Ⅰ 我在的银行贷款被银行内部人员用了，当时那个人是客户经理手续都是他给填的我签的字，也没有考察审核就给
1说明你是知道以自己名义贷款，然后借给他。2，银贷款人是你，当然找你要钱。3，你再问那个人要钱。
Ⅱ 贷款资料审查人和审批人可以是一人吗
作市场经济种基本特征信息称现象期存能根本消除解决信息称现象基本途径能尽能缓解信息称程度商业银行说必须想设提升银企信息称程度同通主改善内部管理积极采取相关风险管理措施等手段减少信息称能带信贷风险 全面解客户充掌握效信息 实践看银行与客户间信息称导致信贷风险主要原客户进行全面深入解尽能充掌握客户各面信息信贷风险管控重要举措 强化现场调查解客户基本情况现场调查贷款调查用、重要种通现场调查获企业直观解所收集信息信贷决策关键依据实践风险没做点诱发具体展现场调查除收集必要资料外应利用现场谈实考察等式深入解客户现场谈应约见尽能管理层员包括行政部门、财务部门、市场部门、产部门及销售部门主管通谈获取企业经营与发展思路、内部管理情况等许重要信息实调查客户经理必须亲身参观客户产经营场所调查公司产设备运转情况、实际产能力、产品结构情况、应收账款存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等需要注意客户经理应避免轻信借款提供关信息或者实考察假象所迷惑实务操作采用突击检查式进行现场调查并通关渠道调查结加证实 搜寻公共信息验证客户真实面貌现场调查由于所见所闻均源自于客户单渠道所获取信息难免客户操纵真假难辨点实践已经反复证明仅进行现场调查够必须跳客户看客户与客户产经营关联相关机构及互联中国等相关媒体获取涉及客户公共信息并些信息与现场调查结合起进行比析验证客户提供信息真伪实际工作根据客户属性、规模等特质工商、发改委、环保、房产、税务、海关、院等政府机构或执部门供水、供电、供气等公用事业单位及互联中国、财经报刊等关媒体收集与信贷象关各类信息外通接触与客户直接业务往游企业及竞争手或获取价值信息 利用内外系统掌握客户风险信息查询民银行信贷登记咨询系统解客户借款、其负债提供担保情况否良信用记录外提供担保否超客户承受能力等二查询征信系统调查解客户高管员否良记录等三查询银监客户风险监测预警系统解客户行否存额良报告期产经营否否存影响新增信用偿风险素四查询内部相关系统信贷管理系统、评级系统、风险类系统等解客户与银行合作历史、款意愿风险预警信号及历评级、授信资料所提及些投资项目否经变进展否顺利盈利否达预期等信息 鉴别信息真伪提高信息准确性通比等自客户现信息与客户纵向信息或横向信息进行比判断客户提供信息真实性注意客户信息特别客户基本信息积累经收集客户相关行业、企业信息定期或定期进行检查建立健全客户检查制度便及发现错误识别风险建立利用内部计量模型提高信息甄别水平客户经理、风险经理信息析能力 健全内部机制改善信贷风险管控 提高信息载体质量畅通信息传递渠道完善调查环节信贷运作文本效固化客户信息调查报告要详尽具体保留、遗漏确保调查获取信息全面、充、清晰展示；析结论要准确客观含糊其辞添油加醋带情色彩误导决策；重要信息要注明调查、信息源要足证明其真实性相关佐证资料二完善银行信贷管理系统信息质量功能信贷决策提供效支撑提高系统客户基础信息质量确保信息真实准确避免信息失真造风险管理并信息进行及维护更新提高信息效性三银行内部与信贷风险管控关系统进行整合使与信贷管理系统机接打破同系统间信息防火墙实现信息共享 改善信贷运作机制缩短业务流程按照调查、审查、审批原则完善信贷流程实行谁管理客户谁发起调查缩减信息传递层环节减少信息扭曲、失真或遗漏确保决策环节所看信息真实靠二深化专家专职审贷面要充发挥独立审批专职审议客户风险整体握能力效管控信息称带风险；另面健全客户访调研制度缓解信息称矛盾三针部重要行业或特色行业展调查研究掌握行业走向发展态收集整理并及发布相关行业风险信息基层行展营销进行决策提供智力支持 完善风险控制措施首先加强抵押担保管理优先选择权属关系清晰、价值相稳定、变现能力较强抵押品；严格押品评估机构管理评估机构展评价通抵押物实际变现价值与评估价值比较评价评估机构能力风险与道德风险；加强抵质押比率控制押品价值重估管理及监测贷款存续期间押品价值变化情况；断提高抵质押贷款比重审慎采用信用保证式发放贷款其合理进行贷款定价坚守收益覆盖风险本定价底线同要握定价度杜绝单纯追求高收益定价倾向防范定价高带逆向选择风险再改善授信执行工作合理设置用信限制性条款形客户效制约；实行贷前调查员与限制性条款落实员作业防范能存道德风险；合理利用合同空白条款防范客户道德风险通列举+兜底式明确贷款用途限制性规定并应列控制措施做实贷管理既要贷前调查所掌握信息变化情况进行持续跟踪及识别其风险隐患要针贷前调查程未经其途径证实、疑问信息进行重点管理；严格贷款流向、企业经营资金、结算账户及押品价值变情况监管密切跟踪企业外投资、融资、股权变化、民间融资、外担保、代表行等风险素评估信贷资金安全影响并及采取针性补救措施 加强专业队伍建设与管理努力培育优秀客户经理、风险经理、信贷审查、独立审批、行业专家、授信执行等支信贷专业队伍信贷业务员数量、质量要与信贷业务增速度及风险管理要求相适应匹配二加强准入退管理完善优胜劣汰机制信贷业员仅必须持证岗于客户经理、审查员、独立审批、授信执行等关键环节信贷员必须持证员择优选拔同打通退通道于能胜任工作、存道德风险或尽职履责员及淘汰信贷队伍三要通培训习与考核挂钩等手段断提高信贷员信息处理能力四实施科合理内部激励约束按照让说真让偷懒机理完善激励约束机制确保信贷业员尽职履责收集掌握客户各类真实效信息 加强与外部合作与沟通防范外部风险向银行传导 加强同业沟通共同防范信息称各商业银行间互通信息协调行充利用银行信贷登记咨询系统信息沟通渠道监控借款所借贷行做客户信息资源共享预防减少严重道德风险倾向良客户利用银行间业务竞争骗取银行信用现象发二充共享客户资源力推广银团贷款模式融资规模较项目或系统性型客户加强同业协作充利用同业同渠道获取客户同信息客户风险进行全面综合评判尽能采用银团贷款模式与客户展信贷合作散降低信息称带信贷风险确保信贷资金安全 加强与介机构合作弥补银行信息收集面劣势由于前介机构鱼龙混杂、良莠齐合作机构选择应该尽量选择政府部门监管力度较、行业自律程度较高且自身运作较规范、资信良专业优势较突介机构合作式于综合实力较强、行业认度较高机构通签订协议建立期合作关系并辅激励奖惩措施总尽能利用专业机构信息收集面优势借鉴其工作同与银行内部掌握关信息相结合进行比较析便准确握客户真实风险状况效缓解银行信息收集能力足带信息称问题 借助政府监管部门非市场力量称信息影响银行信贷市场政府监管部门干预作用新闻舆论等非市场力量影响作用能提高市场运行效率实际工作根据具体情况呼吁关监管部门针借款、信用介机构等市场主体台相关规范性文件建立全社监督机制要求相关主体银行实提供关情况提供虚假信息借款、信用介机构给予公通报建立黑名单并利用新闻舆论力量督促相关市场主体树立信用意识恪守市场规则诚信经营共同创建良信用环境
Ⅲ 请问信贷行业的贷款人工审核：他们一般都会给贷款人问什么样的问题呢逻辑是什么呢他们有什么样查询权
一般如果不是需要明确问对方贷款的，都会假装朋友啊什么的，问问你工作单位，干嘛的，家住哪里啊，要么你说可以让对方知晓贷款的联系人，会你知道不知道某某贷款
很简单，说你资料不真实那么一定是打电话给联系人的时候他们绝对说了不该说的话，或者可能回答不够肯定，什么好像吧，应该是，这种的，
比如给你朋友打电话问你房子全款按揭的，他们可能确实不知道，就回答好像是全款，这种就会觉得你买房子都不让朋友知道吗？
或者你正好跳槽了，但是还没来得及给朋友说，你朋友就说的是你之前的公司，他们也会直接认定虚假
要么就是你可知晓贷款联系人，打过去结果来句，啊？我不知道啊？可能他没反应过来，但是风控也不会在多问了，直接判定不真实
很多其他相关的东西，可能接电话的人他们自己都不知道，还有就是没有接到电话，审核每天要打很多电话，他们不会一一去反复打电话可能打了，没接到在打还是没接到就可能人为虚假。
也有对风控提的问题对答入流，问什么想都不想就回答的很顺的，有可能判定成你虚假，因为太过准备充分了，正常人怎么都会想下是不是这样。不符合正常逻辑
或者就是那种为了通过审核特地给朋友说了结果朋友准备太好了，因为打电话过去，正常人在陌生人给你打电话找某某，或者某某是你朋友同事吗的时候，咱们的反应一般都是你谁？干嘛的，有事打他电话干嘛打我的！
你可以申请复审，总的说很有可能问题压根不是出在你本身上，也有可能是你的联系人回答出了问题。
至于你的负债，征信能够看到，有个负债公示，会算你还款能力。
或者你朋友说你不好的，什么好像在离婚，什么借我钱还没还…各种各样的负面东西都会影响
至于你说前期找你，那是业务员，后期审核那是风控，根本就是两个部门，说不好听的，有时候业务员自己都无法理解风控为什么拒。
举个例吧，我有个客户，被拒原因让我自己都哭笑不得，理由是两口子电话打少了不正常！说人家老婆假的……气的我直接跟风控吵了一架。
还有客户因为他朋友电审的时候直接给风控说你们赶紧当给他，他没问题，到时候也好还我钱，风控直接拒了
当然不排除朋友压根不想帮你接电话而敷衍风控或者说不该说的话，也是有这种的
Ⅳ 小贷公司是如何窃取客户通讯录的，他们向我手机所有联系人发短信说我贷款逾期，要他们告知我，请问他们
这种行为属于违法行为，侵犯了你的隐私权，不应该想你的手机联系人里发短信，不过这种最多就是个教育，不到拘留的程度，建议你还款。
Ⅳ 一道法律考试题目:银行高层人员没有经过严密的审批手续，直接把款打入客户账号。
1、该笔款项不属于贷款，因为客户未申请贷款，该银行高层人员也不是通过办理贷款手续而将款项转给客户。
2、不属于非法贷款，所谓非法贷款是指将款项贷给不符合贷款条件的客户，而该情况显然不是，因此不构成刑法第186条规定的违法发放贷款罪。
至于是否属于非法占有难以确定，因为该高层人员是否将该笔款项进行冲账不得而知，根据现有情况只能判定其行为属于挪用，即私自挪用银行款项借给他人（刑法第185条），但是否构成挪用资金（非国有银行，刑法第272条）或挪用公款（国有银行，刑法第384条）同样不得而知，因为构成该二罪都需要将款项挪用给他人用于非法活动，或挪用数额较大，进行营利活动，或数额较大，超过三个月未还，而现有情况均不能表明该高层人员的行为符合这三种情形之一。因此根据已知条件难以对该高层人员进行定罪。
3、如果不能证实该高层人员具有非法占有的故意，而其挪用的后果又符合上述三种情形之一，则构成挪用资金或挪用公款罪，处罚结果见刑法法条；如果能证明该高层人员主观上有非法占有故意，则可以构成职务侵占罪（刑法第271条；若是国有银行，则构成贪污罪，刑法第282、283条），处罚情况也见刑法。
参考资料详见刑法：
第一百八十六条银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
第一百八十五条银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
第三百八十四条国家工作人员利用职务上的便利，挪用公款归个人使用，进行非法活动的，或者挪用公款数额较大、进行营利活动的，或者挪用公款数额较大、超过三个月未还的，是挪用公款罪，处五年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处五年以上有期徒刑。挪用公款数额巨大不退还的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。
国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。
第三百八十二条国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的，是贪污罪。
受国家机关、国有公司、企业、事业单位、人民团体委托管理、经营国有财产的人员，利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有国有财物的，以贪污论。
与前两款所列人员勾结，伙同贪污的，以共犯论处。
第三百八十三条对犯贪污罪的，根据情节轻重，分别依照下列规定处罚：
（一）个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产。
（二）个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产。
（三）个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑；情节严重的，处七年以上十年以下有期徒刑。个人贪污数额在五千元以上不满一万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分。
（四）个人贪污数额不满五千元，情节较重的，处二年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由其所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分。
对多次贪污未经处理的，按照累计贪污数额处罚。
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Ⅵ 网络贷款透露客户联系人号码找外催恐吓家人朋友等各种手段，请问这种行为违法吗以下图片是钱站的外催人
不管就好了，微信拉黑，手机关机，看着他们发的短消息的确会发毛
Ⅶ 交行房贷申请！昨天是贷款审批。今天接到回访电话！没有说错，但进度直接退回到渠道申请了
需要补充资料，或者审批人发现客户经理提交的流程、资料输入等有误，你看到的信息说明贷款已经从审批人处退回给客户经理，拒绝贷款可能性不大，除非国家政策有变化，你的资信出现重大问题等，很少发生，不放心的话，联系下你的贷款经理，问贷款进度。
Ⅷ 怎么看待银行利用客户个人信息给别人办理贷款这种行为
办一笔贷款是要经过很多流程的，从贷款人提交申请，银行工作人员调查，审查、审批有一个比较完整的流程，在这期间还需要找贷款人面谈，需要贷款人提交各种证明文件。所以在这样严格把控层层部署的情况下还可以进行，利用客户信息给别人进行贷款项目。那就是银行的内部出现了极大的问题，而且这已经不是一个单纯的银行私自乱用客户个人信息这么简单的问题了，这种情况已经升级为银行内部管理问题，以及存在着极大漏洞的问题了。
对于客户而言，要尽可能的保护好自己的个人信息，不能因为自己的一时疏忽，而让自己的信息被人利用。并且，我们还应该勇于拿出法律的武器来捍卫自己的权益不受侵害。
Ⅸ 贷款公司为什么能知道贷款人亲属及朋友的电话号码呀
管公司知道贷款人亲属及朋友的电话是因为当时你在款的时候，他们申请了你手机的权限，所以他们才会知道，只要你按时还款的话就没有问题。