⑴ 银行提高了公司偿还短期贷款的利率属于系统风险还是非系统风险
银行对贷款调整利率的原因是多种的，除了风险增加外，还会因业务品种方向调整、自有流动信贷资金不足、利润任务指标等因素造成。如果银行只是针对个别公司提高短期贷款利率当然不属于系统性风险。如果银行是针对全部或绝大部分公司提高短期贷款利率，本人认为亦不属于系统风险，若出现系统风险，银行是比较难控制的，也是银行最担心的。通常的做法是退出该系统的业务或提高准入标准。如果只是提高短期贷款利率，而中长期的利率、准入条件没有提高，那么这种做法算是比较宽松的，不适合防范系统风险。又如果公司贷款不分行业均提高短期贷款利率，那么即是不针对特定系统。所以本人认为应属于非系统风险。
⑵ 提升利率会带来什么影响
会带来五个方面的影响；
⑶ 人民银行调整贷款利率对经济的影响
央行在3月17日宣布，现阶段作为基准利率参考的一年期存款利率和贷款利率各上调27基点，其他短期利率相应上调。央行的政策变化符合市场预期。针对经济目前运行中出现的问题，我们一直认为，货币政策有必要直面通胀风险、流动性风险、资产价格泡沫积累的风险和推进利率市场化的迫切性。
首先，利率的调整直面通胀风险。去年12月由于粮价的上涨，CPI增长2.8%。1月份增长2.2%，2月份数据显示CPI增长2.7%。加上煤电价格调整的压力和潜在油价上涨的压力，通胀显然存在上涨压力，而且有继续上涨的可能。为了保持经济“低通胀”运行的稳定环境，利率提升有利于提前调整通胀上升的预期，防范通胀水平的继续攀升。
其次，直面流动性风险。近年来，全球过剩流动性的输入和外贸顺差，使流动性过剩的问题一直困扰中国经济的正常运行，造成了包括过度投资、银行新增贷款快速增长、货币政策的独立性受到牵制，等等问题在内的许多不平衡不协调的矛盾。利率的调整，有助于配合存款准备金的调整和央行票据的发行，进一步收回流动性的同时，改善流动性过剩推动投资反弹带来经济不稳定运行和减少银行新增坏账积累的风险。
第三，直面以资产价格泡沫积累为特征的风险。上世纪90年代以来，世界上发生的经济危机呈现资产价格泡沫破灭引发危机的特征。日本和东南亚的经济危机都明显以资产价格泡沫破灭为导火线。中国正处于资产价格泡沫形成的国际大环境的包围之中，资产价格泡沫风险积累的特征已经非常显著，我们不能回避这一全球化趋势推动的全球金融体系的新的风险。
在当前这样的国际国内的金融特点和趋势下，我们不应该低估利率对资产价格泡沫的防范作用。事实上，传统的针对通货膨胀的货币政策，调整利率是通过基准利率的调整发出信号，让所有市场的参与主体根据信号调整信贷和投资，进而达到调整通货膨胀。在这个过程中，利率通过成本功能首先影响资金价格,进而影响投资收益,最后通过调整整体投资规模影响宏观经济的通胀水平。事实上，货币政策以通胀为目标，调整资金价格是最关键的一个环节。资金价格的变化，改变投资的成本，改变投资行为，改变投资规模，在稳定宏观经济形势的同时，也进行了合理的市场化的资源配置。一般来说资产价格泡沫的形成，资金成本低是重要因素之一。当通胀的风险变得比较不显著，而资产价格泡沫的风险不断凸显，利率作为资金成本，调整资金价格这一环节的功能可能突显出来。货币政策以通胀为目标是为了防止经济的大起大落，防止经济周期变化带来的经济风险。当资产价格泡沫成为经济大起大落的主要危机因素时，利率对遏制资产价格泡沫的作用可能被强化。
央行这次利率调整，实际上是在资产价格泡沫开始积累和形成的风险孕育初期，从资金价格的角度，给予了必要的政策管理和警示，对于防范泡沫积累、破灭带来的经济危机是非常及时和必要的。
人们也比较关心利率的调整会鼓励更多的资本流入，特别是热钱的流入，进一步影响资产价格的不理性膨胀。事实上，自从人民币汇率机制改革以来，为防止投机性资本乘虚而入，利率的调整一直非常慎重，刻意保持与美元之间3%的利差，以增加资本流入的机会成本。但是在当前被强化的人民币稳步升值的确定的预期下，像当年日元不断升值一样，产生了资本流入无汇率风险的环境，促使资本无后顾之忧地流入。而5%甚至更高的升值水平，与美元与人民币之间3%的利差相比，超过利差形成的机会成本，事实上已经起不到阻止资本流入的作用。特别是大规模资本流入推高的资产价格。2006年，中国股票市场上升了150%，资本流入的利得大大超过3%的利差。当年日元被迫升值的时候，日本政府保持低利率政策的失误也正是对低利率带来低资本收益能够阻止资本流入存在不切实际的效应影响，完全忽略了资产价格泡沫带来的短期巨大利益对贪婪的逐利资本的流入的吸引，错失了调整的时机，给泡沫经济危机留下了形成的空间和机会。
第四，推进利率市场化的进程。我们的利率制度安排层面的市场化程度是非常高的，除了存款利率上限和贷款利率下限，其他利率水平基本都可以由金融机构自行调节。所谓需要推进的利率市场化进程，是银行自身根据基准利率调节的能力。央行动用利率工具，有利于引导银行的利率调整的主动性，加大银行对利率的敏感性，推进利率市场化在操作层面的进展。银行业的全面开放，也使央行在货币政策的工具使用上更强调市场化。
至于贷款基准利率提升与存款利率同样的幅度，从提高资金成本的角度是有道理的。但是，按照利率体系的安排，贷款利率的上限是完全放开的。换句话说，贷款上限的调整，可以让银行自行调整，这是培养银行自主利率定价能力的最关键的地方。央行把贷款利率一并上调，代替银行定价，除了保护银行的利差收入，其实不利于银行盈利模式的改变，不利于推进利率的市场化。不过至少对银行的利差收入不会造成影响。银行走向利率市场化需要一个过程，希望下次利率调整的时候，能够把贷款利率的调整留给银行决定。
因为是今年第一次利率调整，而且仅仅27个基点的变化。我们认为，这次利率调整对于各方面包括证券市场，还是信号的作用大于实质性的影响。但这次的信号传递了远比过去复杂的信息。而且要达到利率政策的目标，绝不是一次小幅调整就能够完成的。市场要全面关注市场各方面的风险变化，不排除央行审时度势，再调利率的可能性。
⑷ 为什么提高利率能防止通货膨胀
提高存款利率，鼓励老百姓存款，吸收大量闲散资金；提高贷款利率，抑制贷款欲望，减少资金外流。都是将流通中的货币资金减少，防止物价上涨，货币贬值，预防通货膨胀。
⑸ 为什么说提高本国利率阻止其他国家货币贬值
在开放经济条件下，国际资本流动规模巨大，大大超过国际贸易额，表明金融全球化的极大发展。利率差异对汇率变动的影响比过去更为重要了。当一个国家紧缩信贷时，利率会上升，征国际市场上形成利率差异，将引起短期资金在国际间移动，资本一般总是从利率低的国家流向利率高的国家。这样，如果一国的利率水平高于其他国家，就会吸引大量的资本流入，本国资金流出减少，导致国际市场上抢购这种货币；同时资本账户收支得到改善，本国货币汇价得到提高。反之，如果一国松动信贷时，利率下降，如果利率水平低于其他国家，则会造成资本大量流出，外国资本流人减少，资本账户收支恶化，同时外汇交易市场上就会抛售这种货币，引起汇率下跌。
⑹ 央行上调贷款利率对股市的影响
央行突然提高贷款基准利率,是我们预期的紧缩性货币政策的开始。其出发点是为宏观调控,降低过热的信贷。可谓任重而道远。提高贷款是控制信贷最有效的措施。
对证券市场有一定的负面影响
首先,贷款利率提高对证券市场来说,包涵部分不利因素。05年12月起劲的大牛市,成交量一直保持在200亿。场外资金的源源涌入是股市走牛的基础。一季度信贷规模的超速增加,我们不排除有相当部分资金流入的股市。尽管提高贷款利率对这部分资金影响不大,但对后续资金的介入无疑将提高成本。而对于已经到期的短期拆借资金来说,他们成本的提高。是否还有“勇气”再回到已经高企的市场,这点也很难说。
其次,贷款利率上调,可以抑制投资需求,使投资放慢、投资品价格下降。这样一来,社会经济活动放慢,包括上市公司在内的企业在竞争激烈的环境中,利润空间受到压缩。直接反映到二级市场上,则导致市场对投资回报预期降低,转而抛售股票,从而使股价下跌但投资者对不同的行业态度不同。
笼统来说,第一房地产、民航、高速公路3个行业的股票。由于这些行业都是靠高贷款生存的,因此,利息上涨将直接加重相关企业的利息负担。按去年的数据测算,此次贷款利息上升27个BP,民航业的利润总额将减少三成多。
第二：减少机场、石化、钢铁、农业、化纤、管道运输等行业的股票。因此短期内,房地产、航空、石化、钢铁、水泥、建材、高速公路、机场等行业上市公司股价将会出现一定的下跌,
第三对银行持观望态度。因为上市银行利润增加有限。加息对银行股的影响就是最直接的,本次加息对上市银行股的影响属于中性,可能适当增加上市银行的利息收入。贷款利率提高27BP,对占利润70%来源于贷款利息的上市银行来说,可能会提高收益。但我们需要考虑的是,在贷款利率提高的情况下,贷款的额度也会在一定程度上有所减少。因此,其利润的最终变化可能不大。下面详细论述对各个行业的影响。
各个行业影响不同
影响最大的无疑将是房地产企业。影响主要体现在两个方面,一是房地产企业的运转资金70％依靠银行贷款,加息使贷款成本增加会抑制房地产企业的投资需求,使房地产扩张的规模得到缓解；二是利率上调使居民购房贷款减少,从而降低购房需求,使房价下跌。在这两方面因素的挤压下,房地产业扩张趋势将被抑制,行业的经营环境出现一定程度的恶化。
但对于银行来说,上调贷款利率构成了一定的利好。由于存款利率不变,这实际上增加了银行的利润空间。当然,事情总有两面性,贷款利率提升后,贷款数量将减小,从而增加了银行存款利息的支出水平,相比较而言,对于银行来说利好将明显大于利空。我们对该行业维持观望的评级。
⑺ 为什么利率上升会导致信用紧缩
简单说，利率上调后，不仅存款的利率增加，相应的贷款利息也要增加，贷款的机会成本增大，导致贷款的需求量减少，就是所谓的信用紧缩。
⑻ 为什么短期贷款利率比长期高
利率的高低与期限长短有关，一般而言，贷款期限越长，利率越高；贷款期限越短，利率越低。利率的高低和风险的大小有着直接的联系。
贷款期限越长，未知因素越多，出现各种风险的可能性也就越大，相应的，银行也就会要求更多的回报，因而利率也就比较高；如果贷款期限较短，那么未知因素也少一些，出现各种风险的可能性就小，所以利率较低。
(8)提高短期贷款利率阻止外流扩展阅读：
银行贷款利率的确定因素有：
1、银行成本。任何经济活动都要进行成本—收益比较。银行成本有两类： 借入成本—借入资金预付息; 追加成本—正常业务所耗费用。
2、平均利润率。利息是利润的再分割，利息必须小于利润率，平均利润率是利息的最高界限。
3、借贷货币资金供求状况。供大于求，贷款利率必然下降，反之亦然。
4、另外，贷款利率还须考虑物价变动因素、有价证券收益因素、政治因素等。不过，有的学者认为利息率的最高界限应是资金的边际收益率。将约束利息率的因素看成企业借入银行贷款后的利润增加额与借款量的比率同贷款利率间比较。只要前者不小于后者，企业就可能向银行贷款。
⑼ 关于一年短期流动贷款还款方式和利息的几点疑问
1.利息是不是月结/季节/年结都可以？答：目前银行主要使用的是月结或季结，理论上年结也是可以的，但国内银行一般不用，境外银行常用年结的结息方法（主要是考虑外债付利息时要交税，月结和季结较麻烦），一般银行根据贷款品种的不同或内部管理的要求确定结息周期，可商量的余地不大。2、贷款本金是不是一般只能最后一次性还款，还是也可以分12个月或者4个季度来还款？答：1年期贷款一般采用到期一次性还本，期间也可以提前还贷，但有些银行对提前还贷部分要收取补偿金，具体看你与银行签的合同。分期还款，也可以，分期的间隔期限你与银行商量后在合同中约定，但这对你是不利的，对银行有利，因为你的实际用款金额减少，而银行可能会要求收取相应补偿金。 3.如果选择本金和利息都是最后一次性还，假设100W借款，利率是6%，那利息是不是就是100W乘以6%，无论中间利率有没有调整？那如果选择这种方式还款，但只过了11个月就想申请还款，那利息是否还是100W乘以6%？还是可以根据提早天数还减少相应的利息？ 答：利率是否调整要看你与银行签的合同，如果你的合同上利率采用固定利率，到期一次性还本付息利息是100W乘以6%，如果是11月后提前归还，利息是100W*6%/12*11（可能会有小额差距，银行贷款利息是按天数有一天算一天的）。目前有部分银行对一年期的短期贷款也采用浮动利率，一般是每季度调整一次，如果调整期中遇到利率调整那你的利率就要相应调整的，那利息就要分段计算了。4.这种一年短期流动贷款，可以像房贷一样选择分12期，等额本息/等额本金这样来还款吗？如果可以，选择等额本金，那最后一个月提早15天还掉最后的贷款和利息，这个利息是不是要少算这十五天的？答：理论上如果你采用分期还款的方式是可以的，当然公司的贷款一般采用的是等额本金法。如果提前15天还，利息当然就少，利息计算是用一天算一天的。但这种方式有那家银行做呢？我认为如果做的话，银行给你的利率比你直接贷一年的肯定要高，不然也会收取其他贷款费用的，银行要确保自己的收益。