⑴ 银行抵押贷款要看征信吗
你好
转眼做贷款快四年的时间了，从开始接触贷款，就一直接触纯银行的房屋抵押贷款，信贷网贷几乎很少做，所以在此跟大家分享一下不算干的干货，本人没有文采，措辞不对的地方，随时指点。
银行对于想在本行咨询抵押贷款的客户考虑有2个方面因素，1.还款能力 2.还款意愿， 当然咱们今天要说的就是银行考察之一的还款能力中的征信。
什么是征信就不说了，2020年新版本征信已经更新了，国家危难时刻，没来得及打一份新的，后期更新。
征信分为两种：一种是网查征信（在网上注册，绑定一张信用卡，注册后，申请会发送一个验证码，24小时内即可查询），网查征信是简版的，它只会显示你有几笔贷款，逾期几个月，和查询。像在目前所谓的民间小额贷款公司或者金融机构做的信用贷款部分会看网查征信。
第二种是在人民银行打的详版征信。详版征信一年只有两次免费打印的机会，超过2次要收费，目前我在省是这样的，不过不贵就10块钱。
每个银行对于银行征信要求是不一样的下面详细说一下详版征信有哪些点是银行比较关注的。
个人信息部分
1.打印征信时间：一般银行会默认15-30天内的征信是有效的，如果您拿着半年甚至一年前打过的征信，是不能作为参考依据的。
2.婚姻状况：婚姻状态不会以征信上显示为主，因为征信上显示是您上次办贷款时候的婚姻状态且征信它不会实时更新您的婚姻状况，银行还会看您的户口本婚姻证明确认您现在婚姻状态，如果是已婚状态，夫妻双方必须共同出面，如果是离异，那么就要看本次抵押的房产是否是离异后所购买，离异后就没关系，如果是离异前需要在离婚协议书或者法院判决书上写清房产归属本次借款人名下，没有写就麻烦些，需要找前任到公正处，做一个房屋归属的公证书。这样银行是任的。
3.单位信息：在单位信息栏里，会显示您之前办理的贷款，信用卡，储蓄卡等登记过的单位，如果您做的是消费类贷款，说白了就是购买家具装修房子的，那么，您必须工作满6个月以上。如果您显示的都是一个单位，就要开据收入证明，一般收入证明都是银行版本，不是您随便网上下载一个盖上就可以的。但是如果您单位信息显示的最近一条在半年内，比如2019.12.31，显示***商贸有限公司，您已经辞职了，那您只能等到满六个月才可以去申请这笔贷款。
贷款部分：
一般贷款会显示未结清贷款的笔数，近2内逾期次数，近5年内逾期次数，未结清贷款剩余还款总额，月均还款以及明细。
注意如下：
1.贷款笔数：一般贷款笔数越多的朋友，会根据您办理单笔贷款的时间，测算您的贷款周期，比如您2019.1--2019.10每个月都申请了贷款，说明一直资金周转是比较困难的。其次，看您每笔贷款的金额来确认您是否缺钱，比如您贷了一笔500元的微粒贷，且大部分都是1000-2000元。您都要抵押房子贷个大几十万了，还差这1000-2000的资金都要借款？这是说不通的，当然这是参考之一，不能仅此一条否定客户的资质。所以建议各位，后期网贷不要随便乱点，现在进入大数据时代了，很多网贷上征信的不上征信的，您都无法侥幸隐瞒。不要因为贪图小利而破坏自己的征信哦。
2.逾期情况：大部分银行会看您的2年内征信，也有部分银行会看您5年内的征信，这都是硬性条件，必须符合。今天分享一下怎么看这个逾期。
首先征信明细表里有贷款的账户状态，月还款，应还款，实际还款的下面有一排24个格子组成的长方形，这里会显示您2年内的还款状态。一般您正常还款会显示N，如果您逾期了会显示1-7的阿拉伯数字，1-代表31-60天的逾期情况相当于晚还1个月，2代表61-90天的逾期情况相当于连续2个月没还，以此类推，7就是181天以上，相当于半年以上没有还款，如果半年以后一直没还，就会一直显示7，这种征信就和银行无缘了。一般银行回要求征信2年内不能连3累6，连2累10，连2累5等；连3累6就是不能见3（就是1-2-3即连续3个月不还），累计6次（即1-1-1-2-1-1）；如果您没有逾期，那么当然恭喜您还款意向还是很高的，但也并不能取决于此。
3.账户状态：分为：正常、关注、次级、可疑、损失。一般每笔贷款方框里都会根据您的还款情况显示您这笔贷款的账户状态，银行只会认正常和结清状态的账户。若显示其他的状态，尽快和当笔贷款机构联系，询问是否逾期，尽快归还后相应更新为正常。
信用卡部分注意事项：
1.信用卡使用率：一般银行作为您还款压力的参考点使用率不超50-70%，如果信用卡总额50万，您已用额度49.8万，那么您都90%了，信用卡负债无形中就提高了，信用卡负债下面会说。最好不要过度透支信用卡。
2.信用卡五级分类：正常、止付、冻结、呆账、销户。除正常和销户外，其他五级分类状态都必须更新为正常，才符合进件标准，不然资质再好，也是不行的。像逾期、冻结都可以带电话向相应机构申请更新，或者提供非恶意还款证明，有些银行只要您不是恶意就会给您更新，或者您逾期了立即归还后还是也会更新。呆账比较难销，尤其是恶意导致呆账，就算结清了也会显示状态为呆账。止付可以销户也会更新。
3.信用卡负债怎么计算？
一般银行会看客户的总负债，在此我也提一下如何看贷款负债，两种一种是未结清贷款剩余还款总额，另一种是月还款累加，银行之间要求不同，计算方式不同。还有一种情况就是您抵押的这套房有按揭贷款显示在征信上了，那这笔是需要在下款之前结清的，所以这笔是不算负债的，减掉就可以了。
信用卡负债：大部分银行都会按照信用卡已用额度作为信用卡负债即已用额度*10%=信用卡月负债。
所以，总负债=信用卡总负债+贷款负债+本次贷款金额
负债参考依据主要是看您是否过高，资不抵债的情况，曾经有一些客户抵押的房产值200万，负债已经230万了，房子卖了也抵不了负债，这种就要更加谨慎审查了。
什么是当前逾期？
征信上显示的是上个月的还款情况，也就是说现在是2月份，征信显示有一笔贷款最后一个格有逾期显示是1月份还款，这个就是当前逾期，无论您是贷款还是信用卡最后一个格显示有逾期情况的，都要等征信更新后，才能达到进件标准，因为近期逾期是大忌，上个月逾期了，保证不了下个月不逾期，下下个月依然不逾期。如果好几笔贷款或者信用卡都出现当前逾期，那说明今日资金周转一定是出了问题哦。这个也会谨慎审查客户了。
担保部分：
担保信息一般会出现在3类客户身上：
1.按揭买房夫妻或者亲属互相担保
2.信用卡担保
3.经营类股东之间互相担保。
担保负债这是同样计算在您的总负债里的，计算比例目前我接触有两种：1是非按揭类贷款100%计算，按揭类50%计算，2是100%计算。但也有不看的，很少，几乎都会算。
查询部分注意事项：
查询分为两部分：金融机构查询和个人查询。我先说一个前提：无论您是办理贷款还是信用卡、网贷等都会查询一次您的征信。
办理抵押贷款的去银行会在面签时，客户经理会让您签署一份征信授权书并且拍照，确认本人同意核查征信，至此就显示在了您的机构查询里了。
1.金融机构查询内容及意义
金融机构查询这部分会显示从您办理的第一笔贷款至今，不管是否通过。
查询显示内容有三列：
1.贷款机构名称
2.查询时间
3.查询原因 一般分几类：
1.贷款审批：贷款类申请，尤其国有银行，商业银行，大型金融机构申请过贷款并提交资料。还有就是申请网贷，点我同意后出了额度的那种也及有可能查了您的征信。
2.信用卡审批：申请过信用卡被拒或者通过都含在内。
3.贷后管理 ：已通过的贷款或者信用卡，会定期核查您的用款情况，这个是不计算查询次数的。
4.保前审查：这是保险公司查的，一般像保险公司旗下的小额贷款公司申请的信用贷款也会显示，这个说法不全面，仅供参考。
5.担保审查：申请贷款作为担保人，也会核查征信。
银行对查询次数的相应要求：一般有三种1.历史查寻都看，但作为硬性条件的占少数。
2.近半年查询不超过6次。
3.2-3个月内不超4次
4.1个月不超过3次。
看查询意义主要是看客户是否缺钱，短期内是否频道申请贷款或者信用卡多次，如果查询过多，银行会审慎核查。
个人查询部分：主要是本人通过网络查询网查征信或者携带本人身份证去人行自行打印的详版征信。在此注意，个人查询不计算在银行规定查询次数范围内的。
那很多人会问了既然银行查我征信，为什么让我打详版征信呢？
银行要先看您的资质才能初步判断您是否符合本行要求，所以需要先提供近期征信一份。如果先查，突然发现有个当前逾期，您做不了，还是浪费一次您的查询次数的，这样多得不偿失呢？！
望采纳祝你好运
⑵ 在工行房贷审批通过 刚做了抵押手续 工行还会查询我的征信吗
按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在办理审核个人贷款申请；审核个人贷记卡、准贷记卡申请；审核个人作为担保人申请；对已发放的个人信贷进行贷后风险管理；受理法人、其他组织的贷款申请；其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，可以查询个人信用报告，其中，除进行贷后风险管理时无须取得被查询人的书面同意外，因办理其他业务需要查询个人信用报告的，都必须取得被查询人的书面授权。
具体请您联系贷款行核实或以信用报告显示为准，您可通过以下方法查询信用报告：
1.登录www.pbccrc.org.cn网站查询；
2.携带本人有效身份证件原件及复印件到指定地点办理，具体地点请致电征信中心客服查询，电话：400-810-8866。
（作答时间：2020年03月22日，如遇业务变化请以实际为准。）
⑶ 交行房贷流程中办理抵押手续后还查征信吗
交通银行房贷审批通过，目前进度是办理抵押，放款前不会查征信的了，审核审批的时候就会查询征信记录，没有问题的话，后面要到贷后管理，才会查询征信了。
交行贷款流程是什么？
交通银行贷款的申请方式有网上和网上两种，网上申请是指通过交通银行网上银行、(智能手机)银行APP等渠道办理贷款，网上申请是指到交通银行网点申请贷款。网上申请的流程一般是登录交通银行的(智能手机的)银行APP，点击“金融”-“贷款”，选择贷款产品进行申请即可。网上申请的流程是，把相关资料带到交通银行网点，在柜台填写贷款申请书，提交资料，银行审核通过后签订贷款合同即可，银行出钱。
交通银行贷款提前还款有何规定？
银行政策一般是指商业银行贷款政策，是商业银行为实现其经营目标而制定的指导贷款业务的各项方针和措施的总称，也是商业银行贯彻安全性、流动性、盈利性三大原则的具体方针和措施。商业银行制定贷款政策的目的首先是保证其业务经营活动的协调。贷款政策是指导所有贷款决策的总原则。理想的贷款政策可以支持银行正确的贷款决策，为银行的经营做出贡献。
房贷提前的很大好处是节约利息，你知道利息明明省了却增加了违约金吗？申请提前还款意味着交给银行的贷款利息少了，所以要通过收取违约金来弥补。根据银行的不同，规定在3个月、6个月、1年等一定期间内不允许提前还款。否则将会支付违约金。因此，有银行规定了还款时间。更严格的银行规定，如果提前还款将收取违约金。
⑷ 在工行房贷审批通过 刚做了抵押手续 工行还会查询我的征信吗
通过后就不会查了
⑸ 按揭房贷审批通过之后 再放款之前还会查个人征信吗
还会查个人征信。
1、对于审批通过、贷款发放前，距离贷前征信查询日期较长的客户，需要再次查询征信。
2、依据银行与借款人签订的《个人购房借款及担保合同》第六条规定：贷款发放条件为：贷款人发放贷款的前提是下列条件同时满足：
（一）本合同项下担保已经生效并持续有效，各项必要的登记手续已经办妥；
（二）本合同项下担保未发生不利于贷款人的变化，或虽然发生此类变化，但借款人已另行提供了贷款人认可的合法有效的担保；
（三）借款人和担保人在本合同项下未发生任何违约情形；
（四）借款人按贷款人的合理要求提交了发放贷款所需要的相关文件材料；
（五）借款人已按本合同规定开立了还款账户用于归还贷款；
（六）未出现贷款人认为影响借款人资信能力及贷款资金安全的不利情况，包括但不限于借款人在任何金融机构债务逾期或涉及重大诉讼案件等情况。
(5)抵押贷款审批下来后还要查征信吗扩展阅读：
1、贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人收入情况；
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
2、贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
⑹ 邮政抵押贷款审批过了等待放款还需要查征信吗
邮政放款慢，说不定拖的时间太久征信过期
⑺ 抵押贷款要看征信吗
要看；抵押贷款通常是指银行发放的贷款，而在银行申请贷款时往往会比较注重申请人的信用，如果用户的信用不能满足要求，即使提供抵押，也会导致贷款申请不能通过。抵押品仅仅是一种保障，而征信则是对用户信用状况的记录。
拓展资料
一、 征信
二、 征信是依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。
三、 征信是由专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。
二、征信好处
1. 节省时间
银行需要了解的很多信息都在您的信用报告里了，所以就不用再花那么多时间去调查核实您在借款申请表上填报信息的真实性了。所以，征信的第一个好处就是给您节省时间，帮您更快速的获得借款。
2. 借款便利
俗话说好借好还，再借不难。如果您的信用报告反映您是一个按时还款、认真履约的人，银行肯定喜欢您，不但能提供贷款、信用卡等信贷服务，还可能在金额、利率上给予优惠。
3. 信用提醒
如果信用报告中记载您曾经借钱不还，银行在考虑是否给您提供贷款时必然要慎重对待。银行极有可能让您提供抵押、担保，或降低贷款额度，或提高贷款利率，或者拒绝给您贷款。如果信用报告中反映您已经借了很多钱，银行也会很慎重，担心您负债过多难以承担，可能会拒绝再给您提供贷款。由此提醒您珍惜自己的信用记录，自觉积累自己的信用财富。
4. 公平信贷
征信对您还有一大好处是，帮助您获得更公平的信贷机会。征信中心提供给银行的是您信用历史的客观记录，让事实说话，减少了信贷员的主观感受个人情绪等因素对您贷款信用卡申请结果的影响，让您得到更公平的信贷机会。
⑻ 招商银行房贷已经审批过了，已经抵押，放款前还会查征信吗
房贷已经审批过了，房子已经抵押，银行在放款前是否还会查征信，这个是不一定的，因为有的时候这个过程走的很快，那么银行就在放款前不会再去查一下征信。但是在2021年之后人民银行缩小了各个银行的房贷额度，导致现在贷款房贷要排队，等待放贷款的时间比较长，这个过程长的情况下，不排除银行会在放款之前再查一次征信。
此项规定就导致了现在房贷放款时间会拉长，就可能导致银行在放款前还会查一下征信，所以在放款下来之前，保持良好的征信是非常有必要的。
⑼ 房屋抵押已批复的额度还要查征信吗
银行放贷款前，一般要调查了解贷款人的基本情况，包括查征信，虽然房屋抵押已批复的额度但查征信一定要查的。
⑽ 工商银行房屋按揭贷款批复下来后 银行放款前还会查征信吗批复下来后在网上申请了
建议您咨询您的贷款支行，以当地贷款行告知为准。
（作答时间：2019年7月9日，如遇业务变化，请以实际为准。）