❶ 银行贷款资产负债率一般是多少的呢
企业与个人有区别,按照国际金融惯例,普通个人公民使用到银行金融工具的,建议不要高于个人资产总值的50%,否则视为高风险群体。这里指的是所有有价资产的评估总值,包括物业及理财等价值。例子:个人持有总资产价值如果是1亿元的,建议使用银行金融工具时,短或长期的货币借贷不要高于5千万元,否则风险过高。而国外很多金融及科学常识缺乏的个体,确实有钻空纸的问题,因为买房子的首期起点可以低至5%,所以曾经出现的美国金融风暴正是因为大量只给了5%首期的人,以投资为目的持有多套物业,结果遇上金融风暴,抗风险能力极低,选择断供,变成了银行的不良债务或烂帐。所以,在个人或家庭的总资产值不高于50%的情况下,生活银行金融工具的使用都必定是金融系统的优质目标客户,切勿相信什么谁谁谁因为欠了银行多少钱,所以被追债等民间以讹传讹的说法。银行批不批贷款,是根据个人资产总值评估的,不是根据那个数字单独的大与小去衡量风险。而企业则是指营运资金的需求贷款,一般要评估的东西会更复杂一些,如还包括了一些项目的可行性分析与企业固定资产价值比等,正常情况下,银行也是很少批出高于企业资产值50%比例的贷款。如如果恒大要发展某个城市项目,在自身资产总值约10万亿的评估下,向任何银行贷款10亿8亿都是轻松批出的比例。- 改革开放后,普通城市公民应该具备的金融科技常识。
❷ 贷款提款率是什么
贷款服务是作为信用贷款中需要从平台获取相应的资金过程,而贷款的申请必须要遵循登记、申请、授信、使用贷款提取还款等相应的环节进行申请贷款,但是其中提款率是贷款中的流程步骤,只要懂得提款率,那就知道贷款提款的金额大概是多少。
贷款提款率实际上就是有一种信用提取到另一种信用的转换过程,然后按照相应的资金数量比例进行计算,最后得出来的结果就是提取的利率,而在一般的银行中使用货币贷款,也就是现金流失到客户的手中,而现金流失率与存款总比的比率称为现金流失率,也就成为提款率,一般的来讲,高体抗力会影响肖若提取存款能力,腹直肌提款率就会增大存款能力。
所以总体来讲,贷款提款率也就相当于是公司向客户的一个现金流失率,这个也就相当于是对你信用的了解,然后到银行进行贷款,所能够提取到的资金高与低就取决于你的信用情况如何等等。
❸ 银行贷款要求的资产负债率是多少
银行业是比较特殊的行业,笼统地讲,根据《巴塞尔协议》规定商业银行的风险资本核心充足率为8%,也就是说,银行的资产负债率在92%以下是一个正常的水平。
目前我国个别商业银行资产负债率高达96%以上;
银行的资金来源主要是各种储蓄,也就是说,银行的钱多数都是别人的钱,只是放在银行里而已,银行没有所有权,只是具备有限使用权,收益一部分以利息形式返还存款人,一部分以存贷差形式成为银行收益;
因为银行绝大部分钱都不是自己的,而是银行的负债了,储蓄额是非常大的,所以负债率高,银行业的资产负债率越高越说明吸储能力强,也就能更多的发放贷款,利润就越高。
当然过高的负债有时候就成为风险,一旦由于某种原因导致贷款收回困难,而银行负债过高而无法周转必然会导致银行破产可能,所以银行负债一定要保持在合适的范围内,一般要保持5%以上资本充足率。
❹ 关于贷款等额本息还款资金利用率的问题
等额本息:每期还款(1):每期还款金额保持不变。各自偿还利息和本金由两部分组成的量,并且每个还款
量的利息和本金不一样的;
预付款(2):每期预付金额后也将维持不变;
利率法,(3):等额本金并用复利的方式贷款的利息,利息要活下去,称为复利。
等额本金:简单地说,是一种多前还回也越来越少。
例:1,223,686百万日元还款10年后,利息总额¥:100万元,4.152%的年利率,还款期为10年
本息等额纯商业贷款223686元
等额本金:中1217713日元万元,总利息还款209380日元历经元10年
很明显,你可以看到哪些适合,但本金等额而且有一点不同的是等额本金和月利息
例如:100万元,4.152%的年利率,还款期为10年纯商业贷款
的本金和利息,等额:本金分期付款的利息
¥10,197.39¥6,736.55¥3,460.83 1
10,197.39 6,759.87 3,437.52 2
10,197.39 10,127.17 70.22 119
10,197.39 10,162.22 35.17前120
等额本金第一种:在¥11,794.17¥8,333.33 3,460.83元
¥11,765.33 8,333.33¥3,431.99两个8,391.01
¥8,333.3357.68日元第119
¥8,362.17 8,333.3328.84日元第120
等额本金不能再看到比本金的本金和利息等于多前面也压力部分是比较大的,所以去根据个人能力的贷款。
❺ 贷款的资金成本怎么算
❻ 贷款满足率是什么意思有计算公式吗
只能回答第二个,第一个汲及面太大..
票据贴现,是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。因此,对持票人来说,贴现是将末到期的票据卖给银行获得流动性的行为,这样可提前收回垫支于商业信用的资本,而对银行或贴现公司来说,贴现是与商业信用结合的放款业务。
贴现市场的交易种类大致可分为两类,一是票据持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易,这种交易占贴现市场业务的大部分;另一种是中央银行对商业银行或贴现公司已贴现过的票据再次进行贴现,为银行和贴现公司融通资金。再贴现是中央银行控制金融与信用规程的一个重要手段。票据贴现的种类还可以根据票据的不同分为银行票据贴现、商业票据贴现、债券及国库券贴现三种。
票据贴现和发放贷款,都是银行的资产业务,都是为客户融通资金,但二者之间却有许多差别。
(1)资金流动性不同。由于票据的流通性,票据持有者可到银行或贴现公司进行贴现,换得资金。一般来说,贴现银行只有在票据到期时才能向付款人要求付款,但银行如果急需资金,它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的,在到期前是不能回收的。
(2)利息收取时间不同。贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除,是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。
(3)利息率不同,票据贴现的利率要比贷款的利率低,因为持票人贴现票据目的是为了得到现在资金的融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,成本过高,贴现业务就不可能发生。
(4)资金使用范围不同。持票人在贴现了票据以后,就完全拥有了资金的使用权,他可以根据自己的需要使用这笔资金,而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。
(5)债务债权的关系人不同。贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人,遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人,银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项,但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。
(6)资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大,每笔贴现业务的资金规模有限,可以允许部分贴现。票据的期限较短,一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,规模一般较大,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较,有许多特殊的优点。对银行来说,贴现银行可获得如下利益:利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。对于贴现企业,通过贴现可取得短期融通资金。
银行在贴现票据时,贴现付款额的计算公式如下:
银行贴现付款额=票据面额×(1一年贴现率×贴现后到期天数十365天)
❼ 银行贷款时对资金周转率有什么要求
其实这只是借口,合格不合格没有统一的标准
你可以问银行人员具体的标准是什么
❽ 什么是贷款率
不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。
金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。 不良贷款率
不良贷款率高,说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低,说明金融机构收回贷款的风险小。
不良贷款率计算公式如下:不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100%