查,对贷款对象,借款原因、还款保障等进行审核,并提出贷与不贷、贷多贷少、期限、利率等意见。三. 贷款审查信贷部门接到企业申请和信贷员贷前调查后,对其资料的完整性和真实性进行核实,并对信贷员提出意见做审查结论,同时报请贷款审批领导小组。四. 贷款审批所有贷款必须经贷款审批领导小组集体研究决定后,方可实施,办理贷款发放手续。
⑺ 贷款审批的概念和意义是什么理论些的回答~~~
贷时审查是指审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定,复测贷款风险度,提出审核意见,按规定履行审批手续。贷时审查的基本内容是多方面的。重点有:审批前提是否成立;信贷审批要求、法律意见是否落实;各项信贷文件、资料、手续是否齐全;有关业务合同协议是否全面、正确签订,是否合法有效;各资料、文件或合同之间逻辑关系是否一致、正确,表面是否真实;业务背景是否真实、合理;信贷用途是否符合要求;信贷额度、期限是否在有效范围;信贷押品是否入账(保证金)、入库或监管(抵押物、其他质物);信用状况、主体与业务资格、财务状况、人事和法律状况是否有重大变化;操作程序是否正确,各级审批是否越权等。
应当指出,这种“执行”不是机械式的,存在着某种变通,但并不构成对审批意见的修改。
其一,根据落实的具体情况、程度以及其它制约因素,在不突破审批总限制的前提下,做出实际放款的决定。
其二,对多维审批意图的实现方式做出有区别的处理和安排。如对双方有约束力的内容、企业承诺等,一般需要在信贷合同中依法进行全面、正确约定;对于合作交易对手的限制性要求,如特定对象、合作期限等,需审查相关的历史凭证、文件、记录;有关收费管理则审核提交的相关收费凭证等。
⑻ 银行贷款审批流程是怎样的
小额贷款所需提交的资料跟银行个人贷款略微有所不同,这里给大家介绍一下有关小额贷款所需的资料供大家参考:
1、申请人年龄18——60周岁,身体健康,具有当地户口或者在当地居住满一年;有工商部门办法并年检合格的营业执照;正常经营满三个月以上;主要经营场所在市(县)区范围内。
2、担保条件:贷款金额1万元以下(不含),您只需要找一位担保人,且须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群。 贷款金额在1万元--10万元,您需要找两位担保人,其中一位必须为国家公务员、事业单位、大中型企业正式职工或老师、医生等相对稳定收入的人群,另一位担保人必须有固定的职业或稳定的收入。
3、需提交的材料:申请人和担保人身份证原件及复印件;担保人个人经济收入证明;工商部门颁发并年检合格的营业执照原件及复印件和邮政银行要求提供的其他材料。
4、贷款办理流程:寻找担保人---网点申请---提交资料---填写申请表---接受调查---等待审批---签订贷款合同---发放贷款。
5、针对两个客户群。
1,是针对农户,要从事养殖和种植业。要已婚的。找一到两个担保人最多可以贷款5万。
2,是针对商户,这个你要有工商营业执照,要正常经营三个月以上。而且要找一到两个担保人,最多可以贷款10万。
⑼ 贷款原则的基本规定有哪些
1.商业银行贷款以担保为主,对于资信良好、确能偿还贷款的借款人才发放信用贷款。就是说商业银行也可以发放信用贷款。
2.商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。审贷分离、分级审批究竟是一种什么样的制度,没有必要去管。
3.商业银行不得向关系人发放信用贷款。这里应特别注意关系人的范围是:商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;前述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。第二项仅指担任高级管理职务,若担任的是一般职务或仅为一般职员则不受此限。(《商业银行法》第40条:商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指:(1)商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;(2)前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。)
《商业银行法》的第40条与第52条关于“商业银行的工作人员不得在其他经济组织兼职”的规定不矛盾,商业银行的工作人员不得在其他经济组织兼职,但却可以投资于任何经济组织,由于“关系人”范围第2项使用的是“或者”这个概念,因此第40条与第52条不存在任何冲突与矛盾。
4.商业银行贷款应遵守资产负债比例管理的规定。这些比例有:资本充足率、存贷比例、流动性比例和单一贷款比例。其中应特别加以注意的是单一贷款比例,即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。《商业银行法》中资产负债的这些具体比例有些已经考过,但仍须加以注意。复习时没有必要理解这些具体比例的含义,一旦考试中出现,能够知道这是法律规定的,是正确的就足以了。(《商业银行法》第39条:商业银行贷款,应当遵守资产负债比例管理的的规定:(1)资本充足率不得低于8%;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(3)流动性资产与流动性负债余额的比例不得低于25%;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%;(5)中国人民银行对资产负债比例管理的其他规定。)
5.商业银行因行使抵押权或质权而取得的不动产或者股票,应当自取得之日起2年内予以处分。
至于《贷款通则》的内容,应对贷款的主要分类有所了解。其他内容通常考试不会涉及,因为作为规章,层次较低,在法院审理与解决纠纷中,仅具有参照的效力,可以不去看。