Ⅰ 北京严查个人经营性贷款违规流入房市，目前有几家银行被立案了呢
购买房屋已经成为了许多年轻人的理想，毕竟如今房价的高昂并不是每一个人都能够承受的，是需要一个家庭背负许多年的债务去偿还的，让他们的生活品质因为购买房屋而降低，购买房子也成为了很多人的苦恼事情，要是想要为孩子着想，购买学区房、便利房、被炒作的房子等等的房型，价格就更加高昂了，完全没有办法承担起来，而正因为无法承担如此大的债务问题，有的人也打起了歪主意，这些人的做法确切的扰乱了房地产市场，甚至是有了违规操作的问题也逐渐产生。
Ⅱ 严查！央行下发通知：摸底线上消费贷款流入楼市
7月28日，21世纪经济报道记者获悉，央行近日向各大银行下发调研通知，摸底线上消费贷款流入楼市情况。
一位资深银行业内人士表示，该统治由调查统计部门发出，意在摸底统计线上消费贷款规模，包括与蚂蚁集团旗下花呗、借呗两款产品的联合贷款规模、信用卡贷款及互联网贷款等。
“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。
仍严查资金违规流入楼市
“（央行通知）不是为了出台新的监管规定，而是要摸清楚线上消费贷款有多少流入楼市。”上述人士表示。
7月28日，多位银行人士向21世纪经济报道记者透露，已经收到一份来自中国人民银行《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》。此次《通知》显示，暂未对联合贷款的规模以及比例作出限定，目前只是向各银行统计消费类联合贷款业务的相关信息。为央行要求各银行上报的统计数据，包括线上联合消费贷款规模、线上联合消费贷款加权平均利率，特别区分了蚂蚁花呗和蚂蚁借呗合作的消费贷款余额、不良率、以及平均利率和不良率、信用卡透支的不良率等。
此前，监管机构已连续采取多项措施严管资金违规流入楼市。今年4月以来，深圳等地也在紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况，包括今年以来新发放的房抵经营贷（含借款人为企业或个人），包括贷前、贷中、贷后等情况。
一位深圳大行人士表示，监管数月前已经入场检查房抵经营贷流入楼市，“检查新发放的所有贷款。用了跨行资金流向核查，甚至穿透了三次，手段很严格。”
刚刚过去的7月24日，房地产工作座谈会继续强调“房主不炒”的定位，并指出“要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。”
此前，银保监会刚刚发布互联网贷款新规。7月17日，银保监会正式公布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，该办法要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。
线上消费贷款规模有多大
问题在于，对于线上消费贷款（互联网贷款）规模到底有多大，一直未有确切的统计数据，市场只能大约统计规模在万亿元以上。
概因央行、银保监会的传统统计口径不包括此项。“监管还是要穿透去看线上消费贷的最终流向。”上述业内人士说。
21世纪经济报道曾拆解互联网贷款信贷聚合模式，在互联网贷款产业链上，当前流行的玩法是“信贷聚合模式”，即助贷或联合贷款，由蚂蚁金服、平安普惠、度小满金融、微众银行或新网银行等金融科技机构牵头或撮合，引入大数据风控、担保增信、银行等资金方。
根据银保监会的互联网贷款新规，互联网贷款资金不得用于房产。
具体要求是，贷款资金用途应当明确、合法，不得用于房产、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资，不得用于固定资产和股本权益性投资等。
此外，新规怼互联网贷款统计提出要求，监管机构对商业银行互联网贷款情况实施监督检查，建立数据统计与监测机制，并可根据商业银行的经营管理情况、风险水平等因素提出审慎性监管要求，严守风险底线。
Ⅲ 银监会检查出贷款资金2000万余元违规进入房市要罚款多少
你好，银保监会查出贷款资金，违规进入房地产市场，会对发放贷款的银行进行处罚，一般是几万到十几万，不超过50万元。
Ⅳ 个人信用贷款资金流入房市对个人怎么处罚
如果贷款资金流入房市被银行风控到了，会有两种结果：一是提前收贷，要求结清所有的贷款。二就是利息翻倍，不管是哪种都是不好的结果，所以贷款用途最好不要流入金融市场，也可咨询埔樾详细了解这方面问题，以上就是资金用途不符被银行发现的后果。
Ⅳ 北京核查经营贷进入楼市细节曝光
春节前夕，北京银保监局、央行营管部以及北京市多个部门先后发文严查违规资金进楼市。2月18日，北京房地产业协会官方公益平台“京房字”披露了部分核查重点实操细节。其中，全款买房期间购房人及其直系亲属申请经营贷和经营贷资金的流向是核查的重点之一。
此外，中国证券报记者近期询问了北京市多家银行网点，这些网点人员普遍表示，目前符合相关规定的个人房贷和小微企业经营贷款均正常办理，利率和放款时间目前未有大的变化。
重点核查两方面情况
北京市多个部门联合专项核查违规资金进楼市的消息不断。2月10日，北京银保监局、央行营管部联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。前述行动和政策的出台恰逢北京楼市成交量快速增长、部分热点区域成交价格出现跳涨，相关专项核查备受关注。
“京房字”披露，在春节前，主管部门对1月25日以来，楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查，并在此基础上，对于西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例进行重点核查。
由于经营贷资金违规进入楼市，通常采用的是先全款购房，然后以房子为抵押、套取贷款的方式。因此核查针对的主要是全款购房中，购房人和直系亲属近期申请使用了经营贷的行为。
“京房字”披露了一个专家参与核查的案例。某人在去年新注册了一家小微企业，注册企业之后没过几天，就网签了西城区重点学区的一套二手房，在随后的几个月里，先后从两家银行申请了数百万元的经营贷。该案例被检查人员从大量的购房合同中筛查了出来。
核查出线索后，实操中的下一步是多部门核查经营贷资金的流向。
通过银行的配合，检查人员会调查该笔经营贷在发放后，是否用在正常企业的经营中，还是通过一个“子虚乌有”的虚假经营合同，流入到其它空壳公司的账户中。检查人员会对经营贷这笔资金的全部流向“追根究底”，每笔资金每次都流向哪里，最终流向哪里，一一明晰。直到查出是否用于个人购房。最终，对于查实的违规行为主体，无论是金融机构、助贷机构还是房地产经纪机构，都将依法严肃处罚。
相关监管部门在通知中明确提出，银行机构对因信贷管理不审慎导致的个人经营性贷款违规流入房地产市场的情况，将从严从重查处。此次联合工作组还包括了公安的经侦部门，因此，对于查实违法违规的“助贷机构”，也将“严惩”。
“京房字”同时披露，对于正常资金全款购房、没有申请使用过经营贷的，并不在核查范围内。
房贷发放保持正常
从中国证券报记者了解到的情况来看，北京地区个人房贷额度非常充足，近期商业贷款发放时间较去年同期明显缩短。关于违规资金进入楼市的核查并未影响到银行对个人房贷尤其是个人商业贷款发放，个人房贷的利率和放款时间均未发生变化。
链家地产某店长对中国证券报记者表示，2020年11月以来，北京地区银行发放纯商业个人按揭贷款的速度明显加快。“现在房本过户送到银行抵押后的1-3天后就放款了，速度非常快。之前一般需要1-2周。我们和十几家银行都有合作关系，合作银行房贷额度普遍比较充足，利率水平稳定，均执行LPR叠加基点的房贷利率。”
而对于近期北京房价走势，中原地产首席分析师张大伟认为，北京目前整体楼市杠杆水平在重点城市中几乎处于倒数水平。整体看，预计市场在一系列调控政策下会保持平稳态势。
从中国证券报记者了解到的情况来看，北京个别地区的火爆成交并不能代表北京整体楼市的水平。北京目前楼市实际结构性行情非常突出，即使是最热门的“东西海”三个行政区域的学区房分化也非常明显，个别热点地区如海淀万柳、西城德胜等个别区域存在一房难求的现象，前期媒体大量报道的天价学区房就主要出现在这几个片区。而受多校划片政策实际执行方式的影响，不少非热门学区的学区房成交其实较往年平淡了不少。而一些非热门、非学区地区的房源甚至还需要降价才好出手。
“真”小微经营贷仍稳定
本次核查违规资金进入楼市情况，是否会影响到小微企业抵押性经营贷款发放情况？中国证券报记者采访了多个网点的业务人员，他们均表示，目前其网点的小微企业抵押性经营贷款均正常受理、正常发放，优惠利率未有大的变化，但他们会向客户反复强调，申请的贷款不得进入股市和楼市。
某股份制银行北京市朝阳区某网点业务人员对中国证券报记者表示，其所在网点企业抵押性经营贷款仍正常受理。而当被问及近期核查行动对贷款发放是否有影响时，该人员表示，近期是核查资金是否存在进入楼市、股市等违规行为，如果是拿房子作为抵押申请贷款用于公司和生意经营并没问题。近期，其网点执行的最低利率为3.85%。
有媒体报道称，近期北京部分网点上调了经营性抵押贷款利率。有银行支行网点负责人表示，这与实际情况有出入，可能是部分低息产品额度用尽导致。他进一步解释称，一般来说，银行在年初“开门红”期间，会推出一些利率比较优惠的产品，这类产品额度有限，主要发放给优质或重要客户。“这并不是银行提高了利率，更多是额度的问题。银行不大可能会因为相关核查就提高这类产品的利息。”
前述负责人指出，支持小微企业融资、降低实体经济融资成本是国家层面对金融机构尤其是商业银行的政策要求。因此，各家银行都会严格执行这一政策，基层网点也会严格执行总行和分行的相关政策。目前，面向小微企业的经营性普惠类贷款产品利息仍然较低，这一趋势还将持续一段时间。
Ⅵ 银监会要求银行自查是否有信贷资金违规进入股市房市
从盘面上看,银行,证券两大权重板块今日双双大跌,重挫了市场的人气,但可喜的是今日下跌的行业板块仅有十家左右,而且是清一色的权重板块,并且高送转概念板块今日表现大放光彩,高达10只左右涨停,大大的提振了近期在权重板块踏空的投资者的失落心情,踏空资金的涌入使得几乎所有题材板块都处于上涨之中。
Ⅶ 严查“经营贷”违规入房市 开年强监管持续升温
（记者 冯樱子）2月23日，国家统计局最新数据显示，据测算，1月，4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.6%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。二手住宅销售价格环比上涨1.3%，涨幅比上月扩大0.7个百分点。
中原地产首席分析师张大伟表示，这轮楼市从2020年市场翘尾到2021年小阳春，核心原因是信贷政策，特别是与经营贷入房市有关。调控效果如何，就看严查资金违规入房市政策的执行力度如何。
春节前后，北京、上海、广州、深圳等城市陆续开始严查经营贷流入楼市，严控政策持续升温中。
银行经营贷严控政策持续升温
“银行大力排查消费贷、经营贷违规购房的情况，查企业的流水和征信，空客公司肯定不行，刚注册的公司也不行，必须要真实经营的企业。”有银行从业人员透露，已筛查出有小微企业在刚刚完成注册后，就网签学区房，并从多家银行申请数百万经营贷。
近年来，由于个人经营贷利率低于房贷利率，部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利，挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或“过桥”资金。
以北京地区为例，2020年受疫情影响，北京不少银行的房抵经营贷利率最低降至3.85%，个别优质企业甚至能达到3.65%，已基本处于公积金贷款水准。而同期，北京的首套房贷款利率约5.2%，二套房房贷利率5.7%。
春节前，北京银保监局、中国人民银行营业管理部曾联合印发《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，围堵个人经营性贷款资金被违规挪用至房地产市场的行为，并要求银行有针对性地加强个人经营性贷款业务全流程管理，关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间，审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款。 同期，广东省银保监局对辖内银行也提出类似要求。
目前，北京、上海等地要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查。
北京银保监局要求，重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题，并要求银行对发现的问题立即整改，加强内部问责处理。
北京银保监局还开展了大数据筛查，并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函。
同时，北京、深圳、上海等地银行提高了经营贷准入门槛，部分银行上调了经营贷利率。银行还特殊客户进行严格审查，如短期内既申请了经营贷，又申请了个人按揭贷款的客户。其中，有媒体报道，深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人，半年内再申请经营贷，银行将不予批准，6个月后根据实际情况授信。
某地方金融监管局内部人士对媒体记者表示，个人消费贷、经营贷违规流入房市与中央三令五申“坚持房住不炒”背道而驰，任其发展，带来的危害将不可小觑。于个人，抬升了居民杠杆，加重了家庭偿债负担，势必对个人消费产生“挤出效应”，不利于促销费扩内需畅循环；于房地产业，伺机炒作、投机房地产将死灰复燃，不利于房地产行业平稳健康发展；于银行，将会可能出现触碰监管底线与蕴藏市场风险，偏离主责主业，挤占中小企业与三农主体资金额度，导致房地产与实体经济出现失衡。
房贷增量空间有限
实际上，自2020年以来，房地产金融监管不断收紧。监管机构已先后采取多项措施限制房地产企业加杠杆。去年8月20日，住房城乡建设部、人民银行在北京召开重点房地产企业座谈会，会议形成了重点房企资金监测和融资管理的三档规则，即“三道红线”：房企剔除预收款后的资产负债率不得大于70%；房企的净负债率不得大于100%；房企的“现金短债比”小于1 。“三道红线”从房企负债层面对行业进行约束。
2020年12月31日，人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等，分档设定房地产贷款集中度管理要求，并设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线”。
此后，上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧，甚至多家银行出现“停贷”情况。北京地区银行批贷基本正常，但部分银行因额度分配等问题放款节奏有所放缓。
2021年初以来，政策保持趋严趋紧态势。中原地产研究中心统计数据显示，今年以来各地对房地产市场的调控已多达70次。其中，1月累计发布房地产调控政策40余次；2月中上旬，各地进行的房地产调控20余次。
尽管央行发布数据显示，1月全国房贷增量走高。但有业内人士认为，对于一线城市的贷款额度管控不会放松。整体而言，虽没有大幅收紧，但房贷增量空间不大。
国家信息中心首席经济分析师范剑平在公开场合提出，国内资金过去对房地产行业属于超配，目前虽然没有实施紧缩，但已不做增量。房地产贷款集中度管理制度的实施，就是让金融机构内部消化，防止金融机构进一步做增量。
Ⅷ 被银监会查到消费贷款去到楼市后怎么处理
强制收回贷款
Ⅸ 多地银行严查经营贷等流入楼市，你对此有何看法
主要是为了打击炒房现象。其实这种资金严查从去年就开始了，但今年春节过后，监管单位要求愈加严格，部分城市出现大规模的调查，几乎短期内所有资金流向都被审查一遍，一旦发现企业的信贷资金被挪用了，银行会直接进行处罚，并且要求对方立刻连本带息将钱还回来。目前仅在广东，就查处两亿多资金，被挪用到楼市炒房，可以预想到的是，潜在被挪用的资金可能更多，所以这种审查有望持续下去，直到彻底打压掉这种资金挪用代持炒房事件。