贷款9折100万30年如何选lpr怎么选

❶ 热问|利率转换倒计时！选LPR还是固定利率，哪个更划算

8月12日，工行、农行、中行、建行、邮储银行均发布通知，“自8月25日起，将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于今年12月31日前通过手机银行转回或与贷款经办行协商处理。”此前，交通银行、兴业银行、北京银行等也已发布相关公告。
“我也收到了银行的短信，8月25日起就自动转成LPR了，如果不想转、仍要维持原合同利率，需要尽快与贷款经办行联系。为了避免麻烦，看来得赶紧下决定了”，北京购房者李女士表示，她是2018年买的房，因为是首套，当时享受了贷款基准利率（4.9%）打九折的优惠，实际执行利率是4.41%，那么，究竟是选LPR还是固定利率会更划算呢？
解答：
像李女士这样的贷款购房者，现在都面临“二选一”，要么是以LPR为定价基准的浮动利率，要么是固定利率。
两种方式的利率分别是多少呢？如果李女士选择LPR浮动利率，先计算其加点数值，4.41%(李女士现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，即李女士的房贷利率为“LPR减39个基点”。此后，这个加减点数保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化，直至这笔房贷偿还完毕。
进一步来说，如果李女士的贷款重定价日为明年1月1日，若到今年12月，5年期以上LPR报价（4.65%）仍延续不变，则明年她可享受的贷款利率为4.65%-0.39%=4.26%。
而如果李女士选择固定利率，那么将维持当前执行利率水平不变，不受LPR利率变化影响，即仍是4.41%。
哪种方式更划算？从目前计算的情况来看，LPR浮动利率似乎暂时略低一点。但实际上不能一概而论，因为LPR浮动利率是动态的。从LPR走势来看，今年2月、4月两度“降息”，5年期以上LPR累计下行15个基点。按100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来计算，LPR每降5个基点，买房人月供可以减少约30元；今年年内两次降息后，月供累计节省约90元。
所以，李女士如果看好未来LPR利率会大概率降低，那么就可以选择转换为LPR浮动利率，否则可以继续选择固定利率。
值得注意的是，虽然LPR报价每月更新，但是房贷利率最短一年一变，通常会在每年的1月1日（偏主流），根据上一年12月的LPR利率进行重新定价。不过，各家银行调整的日期和频率可能会有所差异，李女士最好向自己的贷款银行咨询清楚。
新京报编辑 杨娟娟 校对 杨许丽

❷ 30年的房贷，选择固定利率好还是LPR浮动利率好

在现实生活中，很多人买房子的时候。都会选择贷款，因为没有办法，房子的价格太高了。我们自己根本没办法一次性付清，所以只能选择贷款。对于一般人来说，大多数人都会选择30年的房贷。那么这个时候，我们是选择固定利率好，还是选择lpr利率好。个人认为，Lpr比较不错，因为随着国家的调整，这个她会有一定的波动，而且按照么目前这种情况来看，他与固定的来比。他是有一定优势，可以减少一部分的利息。我就是选择这种变动利率的，与以前相比，我每个月可以少付一点月供。虽然相差不大，但是总比没有好。是啊，对于我们来说，这种压力是非常大的，所以我们只有选择各种方式，来降低我们的压力。其中降低利率的方式就是一种，那么还有哪些方式呢？下面我们一起来简单了解一下。

所以希望大家能够引起重视，因为这些东西对于我们来说都是比较重要的。如果我们的利息少一点，那么自然我们所需要背负的压力也会小一点。所以大家一定要充分关注，并且予以重视。

❸ 利率转换倒计时！选LPR还是固定利率，哪个更划算

8月12日，工行、农行、中行、建行、邮储银行均发布通知，“自8月25日起，将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于今年12月31日前通过手机银行转回或与贷款经办行协商处理。”此前，交通银行、兴业银行、北京银行等也已发布相关公告。

“我也收到了银行的短信，8月25日起就自动转成LPR了，如果不想转、仍要维持原合同利率，需要尽快与贷款经办行联系。为了避免麻烦，看来得赶紧下决定了”，北京购房者李女士表示，她是2018年买的房，因为是首套，当时享受了贷款基准利率（4.9%）打九折的优惠，实际执行利率是4.41%，那么，究竟是选LPR还是固定利率会更划算呢？

解答：

像李女士这样的贷款购房者，现在都面临“二选一”，要么是以LPR为定价基准的浮动利率，要么是固定利率。

两种方式的利率分别是多少呢？如果李女士选择LPR浮动利率，先计算其加点数值，4.41%(李女士现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，即李女士的房贷利率为“LPR减39个基点”。此后，这个加减点数保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化，直至这笔房贷偿还完毕。

进一步来说，如果李女士的贷款重定价日为明年1月1日，若到今年12月，5年期以上LPR报价（4.65%）仍延续不变，则明年她可享受的贷款利率为4.65%-0.39%=4.26%。

而如果李女士选择固定利率，那么将维持当前执行利率水平不变，不受LPR利率变化影响，即仍是4.41%。

哪种方式更划算？从目前计算的情况来看，LPR浮动利率似乎暂时略低一点。但实际上不能一概而论，因为LPR浮动利率是动态的。从LPR走势来看，今年2月、4月两度“降息”，5年期以上LPR累计下行15个基点。按100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来计算，LPR每降5个基点，买房人月供可以减少约30元；今年年内两次降息后，月供累计节省约90元。

所以，李女士如果看好未来LPR利率会大概率降低，那么就可以选择转换为LPR浮动利率，否则可以继续选择固定利率。

值得注意的是，虽然LPR报价每月更新，但是房贷利率最短一年一变，通常会在每年的1月1日（偏主流），根据上一年12月的LPR利率进行重新定价。不过，各家银行调整的日期和频率可能会有所差异，李女士最好向自己的贷款银行咨询清楚。

❹ 关于房屋贷款LPR的选择

改成LPR利率是很划算的。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

利率如何选择取决于借款人自身判断，特别是对未来利率走势的判断。如果借款人认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。

(4)贷款9折100万30年如何选lpr怎么选扩展阅读：

房贷族应根据自身情况，包括贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择更适合自己的利率转换方式。

如果此前房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，有助于锁定月供成本，也便于做好家庭的收支安排；如果月供剩余时间较短，贷款余额也不大，LPR一旦反转，可以通过提前还款方式来规避利率波动的风险，则可以选择浮动利率。

❺ LPR是什么房贷选择LPR好还是固定利率好

转换成LPR浮动利率形式比较好。现在贷款基准利率为4.9%，2020年3月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

❻ 利率转换倒计时！选LPR还是固定利率 哪个更划算

8月12日，工行、农行、中行、建行、邮储银行均发布通知，“自8月25日起，将分批对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人商用房贷款转换为参考LPR的浮动利率。批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于今年12月31日前通过手机银行转回或与贷款经办行协商处理。”此前，交通银行、兴业银行、北京银行等也已发布相关公告。
“我也收到了银行的短信，8月25日起就自动转成LPR了，如果不想转、仍要维持原合同利率，需要尽快与贷款经办行联系。为了避免麻烦，看来得赶紧下决定了”，北京购房者李女士表示，她是2018年买的房，因为是首套，当时享受了贷款基准利率（4.9%）打九折的优惠，实际执行利率是4.41%，那么，究竟是选LPR还是固定利率会更划算呢？
解答：
像李女士这样的贷款购房者，现在都面临“二选一”，要么是以LPR为定价基准的浮动利率，要么是固定利率。
两种方式的利率分别是多少呢？如果李女士选择LPR浮动利率，先计算其加点数值，4.41%(李女士现在的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%，即李女士的房贷利率为“LPR减39个基点”。此后，这个加减点数保持不变，房贷利率将随着5年期以上LPR的变动而变化，直至这笔房贷偿还完毕。
进一步来说，如果李女士的贷款重定价日为明年1月1日，若到今年12月，5年期以上LPR报价（4.65%）仍延续不变，则明年她可享受的贷款利率为4.65%-0.39%=4.26%。
而如果李女士选择固定利率，那么将维持当前执行利率水平不变，不受LPR利率变化影响，即仍是4.41%。
哪种方式更划算？从目前计算的情况来看，LPR浮动利率似乎暂时略低一点。但实际上不能一概而论，因为LPR浮动利率是动态的。从LPR走势来看，今年2月、4月两度“降息”，5年期以上LPR累计下行15个基点。按100万贷款本金、30年等额本息的按揭贷款来计算，LPR每降5个基点，买房人月供可以减少约30元；今年年内两次降息后，月供累计节省约90元。
所以，李女士如果看好未来LPR利率会大概率降低，那么就可以选择转换为LPR浮动利率，否则可以继续选择固定利率。
值得注意的是，虽然LPR报价每月更新，但是房贷利率最短一年一变，通常会在每年的1月1日（偏主流），根据上一年12月的LPR利率进行重新定价。不过，各家银行调整的日期和频率可能会有所差异，李女士最好向自己的贷款银行咨询清楚。
编辑 杨娟娟 校对 杨许丽