⑴ 原来房贷是固定利率,现在不想转,还需要到银行办理吗
房贷属于固定利率的，不需要到银行办理利率转化，固定利率不在银行利率转化的范围内。以工商银行为例，根据《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换为LPR的通告》中规定，以下贷款可不转换：
（一）剩余贷款期限不足一个重定价周期的贷款，即原合同约定的贷款到期日早于下一次重定价日的贷款。
（二）循环期限已到期且剩余贷款期限不足一个重定价周期的循环贷款。
（三）固定利率贷款。
（四）经与公积金中心协商不转换的个人住房公积金转商业性贴息贷款。
(1)存量贷款固定利率需要转码扩展阅读：
经银行与客户协商一致实施定价基准转换的，将原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），也可转换为固定利率。
LPR的期限品种依据原合同贷款期限确定，原合同贷款期限在5年（含）以内的，参照全国银行间同业拆借中心公布的1年期LPR；原合同贷款期限在5年以上的，参照全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上LPR。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。
⑵ 银行打电话叫改存量贷款，到底该不该改成LPR利率
国内自从3月1日至8月31日的时间段办理存量浮动贷款利率转换工作，这个转换工作是政策指导与要求，所以只要是存量贷款的都建议配合银行工作修改为LPR，下面进行分析为什么需要改呢？
存量浮动贷款利率转换原则
关于存量浮动贷款利率的转换工作，其中有四大重点，下面进行总结
建议二：一定要注意存款浮动利率转换工作的时间
因为根据规定，本次转换的时间是6个月时间，从3月1日至8月31日，过了这个时间段无法再转换了。
建议三：注意自己剩余的定价周期
因为根据存量浮动贷款利率的转换工作指导，如果是最后一个定价周期可以不用转换，没有必要浪费转换的时间。
比如贷款30年，已经换了29年，或者贷款10年已经还了9年，还剩下一年时间，这样的话没有必要转换了。
总结
只要是当前存量贷款的，并非是剩下最后一个还款周期的，不管你还款5年，10年，或者还剩下5年或者10年还款时间，都要进行转换为LPR利率为好。
所以我们一定要跟政策走，政策只会让大家越来越好，存量贷款转换成LPR利率对大家是利大于弊。
⑶ 存量贷款利率5.34%，算高吗，该不该转出LPR呢
存量房贷利率5.34%属于中等贷款利率，在基准贷款利率的基础之上上浮都是8.98%左右；但不管存量贷款利率是高是低，都必须要进行转换成LPR利率。
存量浮动贷款转换工作通知根据国家对于国内存量浮动贷款转换工作的通知细节。
所以说存量贷款利率5.34%，转换成LPR利率之后依旧是5.34%，定价计算为LPR+54个基点，由于2019年12月份LPR利率是4.80%，以过去一年12月份的LPR利率为基准。
当转换成LPR利率之后，第2年就开始跟随LPR利率的变动而浮动，每年进行调价一次。
综合以上分析，关于国家对于存量浮动贷款利率的转换工作通知，以上就是相关细节。建议大家要配合政策，政策是越来越好的，相信政策为国民着想的。
⑷ 存量房贷，是转LPR浮动利率好，还是固定利率好呢
存量房贷都建议转为LPR利率为好，不建议转为固定利率；除非存量房贷处于最后一个定价周期的维持固定利率为好。
存量房贷浮动利率的转换原则根据国家对于存量房贷浮动利率的转换规则，一定要需知以下这几点：
1、转换时间为3月1日～8月31日，为期半年时间，距离结束还有2个半月时间；
2、只能转为一次，所以大家存量房贷转换之前考虑清楚；
3、可以转成浮动利率，也可以转换成固定利率，大家可以自由选择；
最典型的是随着未来LPR利率下调的话，可以为自己节约贷款利息，可以少支出利息。尽管你原先贷款利率很低，随着LPR利率下跌，可以享受更低的贷款利率。
总之做任何事一定要跟政策方向走，政策的方向永远是对的。既然现在政策要求大家转换，自然是要配合操作。只要大家把存量房贷转为LPR利率，未来国家也好统一管理，这样对你好，我好，大家都好，实现共同利益。
⑸ 五年期以上的存量房贷，要不要变更LPR利率
存量贷款转换工作已经进入倒计时了，很多人还有选择恐惧症，到底是选择固定利率？还是浮动利率？根据贷款利率的趋势，没有选择恐惧症，存量贷款肯定要变更为LPR利率更好。
固定利率和浮动利率的区别？固定利率就是跟银行签订新一份合同，保持原来的贷款利率，跟未来的LPR完全没有关系了。
比如你固定利率是5%，尽管未来LPR利率即使下调到3%，固定利率依旧是保持5%，直到还清贷款为止。
浮动利率不同，浮动利率就是跟随LPR同步的，同涨同跌的，每年会根据12月份的LPR利率重新定价。
假如本次不珍惜机会，保持原先固定利率，相当于给自己断了一条降低利息的机会，这种选择是错误的。人一生都是在选择中渡过的，未来的路不能走绝了，要给自己留后路。
综合上面3大因素，完全有理由可以充分论证长期存量贷款要转为LPR会更好，更何况这是政策支持的，永远记住要跟政策走，政策是让国民日子好得更好，我们只要配合政策方向就是正确的。
⑹ 存量贷款利率是5.34%，这个贷款利率算高吗该不该转出LPR呢
存量贷款利率是5.34%，这个贷款利率算高吗？该不该转出LPR呢？应该说，这个利率不算高，根据融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年7月，全国首套房贷款平均利率为5.26%，二套房贷款平均利率为5.58%。所以，你的房贷利率大体上相当于全国房贷利率的平均水平吧。
如果你的收入稳定，经济实力较强，或者房贷余额不多，有提前还款计划，那么选择LPR加点模式更好一些，短期内享受LPR下调的好处，如果将来LPR上涨了，那么，到时可以考虑提前还款。这样，可进可退，两全其美。
反之，如果没有提前还款能力，那么，是否选择LPR，就要慎重了，可以根据现有房贷利率的高低和剩余贷款年限的长短这两者来综合考虑。
总结：是否改LPR，建议由房贷利率的高低 ，剩余贷款年限的多少，以及将来有没有提前还款计划这三者来综合判定。
⑺ 胡哥 关于今年出的LPR和固定利率政策 有没有什么好的建议 有需要转换利率吗
有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4-5-6-7月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。假如原来5.63%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%+0.83%=5.63%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR+浮动点%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%+0.83%=5.48%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月20日公布一次，2020年4-5-6-7月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。