❶ 委托贷款的现金池
就是采用委托贷款的方式将资金在集团内部进行划拨。委托贷款简单说就是一方向另一方贷款，委托第三方（商业银行）进行管理。商业银行不承担贷款损失风险，只负责按照委托人所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条件（金额、期限、利率等）代为发放、监督使用并协助收回贷款。委托贷款被用作是绕开公司间借贷禁令的一种方法。
现金池的基本操作是，以公司总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式，每日定时将子公司资金上划现金池账户。日间，若子公司对外付款时账户余额不足，银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付；日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过银行进行利息划拨。
委托贷款排除了企业间借贷的禁令，使得企业有效地集中化管理现金成为了可能。
❷ 资金池是什么意思
资金池也称为现金池。它最初由跨国公司和国际银行的财务公司开发，用于统一分配集团的全球资金，并尽量减少集团的净头寸。
现金池业务主要包括成员单位账户余额向上划转、成员企业日间透支、主动拨付收款、成员企业间委托借贷、成员企业向集团总部上存下贷单独计息等事项，不同的银行对资金池有不同的描述。
拓展资料：
一、作用
在资金池的框架内，集团公司及其子公司委托借款人及其子公司在资金池中透支，这是一笔贷款，需要支付利息；相反，池中的存款是贷款，收取利息，因此，现金池在集团与商业银行之间形成了紧密的战略联盟，具有独特的管理效果，即使是通过结算中心或财务公司管理资金的集团也应导入现金池模型，以提高集团资金管理系统和流程的效率。
二、原理
将资金集中起来形成一个像水库一样的存储空间，通常用于筹资、投资、房地产或保险。保险公司拥有庞大的资金池，这一资金池由补偿资金和新保单资金的流出来平衡。银行也有巨大的资本池。贷款和存款的流入和流出保持了这一资金池的基本稳定。该基金也是认购和赎回的资金池。资金的流入和流出使可用于投资的资金处于相对稳定的状态。
三、危害
1.客户充值后，资金的合法所有权已变更为平台。如果平台存在债权债务纠纷，这些充值资金可能成为法院强制执行的对象。届时，充值客户将成为一般债权人，只能与其他债权人一起追逐平台。
2.一般来说，客户的充值资金无法完全投入（即所谓的常备金），大量会员的常备金将形成巨额资金存款，完全由平台控制。它对平台的诱惑就像一个纯洁的女孩对一个色魔的诱惑，很可能被平台挪用。如果被P2P平台挪用，客户资金将面临巨大风险，客户本人对此一无所知，风险回报不予补偿。那一年，证券业受到中国证监会的严格监管，出现了挪用客户存款的各种风险。P2P行业没有监管，也无法限制平台挪用客户资金。
3.随着资金池的转移，平台有了额外的工具来掩盖风险，使得投资者无法判断风险并尽快避免陷阱。
❸ 子公司通过委托贷款的方式从母公司的集团现金池里边贷的款能用于股权投资吗
能用于股权投资。从母公司的集团现金池里边贷的款，可以视同从母公司贷款，因为此贷款的最终责任人是母公司。
❹ 什么叫做现金池和现金管理是何种关系
现金池业务，是指属于同一家集团企业的一个或多个成员单位的银行账户现金余额实际转移到一个真实的主账户中，主账户通常由集团总部控制，成员单位用款时需从主账户获取资金对外支付。这种形式主要用于利息需要对冲。现金池的含义以公司总部的名义设立集团现金池账户，通过子公司向总部委托贷款的方式，每日定时将子公司资金上划现金池账户。日间，若子公司对外付款时账户余额不足，银行可以提供以其上存总部的资金头寸额度为限的透支支付；日终，以总部向子公司归还委托贷款的方式，系统自动将现金池账户资金划拨到成员企业账户用以补足透支金额。根据事先约定，在固定期间内结算委托贷款利息，并通过银行进行利息划拨。 现金池的建立导致了不同法人实体账户间资金的转移，而这种转移基本上没有实际的贸易背景，形成公司间的借贷。在中国，公司间直接借贷是《贷款通则》所明令禁止的。现金池的实际运营模式就是采用委托贷款的方式将资金在集团内部进行划拨。委托贷款简单说就是一方向另一方贷款，委托第三方(商业银行)进行管理。商业银行不承担贷款损失风险，只负责按照委托人所指定的对象或投向、规定的用途和范围、定妥的条件(金额、期限、利率等)代为发放、监督使用并协助收回贷款。委托贷款被用作是绕开公司间借贷禁令的一种方法。但是委托贷款模式也意味着额外的税务成本—利息营业税，且每次交易还必须缴纳印花税。母账户向子账户发放委托贷款的利息收入和子账户向母账户获取委托贷款的利息支出是不能轧差结算的。委托贷款的利息收入必须按收入的5%缴纳营业税，由银行代为扣缴。同时，每笔委托贷款要按贷款金额的万分之0.5缴纳印花税。 资金往来收益=委托贷款利息收入-委托贷款利息支出-利息收入营业税-印花税-手续费(手续费专指构成发放委托贷款的手续费，其中的资金划转手续费用与其他结算资金划转费用采用同一标准)+目标余额银行存款利息。银行本身还会按委托贷款的金额的一定比例或委托贷款的笔数收取手续费，除委托贷款利息支出外，这些税费是现金池各成员企业在增加利息收入、降低整体资金营运成本特别是集团内资金借贷成本时必须承担的额外财务费用。
❺ 委托贷款和资金拆借区别有哪些
委托贷款是指委托人提供资金,由受托人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。银行作为受托行可办理委托资金为人民币及其他可兑换外币资金的委托贷款业务。外币委托贷款业务必须符合国家外汇管理有关规定。
金策通金融顾问服务了解到委托人申请办理委托贷款业务时,受托人应要求其出具《委托贷款业务委托书》。
委托贷款业务属于银行中间业务,受托人不承担任何贷款风险,只收取手续费,不垫支资金,不为委托人介绍借款人,不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款。
委托贷款业务主体包括委托人、受托人、借款人和担保人。
1、.委托人是指提供委托贷款资金的单位或个人,包括政府部门、企事业单位、个体工商户、保险公司、基金公司、投资管理公司和自然人等。
2、受托人是指获准授权经营委托贷款业务的银行境内分支机构。
3、借款人是指委托人确定的从受托人处取得委托贷款的企事业法人、其他经济组织、个体工商户或自然人。
4、.担保人是经委托人认可的为借款人提供担保的单位或个人。
❻ 判断网贷平台是资金池模式还是托管模式
先来认识下资金池的概念
所谓“资金池运作型理财产品”关键在于“资金池”，即指发行机构(一般为银行)将募集的客户理财资金汇集起来形成一个大的“池子”，统一运作，统一管理。新进的资金是汇入的增量水，到期支付(或赎回)的资金便是流出的水，如此往复循环，进行不间断的流动性管理。
资金池模式是银行运营的核心，为何到了P2P网贷行业，就成了平台出问题呢？！资金池要良好运作的一个前提，资金池要良好运作的一个前提，是资金的安全要有保障（保证不会被挪用），同时投资人要有充足的信心（不能动不动就挤兑）。关键是我们，作为投资者如何看待和应对资金池，本人认为一个简单且较有效的方法就是看这个平台资金池背后有没有真实的借款标的来满足这些池中的资金；另外，由于处理资金池对平台是个大考量，主要是平台的实力和信誉！现在一些大的平台都使用这种模式，例如 人人贷 宜信 陆金所等等都有自己的信用背书， 仅供参考 。
第三方托管的概念
第三方托管能实现P2P平台账户和用户账户的分离，为用户资金增加了风险隔离手段。辨别是否是资金托管的最简单、有效的方法就是投资人、借款人、平台是否在第三方支付公司开通账户。
第三方支付采用的是备付金管理方法和预付款的形式，第三方支付并未像证券第三方存管那样为每个用户在银行开具一个独立的存管账户。
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❼ 私募基金为什么选择委托贷款模式
在证券类、股权类私募基金监管加快跟进后，北京商报记者最新注意到，一直存在空白的债权类私募，也正在受到关注。11月4日，市场上传出，监管层在拟修订的私募基金监管文件中，正在考虑暂停私募基金的非标债权投资业务，而这也被市场解读为，监管有意将非标债权、借贷等业务从债权私募中剥离开来，而大批债权类私募机构也亟待转型。
11月4日，市场传出私募基金管理人投资非标准化债权、发放委托贷款或提供担保、从事无限责任投资等活动，有可能在新的私募监管框架内，被监管层考虑设置为禁止项。
“这一传闻影响较大的主要是债权类的私募机构，因为大批债权类私募机构主要从事非标准化债权融资、委托贷款等业务。不过，不管传闻真实与否，近年来，监管的大方向确实如此，因为这类业务可以算得上是影子银行的一种，存在运作不规范、监管套利、资本约束不足等问题，容易形成系统性金融风险。”沪上一家私募机构市场部负责人坦言。
事实上，所谓非标准化债权资产是指未在银行间市场或证券交易所市场交易的债权资产，包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类收(受)益权、带回购条款的股权性融资等。而非标准化债权融资业务主要有委托贷款模式、银信银证银保合作模式和资产收益权模式。
值得一提的是，2015年1月，银监会发布《商业银行委托贷款管理办法(征求意见稿)》第十一条第四款中，也严禁私募基金作为委托贷款委托人，如果《征求意见稿》正式生效，债权型私募基金发放委托贷款的路将被堵死。可见，监管层早已有暂停私募基金委托贷款类非标债权业务的决心。
在招银万达总经理顾小明看来，监管叫停私募非标债权业务的目的，并非是一棒子打死债权类私募机构，其实是希望将这类不合理高风险的业务剥离开，让大部分私募机构业务方向和精力专注于风险投资。眼下，大批私募从事的是非标债权融资，这类业务存在投资标的不明晰、易形成资金池等问题。此外，从部分债权私募机构投资标的来看，大部分都是给一些中小企业做贷款融资，相较银行对中小企业信用风险的考核来说，私募门槛较低，因此也放大了潜在风险，叫停私募借贷业务也是希望倒逼企业通过提高自身技术实力和创新能力去做融资业务。
需要指出的是，近年来，债权类私募机构也一直是问题私募的“重灾区”，在基金业协会公布的异常私募和失联私募机构中，超过七成均属于债权类私募产品的管理人，且多从事类借贷类业务。
格上理财研究员雷蕾表示，若监管层开始明确限制私募管理人投资非标债权，则主营业务为投资非标准债权、发放委托贷款的私募管理人将面临生存或转型问题。对投资者来说，虽然非标债权与普通债权相比收益偏高，但同时也意味着更大的风险，且目前这部分产品大多为结构化产品，作为劣后级的投资者一旦项目出现兑付危机，则投资者将面临巨大亏损，若此次该投资方式被禁，能在一定程度上保证投资者利益，减少风险事件的发生。
顾小明也表示，一旦叫停非标债权私募业务，短时间内，大批债权私募机构也将面临转型压力。对于转型的方向，顾小明认为，目前市场较热的PPP债权融资项目或是未来转型的一大去向，倒逼私募机构更多地支持高新技术企业和创新企业发展。