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贷款借10万利息多少 2022-01-05 22:38:32

申请银行贷款买房会遇到什么问题

发布时间: 2021-11-17 06:52:23

Ⅰ 银行房贷面签工作人员会问什么问题

1,面签是向银行申请贷款必须的手续过程。
申请个人贷款时,借款人需要本人携带身份证等证件到银行签订借据和合同,因为是必须借款人本人当面签署,所以叫面签。
2,银行面签的时候,工作人员一般会询问以下的相关内容:
1)家庭成员组成情况;
2)月收入情况及月支出情况;
3)个人征信情况;
4)从事工作年限,工作岗位情况。

Ⅱ 按揭买房需要注意哪些问题

一、什么是按揭买房?

1、含义:按揭买房就是用所购住房为抵押的买房方式。

2、优点:(1)花明天的钱圆今天的梦。按揭就是贷款,也就是向银行借钱,购房不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子,所以按揭购房的第一个优点就是钱少也能买房。(2)把有限的资金用于多项投资。从投资角度说,办按揭购房者可以把资金分开投资,贷款买房出租,以租养贷,然后再投资,这样资金使用灵活。

(3)银行替你把关.办借款是向银行借钱,所以房产项目的优劣银行自然关心,银行除了审查你本身外,还会为你审查开发商,为你把关,自然保险性高。

二、按揭买房需要注意哪些问题?

1、申请贷款前不要动用公积金。如果借款人在贷款前提取公积金储存余额用于支付房款,那么您公积金账户上的公积金余额即为零,这样您的公积金贷款额度也就为零,这就意味着您将申请不到公积金贷款。

2、在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满一年后提出,并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3、还贷有困难不要忘记寻找身边的银行。当您在借款期限内偿债能力下降,还贷有困难时,不要自己硬撑。工行的客户可向工行提出延长借款期限的申请,经银行调查属实,且未有拖欠应还贷款本金、利息,工行就会受理您的延长借款期限申请。

4、贷款后出租住房不要忘记告知义务。当您在贷款期间出租已经抵押的房屋,您必须将已抵押的事实书面告知承租人。

5、贷款还清后不要忘记撤销抵押。当您还清了全部贷款本金和利息后,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易中心撤销抵押。

6、不要遗失借款合同和借据。申请房屋按揭贷款,银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年,作为借款人,您应当妥善保管您的合同和借据。

(以上回答发布于2017-04-19,当前相关购房政策请以实际为准)

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Ⅲ 首次贷款买房要注意哪些问题

在买房时,购房者不能只关心房子质量等问题,还要关注贷款问题,毕竟大多数购房者都是通过贷款的方式来买房的。那么,首次贷款买房要注意哪些问题呢?下面我们就一起看看吧。

第一、贷款前做好流水账

在按揭买房时,银行会查购房者的银行流水账,所以购房者在买房前,要为自己做一个漂亮的流水账。比如:每月向银行卡存一定数量的钱,这样可以增加你的贷款通过率。

第二、买房前别频繁换工作

如果你打算贷款买房,那么在贷款买房之前就一定不能随意更换工作。至少,在贷款买房前半年内不要更换。因为,稳定的工作与收入也是银行考察贷款申请人个人资质的重要衡量标准。

银行可以通过工作以及收入的稳定性来判断申请人是否具备还款能力以及银行信贷风险。如果你在办理贷款业务前还更换公司或工作,银行肯定会认为你工作不稳定,还款能力会受影响,银行信贷风险增高,从而造成贷款申请被拒。

第三、提交真实资料信息

银行对贷款者身份会进行严格核实,如果发现贷款者伪造资料,那银行是不会给你贷款的,而且短时间内无法再次申请。因此,申请银行贷款时要提交真实资料信息。

第四、申请整数贷款

银行贷款大多是按照整数贷的,申请整数贷款更容易获得银行审批。因此,如果你的条件可以,就选择整数贷款吧。比如:需要贷款35.5万,那么就尽量选择贷款35万。

第五、个人情况变化要告知银行

在申请贷款期间,若个人情况发生变化,比如负债增加、婚姻变化等要告知银行,这样才不会影响你的贷款审批

第六、事先要清楚还款方式

目前银行贷款买房主要有两种还款方式,即等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些,但是每个月的月供高,压力比较大。等额本息的总利息会高一些,但每个月的还款压力小。大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。

第七、贷款不到一年不要提前还款

在个人借款合同中,对于这种情况一般是有限制的,比如说借款一年以上提前还款的话,这是合同中允许的。不到一年的情况下,如果提前还款的话每个银行的做法也是不一样的,有的银行可能需要购房者多支付几个月的利息做为违约金,还有的银行可能会要求借款人承担金融机构所提供的服务费、手续费等。

第八、贷款还清后不要忘记撤销抵押

如果你还清了全部的贷款本金和利息,可持银行的贷款结清证明和抵押物的房地产其他项权利证明前往房产所在区、县的房地产交易核心撤销抵押。

(以上回答发布于2018-03-16,当前相关购房政策请以实际为准)

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Ⅳ 申请房贷为什么被拒绝 申请房贷被拒的原因有哪些

随着房价的一路飙升,现代人买房的压力也越来越大了,但这丝毫没有影响到买房的需求,需要买房的人还是大把的存在,只不过大部分家庭只能通过贷款的方式来购房了,众所周知,贷款买房需要支付一笔首付款,所以很多人都是卯足了劲存首付,然后想要用贷款的方式来买房,但其实首付够了也不一定能够买房,有几种人银行是可能不会批的。
1、年龄太大,银行对于借款人的年龄是有要求的,一般按揭贷款都是二十年或者三十年,在这种情况下,年轻人贷款是没有什么问题的,但是如果借款人的年龄太大,那么银行就会考虑借款人后期能否还清款项的问题,由于年纪大了,收入等方面都会下降,所以银行可能因为这个原因拒绝借款人的房贷申请。
2、还款能力不够。贷款买房不仅仅需要支付首付款,借款人还需要具备偿还贷款本息的能力,银行会对借款人的收入、存款水平等方面进行综合评估,只有还款能力达到银行认定的标准后,银行才会放款,所以如果借款人工资比较低,暂时没有负担月供的能力,那么贷款审批是很难通过的。
3、征信不良。征信是影响贷款审批结果的主要因素之一,个人征信良好的用户才有机会申请贷款,如果借款人个人征信不良,例如有信用卡欠款未及时还清,或贷款未按时还款的情况,那么银行会怀疑借款人的信用,为了规避风险,银行可能会拒绝你的房贷申请。
4、被限购。现在政府对于楼市的调控是非常严格的,不少城市都出台了限购令,如果你所在的城市有限购要求,那么即使你现在已经凑齐了首付,那么也还需要满足其他条件,比如社保累计缴费达一定年限等,只有在满足了这些条件后,才能贷款买房。
通过以上内容可知,仅仅手上有首付是不能够马上买到房子的,所以如果有购房的需求,那么我们在买房前一定要了解清楚各种规定。
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Ⅳ 办理贷款需要注意哪些问题 买房贷款须知

很多人在买房的时候都会选择办理贷款,毕竟不是每个人都有能力可以全款购房的,不过既然要办理贷款,那就必须知道这些要注意的事项,只有这样,你才有可能顺利办理贷款,那么这些注意事项具体是什么呢?

1、贷款用途

买房可以申请贷款,购买家庭大额耐用消费品可以申请贷款,去国外留学也可以申请贷款,但如果是用于购买违禁品,或者是从事股本权益性投资,那就无法办理贷款。所以,在申请贷款之前你必须清楚贷款用途,如果你的贷款使用在银监会明令禁止的领域,一定是会被拒绝的,并且要准备好贷款用途证明。

2、贷款利率

不同银行的贷款利率是有所差异的,所以在办理贷款之前必须要清楚哪一家银行的贷款利率更适合自己。如果你没有选好贷款利率,那可能会给自己之后的还贷带来很大压力。另外,需要注意的是,如果你的贷款期限是在一年以内的,遇到法定利率进行调整,则会于次年的一月一日起执行新的利率。

3、贷款费用

很多人都比较容易忽略一个问题,那就是办理贷款是会产生相应费用的,一般来说这些费用包括公证费、合同工本费、评估费、保险费、抵押登记费等。对于这些费用的收取,不同银行也会有不同的标准,有些银行会免去部分或者全部的费用,所以小编建议,可以将多家银行的收费标准进行比较后再决定。

4、还款方式

还款方式的选择一定要谨慎,如果选对了还款方式,你可以在后期省下很多利息,所以千万要选择适合自己的还款方式。一般来说,常见的还款方式有等额本金还款法和等额本息还款法,两者之间有着很大差异,并且对申请者的要求也会有所不同,你可以根据自己的情况综合考虑,此外也最好了解一下银行关于提前还款的相关规定。

5、贷款服务

办理贷款要注意看银行的贷款服务是否周到,不同银行的服务水平不相同,你在选择时应该尽量选择服务态度良好,手续简单便捷的银行。除此之外,你还需要看贷款银行是否能够提供详尽的贷款咨询业务,是否具有短信提醒等便捷的服务,这些服务会为你之后的业务变更和贷款偿还带来很多的便利。

上述内容就是小编为大家整理的办理贷款时需要考虑的五点问题,希望对你们有所帮助。

(以上回答发布于2016-01-05,当前相关购房政策请以实际为准)

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Ⅵ 买房贷款需要注意哪些问题

对普通购房者来说,全款购买一套房屋是有困难的,一般会选择贷款的方式购买房屋,
所谓贷款买房就是你将购买的商品房抵押给银行进行贷款,银行将该房款付给房产商,然后你按照和银行签订的贷款协议依约还款的购房方式。在选择贷款买房前你需要知道自己符合申请贷款的条件、贷款需要提交的材料以及贷款额度、限期和利率等问题。

根据
《个人贷款管理暂行办法》
等相关规范文件的规定,
贷款买房者申请银行贷款应具
备以下条件:
1、具有完全民事行为能力的自然人;
2、有城镇常住户口或有效居留身份;
3、有稳定的职业和收入,信用良好,有按期偿还贷款本息的能力;
4、具有购买住房的合同或协议;
5、能够支付最低不低于购房全部款项30%的首付款,公积金首套房贷款的首付款比例最低是20%。
6、贷款人规定的其他条件。

借款人需要向银行提交的材料包括:
1、商业银行提供的个人住房贷款申请表;
2、身份证件(居民身份证、户口本或其他有效居留证件),有些银行还需要提供婚姻状况证明;
3、买卖双方签订的购房合同或协议(若为期房,则是商品房预售合同;现房为商品房买卖合同);
4、借款人家庭财产和稳定收入的证明(包括由工作单位出具的个人收入证明或纳税凭证、银行存单、不动产证明、有价证券等);
5、使用住房公积金的,需持有住房资金管理中心出具的借款人公积金存款余额及贷款额度的证明;
6、银行等要求提供的其他文件或资料。

贷款的额度、期限和利率等问题:
1、贷款期限一般在30年以内,有些银行规定最长不超过20年。如果你在偿还贷款的过程中偿还能力下降,可以向银行申请延长还款期限;相反,如果你还款能力提升,也可以增加每期的还款数额。
2、贷款利率执行人民银行的规定。如果遇到法定利率调整,期限为1年以内的,执行合同利率,不分段计息;期限为1年以上的,则于次年初执行新的利率。
3、还款的主要方式分为等本金和等本息两种,购房人可自
由选择。等本金为按月还本付息,先多后少;等本息为按月还本付息,每月还款额不变(利
率调整变化)。

购房贷款常遇到的问题有哪些

房贷利率是多少?
全国各地银行公布的利率不尽相同,均是在中国人民银行公布的基准利率上上浮,并且上浮的程度也与本地的信贷政策有关。据了解,大部分地方商业房贷的利率浮动范围为央行基准利率上调5%~10%。至于房贷优惠问题,这与房产企业的活动、银行的信贷政策、贷款申请者个人自身情况等密切相关。
目前房贷基准利率为4.90%,随着多城市恢复限购限贷政策,2017年房贷利率的整体趋势将是收紧的。
房贷首付是多少?要付多少钱?
房贷的首付全国各地都是有差别的,但大部分城市规定,首套新商品房首付为房子的30%。
办理房贷一般需要多长时间?
一般来说,只是房屋的评估需要3个工作日,而在银行申请贷款就需要一周来审批。房产证出本的时间最长为一个月,房产抵押时间最长为一个月。如果是公积金贷款,在贷款审核阶段花费的时间比商业按揭贷款时间长,最长为2个月,一般情况下为1个月,视当地规定为准。
办理房贷需要哪些材料?
不同的房贷类型,需要的申请手续等内容也是不一样的。但是一般说来,身份证、户口本、婚姻证明材料、收入证明、工资流水都是必备的资料。至于像公积金贷款、组合贷款等贷款形式,需要提供的贷款资料更多。
贷款金额可以为多少?
贷款金额与首付成数密切相关,据小编的了解,一般首套房最高可贷款房屋总额的70%,二套房只能贷款40%左右,三套房及以上原则上不给予贷款。此外,商业银行还会综合贷款申请者的个人情况(个人职业情况、收入情况、是否有抵押物、是否有存款、有价证券、个人信用记录等)来确定贷款金额。
还款方式有哪些?
从目前来看,等额本金与等额本息是最为常见的还款方式。
(1)等额本金还款
释义:是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
计算公式:每月还款金额= (贷款本金/ 还款月数)+(本金 - 已归还本金累计额)×每月利率
适用人群:收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。
(2)等额本息还款
释义:是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。即:把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
计算公式:[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]
适用人群:比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。

Ⅷ 办理房贷期间会遇到什么样的问题

1、能否办理房贷
在办理房贷之前,你要先弄清楚您现在能否贷款:因为目前很多城市都实行限购,限贷政策。
首先就是需要有购房资格,能买房才能谈贷款;目前武汉就外地户口而言增加了买房的难度,需提交近两年内满一年以上武汉市纳税或社保证明,才能买房;武汉户口则只要名下没有两套或以上的住宅就可以买房。
银行目前执行的贷款政策是现在是认房又认贷,第三套房限贷;也就是说不管名下是否有两套房,即使没有住宅只要有两次贷款,再贷款买房时则按照第三套房贷执行,限贷。
除此之外,还有一个重要的因素影响能否办理房贷的,即个人信用是否良好;该条件是个人购房贷款的基础,如果一个人有过不良的信用记录,如逾期不归还信用卡欠款等,且不良记录超过银行相关规定的话,不管其他条件如何,都无法获得贷款。
2、申请房贷所需要的条件
既然能申请贷款了,那么还其他条件吗?确实还需要,关系到你的收入、工作性质、资产状况、负债情况和信用记录,因而还需要提交一定的工资证明和银行流水。
3、了解房贷的首付和利率
满足了上述条件终于可以开始办理贷款了,现在银行贷款利率已经没有任何的优惠,还不断高涨,虽目前已经有传言开始回归基准,但是具体情况还需看具体选择哪家银行。目前商业贷款的基本情况:
对首次贷款购买商品住房,首付款比例30%及以上,利率为基准利率。二手房和商品房也是一样的。二套房政策:对贷款购买第二套住房的家庭,严格执行首付款比例不低于60%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
基本政策是如此,但是每个银行在实际的操作中,仍可以自行调整,因而要是能找到目前首套房仍按基准利率执行的银行就已经很不错了。
4、选择哪种还款方式
目前还款方式最普遍的还是等额本息还款和等额本金还款法:前者每月的还款额固定但还款初期利息占每月供款的大部分,随本金逐渐返还供款中本金比重增加,适用于大部分青年人;后者支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,每月还款额度都不同,适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人。
部分需要提前还款者在选择贷款方式时如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。
5、提前还贷是否存在违约金。
虽然现在很多银行都欢迎购房者提前还贷,绝大部分银行也都是不收取违约金的,但是还是需要提前了解清楚,约定在贷款合同中,毕竟一切以合同为准。
需要提前预约,时间长短不一,有的预约后即可办理,有的要提前10个、15个工作日预约,最长的要提前一个月预约。需要正常还款至少半年以上才可申请。
6、房贷审批的时间
房贷的审批时间取决于很多因素。除了个人资料准备的是否齐全外,现在最主要因素就是银行额度是否充足,在额度宽松的情况下,房贷的审批时间一般是一个月左右,但是如果和2011年一样,额度紧缺的话,则3个月甚至半年的都有。
7、影响房贷审批的因素
如果你向贷款银行提供了完整、准确的信息,房贷的审批应该会很快。不过,如果银行发现了你的信用有问题,审批就会被拖延了,同时被拒绝。在你申请贷款的这段时间,如果你的某些情况发生了变化,如工作的变动、薪水的升降、负债的增加、婚姻状况的变化等,都要告知贷款银行,这样才不会影响你的审批进度。

Ⅸ 我向银行贷款买房 银行会问哪些问题

在接近年中(6月份)的时候,部分银行提高了住房贷款的贷款利率,其中购买首套房的刚需客亦受到波及。然而即使你不在乎提高的利率,你有“资本”偿还贷款,在申请审批时也是需要多番查看的。

1、个人征信

个人征信是获得贷款的前提条件,征信好说明借款人的贷款、还款习惯好,能保障今后按时偿还房贷。通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录,严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是,连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良,会被银行拒贷。

2、还款能力

还款能力,包括贷款人的月收入、家庭年收入、家庭存款以及其他资产情况,通常月收入和月供之间的关系是:月供不超过月收入的一半,其他包括住房、金融理财产品、社会保险缴纳情况等都能从侧面反映借款人的经济能力。

3、贷款人年龄

借款人年龄银行审核贷款时要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些,会影响到正常还款。

4、贷款人职业

职业同样会影响房贷审批,有些人群被归为优质客户,比如公务员、教师、医生、律师以及世界500强员工,其工作收入较为稳定,通常受到银行的青睐。

5、贷款人数

确定贷款人数,如果有共同贷款人,银行还会审查其年龄、职业等跟主贷款人一样的资质,总之所有申请人的情况都会影响到贷款申请。

6、房龄

购买二手房的话,银行会审查房子房龄,通常是20-25年,房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或者被严格的银行拒贷。而且房龄会影响贷款年限,一般房龄与贷款年限的关系为:房龄+贷款年限≤50年,但是城市间房龄和贷款年限之和有差别,有的要求最高不超过40年。今年政策收紧,有部分城市缩短了贷款年限,同时也缩短了房龄+贷款年限之和,对于二手房年龄的审查也变严了,在选房子的时候要注意房龄的问题。

7、银行关系类

一类,可以翻译成贷款人能给银行带来多少受益,毕竟银行也需要盈利,之前有的地方银行规定只要在该行存款达到一定额度就行,或者申请的贷款达到一定额度就可以被归类为优质客户,享受首套房的优惠利率优先获得贷款,不过今年为了控制住房信贷扩张,各银行规定了放贷限额,一共就那些额度,跟去年相比,能放出去的贷款少了很多,影响到了整体收益,只能从贷款利率想办法了。

多个城市取消了利率优惠,有的甚至将首套房利率上浮10%以上,甚至有人觉得现在银行放贷的规则变了:谁能接受利率上浮,就能更快放款,还款能力什么的都是次要条件了。市场在变,银行出于收益的考虑,不得不重新定位与购房人的关系。shzyqiyu88