Ⅰ 新的调整银行贷款利率,lpr要是改改一年一浮动的好还是终身的好
有两个选择，选择不变，那么你就是成了固定利率了，因为“贷款基准利率”以后就没有了，那么你的房贷利率就永远是6.37%（也就是4.9%*（1+30%）），其中的4.9%就是贷款的基准利率（5年期以上的贷款），以后基准利率就永远停留在4.9%了，那么房贷利率自然就永远是6.37%。
贷款基准利率*（1+浮动比例）；新的房贷利率计算方式是这样的：LPR+点数；而根据央行的规定，在转换前后的贷款利率是相等的，开业就是说：
贷款基准利率*（1+浮动比例）=LPR+点数，而题主的情况是：其中的贷款基准利率是4.9%，浮动比例是30%，LPR是4.8%（取值是2019年12月份的数值），那么可以推导出“点数”是1.57%，而这个点数是永远不变的。
LPR+1.57%，而LPR是每个月都会更新一次，而在浮动利率的重新计算周期中，最短的周期是12个月，也就是说最短可以选择12个月就重新计算一次，到了重新计算的日子，那么题主的房贷利率就会按照最新的LPR再加上1.57%，这个就是你以后的房贷利率。
(1)贷款基准利率lpr是涨还得跌扩展阅读
因为中国的宏观经济增速在放缓，这个就决定了市场的投资回报率会随之下降，利率是资金的成本，说到底也是投资回报率，当我做投资的时候有10%的回报率的时候，我自然愿意支付8%的贷款利率，因为有利差，利差就是我的盈利，说明使用这笔资金是有利可图的。
反之，如果投资回报率是5%，你肯定是不会愿意接受8%的资金成本的，因为明摆着是亏损的，你要接受也是低于5%的资金成本。而整个社会的投资回报率取决于宏观经济，这个和个人是没有关系的，和行业也没有关系的。
Ⅱ LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗
LPR和央行发布的贷款基准利率以后还有关系吗？其实这是很多人的误解，很多人对LPR和贷款基准利率的关系是模糊的和错误的，不少人认为这次LPR的推出就是为了和贷款基准利率脱钩，然后以后贷款基准利率降低，而LPR上升，不要小，笔者写过很多篇关于LPR的文章，当中的留言有这种认知的很多啊，这里笔者要为LPR正名！
而且LPR是每个月公布一次，频率上也是比较及时，而我们的贷款基准利率上一次调整还是在2015年10月份，至今已经四年多了，5年期以上的贷款基准利率依旧维持在4.9%，以后也永远定格在4.9%了。以后如果说降息，那么就是降低LPR了，当然还有一个需要提醒的就是和贷款基准利率相对应的存款基准利率还是保存的，并且根据央行负责人最近的讲话，这个存款基准利率会一直保留。以后降息也有可能是降低存款准备金率。
Ⅲ 目前自己的房贷利率是4.9%，贷25年，建议更换LPR还是保持不变呢
房贷利率是4.9%，贷款期限25年， 是转为LPR浮动利率还是固定利率？这个问题很及时，距离利率换锚还有两个月的时间（截止时间8月31日），大量的存量房贷（以贷款基准利率为定价基准的浮动房贷利率的房贷）都是需要在最后截止日前进行转换的。那么该如何选择呢？
总结：社会资金成本和社会资金收益率正相关，而社会资金收益率和宏观经济增速正相关，我们可以简单理解为社会资金成本和宏观经济增速是正相关的，那么你对未来宏观经济增速是怎么理解的？当前是6%（疫情之下有冲击，但笔者判断是短暂的），还是会回到10%？还是会逐渐放缓到5%、4%，甚至是3%，笔者个人判断是后者，GDP的增速未来会逐渐放缓。所以，笔者的结论就是：LPR未来是下降的趋势！
Ⅳ 为什么一样把房贷转成LPR，有人房贷涨了有人降了呢
中国人民银行公布了2020年12月最新的LPR是4.65%，然后到2021年1月份，有很多人的贷款还款发生了变化，有的人降低了，当然也有很多人没有变化，这到底是为什么呢？有的人百思不得其解，然后甚至质疑银行是在耍小聪明，谋害贷款人的钱，实际这真是误会了。
有网友表示，自己今年1月份的还贷金额涨了。以前每个月贷款都是1753.12元，今年涨到1762.64元，每个月多还9.02元，一年就是108.24元。
Ⅳ 央行LPR下调，银行提高贷款利率，后期LPR涨怎么办
国内自从2019年8月实行LPR代替了央行的基准贷款利率之后，很多人对于LPR是一知半解。
很多人担忧银行背后搞什么猫腻，银行提高固定贷款利率的加点，间接性的让大家选择浮动利率。从而让大家产生一种困惑，假如贷款选择了浮动利率，后期LPR涨了怎么办？
针对这个问题，我们应该从两个方面来分析与解答，只要弄明白这两个方面，答案迎刃而解。
但如果2020年12月份，国家又把LPR利率下调到了4.5%的话，2021年的房贷利率就调整为4.50%+50个基点，实际贷款利率就变为5.0%了，已经随着LPR下调而降低了20个基点，为自己省了贷款利息。
总结分析
综合以上两个方案得知，尽管后期LPR出现上涨，我们作为贷款人也是有应对方案的，要么选择固定利率完全避开未来LPR涨跌影响。
如果选择了浮动利率，随着LPR上涨带来压力，我们可以申请提前还款，降低自己的还款压力，这样同样可以避免后期LPR上涨带来的冲击。
总之要知道人是活的，遇到任何事都要想办法解决，正所谓银行有政策，我们的有对策。
Ⅵ 央行LPR下调，而银行却提高贷款固定利率加点，后期LPR涨怎么办
国内自从2019年8月实行LPR代替了央行的基准贷款利率之后，很多人对于LPR是一知半解。
很多人担忧银行背后搞什么猫腻，银行提高固定贷款利率的加点，间接性的让大家选择浮动利率。从而让大家产生一种困惑，假如贷款选择了浮动利率，后期LPR涨了怎么办？
针对这个问题，我们应该从两个方面来分析与解答，只要弄明白这两个方面，答案迎刃而解。
但如果2020年12月份，国家又把LPR利率下调到了4.5%的话，2021年的房贷利率就调整为4.50%+50个基点，实际贷款利率就变为5.0%了，已经随着LPR下调而降低了20个基点，为自己省了贷款利息。
总结分析
综合以上两个方案得知，尽管后期LPR出现上涨，我们作为贷款人也是有应对方案的，要么选择固定利率完全避开未来LPR涨跌影响。
如果选择了浮动利率，随着LPR上涨带来压力，我们可以申请提前还款，降低自己的还款压力，这样同样可以避免后期LPR上涨带来的冲击。
总之要知道人是活的，遇到任何事都要想办法解决，正所谓银行有政策，我们的有对策。
Ⅶ 当时的房贷利率是4.9现在转LPR模式划算吗
房贷利率是4.9%，现在转LPR浮动利率划算吗？关于这个问题笔者有两个思考问题的角度来做参考，第一是理性思考的角度，也就是完全懂金融的角度去考虑；第二个是从选择成本的角度去考虑。1、选择成本的角度去考虑如果你的房贷利率只有3%，那么你会考虑转吗？这个问题很好回答，大多数人凭直觉也会觉得不应该转，因为反正房贷利率已经是如此低了，无论以后LPR如何变化，锁定现在3%的低房贷利率也是不亏的。
今年一季度GDP增速是-6.8%，而今年更是取消了GDP增速的具体目标，这是这么多年来首次取消GDP增速的目标。经过这是因为疫情和经贸的缘故， 但是即便没有这两个因素，未来的GDP增速要保持6%也是不容易的，未来5%甚至4%才是更大的概率。再一个来讲，发达国家的基准利率向来是很低的，不少都已经是零利率，极少数甚至是负利率，中国未来肯定是要往发达国家走的，20年之后，中国人均GDP将超过3万美元，中国步入发达经济体，那么中国的基准利率也将是向发达经济体看齐的。所以，如果你的房贷利率是4.9%，那么选择LPR浮动利率将更加划算。
Ⅷ 房贷利率正式“换锚” 月供是涨是跌
根据央行此前的公告，10月8日个人住房贷款利率的定价基准从之前参考基准利率调整为参考贷款市场报价利率（LPR），备受关注的房贷利率“换锚”宣告正式落地。
尽管LPR落地一度在舆论引发房贷利率是否会上涨的讨论，但从新一期LPR和各地加点情况来看，购买首套房和二套房的贷款月供变化并不大。也有一线从业者向记者表示，房贷利率“换锚”目前尚未直接影响到一线销售层面。
广深贷款成本小幅增长
根据9月20日央行公布的新一期贷款市场报价利率（LPR），其中一年期LPR为4.20%，下降5个基点，但与房贷利率挂钩的五年期以上LPR仍维持4.85%不变。各地对于LPR加点拥有自主权，根据易居研究院最新出具的报告，纳入统计的11个一二线城市LPR房贷利率相比9月有微弱上升，3个三四线城市略有下调。
一线城市中的广州和深圳，10月LPR房贷利率相比9月出现微增。其中广州10月房贷价格首套房不低于LPR加56BP，利率从5.39%变为5.41%；二套房不低于LPR加79BP，利率保持5.64%。深圳10月房贷价格为首套房不低于LPR加30BP，利率保持5.15%，二套房不低于LPR加60BP，利率从5.39%变为5.45%。
北京和上海也有所变化，其中北京10月首套房和二套房LPR分别增加55和105BP，其二套房5.90%的利率也是四大一线城市中最高的。上海作为为数不多保留房贷利率折扣的城市，按照LPR定基的要求，二套房LPR需加点60BP，因此二套房贷利率达到5.45%，但首套房贷加点仅为5BP，4.95%的利率也是一线城市中最低的。
此次变动，广州首套房贷、深圳二套房贷利率都有所增加，贷款成本有没有上升？易居研究院报告指出，按照贷款100万、贷款期限30年、等额本息偿还的标准，则10月广州首套房贷月供额为5622元，相比9月增加13元，深圳二套房贷月供额为5460元，相比9月增加38元。
月供压力几无变化
从广深两地的测算结果来看，利率调整后贷款者每月多付利息较此前虽有增长，但增幅仅为月供额的零头，基本可以忽略不计。
广深等地房价已处于相对高位，但即便以300万元、30年等额本息还款法的按揭贷款计算，贷款人每月多付利息仍不足100元，对置业者的影响并不明显。“在基础利率叠加广州市场利率加点下限后，可以肯定房贷利率较现时会有所上调，但上调幅度几乎可以忽略不计”，广州巡家房地产代理有限公司经理人罗春贤认为，市场将会平稳过渡。
尽管房贷利率换锚后，不少城市房贷月供额出现微增，但也有城市出现下降。易居研究院统计显示，与广州相邻的佛山，10月LPR基点为首套63BP、二套85BP，对应首套和二套房贷利率分别为5.48%和5.70%，相比9月有所下滑，按照100万元、30年、等额本息的按揭贷款进行测算，佛山10月首套房贷月供将减少101元，二套房贷减少115元。
易居研究院报告认为，此次LPR房贷利率调整，并没有对原有月供产生太大的压力，月供额变动非常小，基本上不会对购房者形成太大干扰，或者说是可以忽略不计的，而从城市结构上看，二线城市的负担增加相对会大一点，而三四线城市则没有太明显的负担，甚至有减负的现象。
不过，由于具体执行放贷的是商业银行，部分银行或会采取略高或略低于加点后利率的情况，因此在办理住房按揭贷款时，仍需要向银行咨询具体的执行利率。
市场成交直接影响尚未体现
有过贷款购房经历的人应该会有这样的印象：从办理网签，到贷款审批，到过户出证，再到银行放款，通常需要经历一定的等待周期，即便最快也需要个把月的时间，如果系办理“公积金+商贷”的组合型贷款，多头审批会让等待周期进一步拉长。因此，尽管10月8日新政才会落地，但事实上9月以来的购房者就已存在采用“换锚”后房贷利率的可能型。
不过有销售一线从业人员认为，当前房贷“换锚”对市场成交的直接影响还没有那么快体现出来。中原地产广州华苑分行店董莫建国向记者表示，其所在的门店位于天河北区域，周边以学位房成交占多数，出手置业的大部分是改善型需求的家庭，为子女读书置换学位房，三至四房的户型比较抢手，均价在4.0万-4.5万元/平方米之间。
“学位房对很多家庭也是刚需，这部分购房者并不会把关注点过多放在房贷利率上，最主要是物业合适，”莫建国表示，进入9月份，二手房成交量呈现上升趋势，“不少家庭希望在春节前敲定房子的问题，”预计今年下半年余下的时间，二手成交量还会稳中有升，即便LPR新政有影响，也对整体影响不大。
易居研究院报告认为，最新一期LPR利率的调整并不会对按揭贷款的成本产生实质性的影响，更多的影响还是体现为贷款定价方式的调整，即后续利率自我调整的空间会更大。从近期房贷市场的政策面看，“房住不炒”是重要的指导思想，这也决定了房贷政策短期内不会放松。但后续随着金融环境的进一步宽松，以及房地产市场的周期性调整，预计LPR房贷利率将有进一步下调的可能。
■专家：
实体和地产融资利率“倒挂”将有望改变
“利率市场化新政落地，是预期之中的事。”广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉博士向南方日报记者表示。
新政表面上看是让房贷跟LPR挂钩，但实质上是让房贷跟LPR脱钩，建立楼市与资金之间的“防火墙”，从而让央行未来实施宽松货币政策，降低MLF，并进而降低实体融资成本。李宇嘉认为，贷款定价“换锚”，将改变过去实体和地产融资利率“倒挂”的现象，也将从根本上控制资金外溢，减少房地产对低成本资金的占用，提高多套住房的购房贷款成本。
未来可能出现的情况是，前后两个月或一年一定价，按揭利率完全不同。随着利率市场化的推进，未来想获得第二套房贷（第三套停贷了），很可能要支付更高的利率，可能会是LPR加几百个基点。甚至，谁出的利率高就给谁；谁出的利率高，谁获得贷款的速度就快。过去，投资房产很少考虑贷款成本，更多的是“能不能贷得到”“贷得越多越好”。未来，买房成了一个专业活儿，必须要计算贷款成本、交易成本、交易周期（热点城市限售常态化），考虑以后卖房的收益能不能抵得过成本。如此这般，“房住不炒”渐进形成。
Ⅸ 房贷基准利率4.9上浮20%是5.88等额本息，还要不要转lpr
房贷利率是在基准利率基础上上浮20%，也就是5.88%，那么是否要转成以LPR为定价基准的浮动利率？本文进行一个详细的分析：1、如果你什么都不操作会怎么样？有些读者就留言说我们如果什么都不操作会怎么样？因为我就想维持原状，未来的利率走势我看不清，那么我不想吃亏也不想占便宜，那么我选择什么都不操作会怎么样？
从历史来看，贷款基准利率是一直呈现下降趋势的，中间有波动，但是总体是在降低的；而LPR诞生后也是下降的。从国外的情况来看，目前全球央行都是在降息，我们即便是不降息那么也不会加息，而且降息的动力是比较大的（现在LPR取代了原来的贷款基准利率 ，所以现在降息就是下调LPR）。中国经济未来的增速是呈现下降趋势的，M2的增速也是在下滑的，最近三年都是保持在8%的20年来最低水平。笔者判断LPR未来是下降的趋势，这是个人观点，不做任何建议。