① 重磅！贷款利率再出新政，已经买了房利率也要调整！
大家好，我是想去晒太阳却要留在办公室赶稿的豌豆尖儿。
2019年的最后一个周末，依然没有我休息的份儿，加班才是编辑狗的日常。
央妈啊央妈，总是喜欢在周末放出重磅政策，上一次放大招是8月25日，贷款利率从基准利率上浮的形式变为以贷款市场报价利率（LPR）为基准加点的形式。【详情】
今天，12月28日，央妈发布《中国人民银行公告〔2019〕第30号》文件，就存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜发布公告。
先给大家回顾一下之前的政策，在10月8日之前，我们买房商贷的利率都是由基准利率+上浮比例决定，基准利率4.9%，首套房一般上浮15%左右，算下来就是5.64%。
8月25日出了规定，10月8日之后，房贷利率不再以基准利率为基准，而是以LPR为基准，首套房不得低于LPR，二套房不得低于LPR加60个基点，商业用房（商铺、写字楼、商业性质公寓）不得低于LPR加60个基点，公积金不变。
LPR是每个月20日公布一次，10月五年以上LPR为4.85%，11月为4.8%，12月也是4.8%。
而8月25日的规定中有一条，10月8日之前的贷款仍按旧有政策执行。
今天这个新政策，就是针对存量浮动利率贷款，也就是以前的老贷款，也要改成以LPR为基准的形式。
新政解读
我知道字很多，你们看不懂，原文我就不贴了，转换成通俗的说法让大家理解。
1、哪些人受影响？
存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前按照旧政策以基准利率为基础签订的，已经发放或者签了合同还没批下来的贷款（不包括公积金贷款）。2020年1月1日起，不能再按照旧政策签贷款合同。
也就是说，如果你是公积金贷款，或者10月8日之后新签商贷，以LPR为基准，那就没你啥事。以前以基准利率为标准的人群才受影响！
2、啥时候开始改？
2020年3月起，金融机构应该与老政策贷款的客户进行协商，转换原则上应于2020年8月31日前完成，银行到时候会通过电话短信等等方式主动联系你。
3、要改成啥样？
有两种方式可选，但只能转换一次！已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
第一种是把原来的利率改为以LPR为基准加点（加点可以为负），加点数在合同剩余期限里都不变，除房贷的其他贷款由借贷双方协商确定。房贷的加点数值要等于原来合同的利率水平与2019年12月的LPR差值。转了之后到第一个重定价日，你的利率都要等于原来的利率。
到了第一个重定价日，利率就由最近一个月的LPR与加点重新计算去定。重定价周期和重定价日都可以重新约定，重定价周期最短为一年。
也就是说转换之后你的利率跟原来的利率保持一样，但后期LPR变化的话你的利率就会跟着变化，只是加点不变。
举个例子：比如你原来的房贷合同签的上浮15%，基准利率是4.9%，你的房贷利率就是4.9x（1+15%）=5.64%。
2019年12月的五年以上LPR为4.8%，那你的加点就是5.64%-4.8%=84个基点。（一个基点是0.01%）
如果你是2020年3月改的，把重定价日定为1月1日，重定价周期定为1年，那从2020年3月改了之后到2020年12月31日，你的利率都是5.64%。
假设2020年12月五年以上LPR为4.7%，你从2020年1月1日起，利率就是LPR+加点=4.7%+84个基点=5.54%。以后每年以此类推。
第二种是直接转换为固定利率，房贷要转成原来最近的水平，其他贷款转成多少由你和银行协商。
比如你原来基准利率上浮15%是5.64%，转成固定利率之后，你的房贷利率就永远是5.64%，到你还完贷款为止。
答疑解惑
1、既然转换前后利率一样，为什么要把以前的贷款进行转换？
根据央行的回答，目前90%的新发贷款已经参考LPR定价，以前的存量贷款不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。为进一步深化LPR改革，才出了这个公告。
说白了，就是大家一视同仁，统一用一个新标准，方便管理，也能跟着市场利率走。
2、我以前的房贷利率是打了折的，转换之后是不是就没有折扣了？
请注意，政策原文有一句“加点可以为负”，如果你原来的利率打了折，那你的加点就是负数。就算按照LPR+加点的新方式算，由于你的加点为负，你依然相当于享受了利率折扣。
比如你原来打8折，基准利率4.9%，你的利率是4.9%x0.8=3.92%,2019年12月五年以上LPR是4.8%，你的加点就是3.92%-4.8%=-0.88%，也就是负88个基点。
假设你重定价周期为一年，重定价日为1月1日，2020年12月五年以上LPR假设为4.7%，从2021年1月1日起，你的利率就为LPR+加点=4.7%-0.88%=3.82%。
3、转换为哪种方式更划算？
第一种方式，简单理解就是随着LPR变化而变化，如果以后LPR走低，你的房贷利率就低，也更节约利息，第二种方式，固定利率，只有在LPR变高，算下来利率超过原来利率时才划算。
而近期国内外，都是降息的趋势，包括五年期以上的LPR，也从10月的4.85%降了5个基点到11月的4.8%，后期的货币政策变化，我个人估计还会继续宽松，所以利率进一步下调的话，还是选择第一种方式更划算，而且周期定为最短的一年，也能够在利率走低的时候及时调整。
4、我明年3月办，和8月办有啥区别不？
办理时间不影响利率，你跟银行沟通好，选择自己方便的时间办理即可。
5、这个政策对楼市和房价有啥影响？
之前8月出政策的时候，我就说过，利率基本不变，对房价影响不大。这一次是针对存量贷款，就是以前已经买了房子贷款下来的人，且利率也基本保持在相同水平，所以还是影响不大。
你要买房，更应该考虑的是楼盘本身是否适合你，比起房贷这点利息变化，灵魂拷问是，你的首付凑齐了吗？
如果你不知道怎么选房，或者关于政策还有啥子搞不懂的，欢迎聊我，一对一VIP服务。
② 我2019年房贷，固利率，可以改浮动利率
可以改。根据政策规定，银行会在2020年3月1日开始陆续回访贷款客户，确认客户的贷款方式是否选择改变，客户可以自主决定是选择固定房贷利率也可以选择是浮动利率。
这种变更只有一次机会，自己可以根据自身的情况加以选择。但是2020年以后的贷款利率客户无法选择固定利率，只能选择浮动利率。
(2)2019年1月买房子贷款利率怎么调扩展阅读：
浮动利率的特点
1、利率调整可以及时反映资本市场上资金的供求状况；
2、借贷双方承担的利率变动的风险小；
3、有助于金融机构及时根据市场利率的变动情况调整资产负债规模及企业融资决策；
4、有助于中央银行及时了解货币政策的效果并做出相应的政策调整。
③ 2019年房贷利率是多少 几月份调的
现在都是执行基础利率了
每个月变化一次的
从10月份开始的，具体问所在地银行吧
④ 房贷利率调整方式1月1日和9月1日怎么选
都可以，对月对日调整是根据房贷起息日，在下一年对应的日期调整房贷利率，简单地说，若房贷发放为10月1日，则“每年对月对日调整”就是在每年的10月1日进行调整。
经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。
若经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日LPR加点重新计算。
(4)2019年1月买房子贷款利率怎么调扩展阅读
房贷LPR调整如果选择每年一月一日重定价，存量房贷利率定价基准转换，在2020年内对于购房者的存量房贷利率没有任何影响，不会带来什么实际变化，既不会升高，也不会降低。
到了下一个重定价日，也就是2021年1月1日，房贷执行的利率会调整为（2020年12月发布的5年期以上LPR+点差），此后每年以此类推。
也就是说，到了2021年，存量房贷利率“换锚”的影响才会真正体现出来。具体是会走高还是降低，取决于LPR的长期变化趋势。
⑤ 2019年的房贷的利率是多少
您好，目前银行公布的贷款基准利率0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90%。
⑥ 2019年的房子贷款利率是多少
多地颁布还没满两年的限购、限贷措施大都放宽了，楼市调控政策的风向已然发生了改变，不是说好了“房住不炒”的么？那么为什么不继续施行限购、限贷呢，为什么对楼市进行松绑？难道大家还傻傻看不透其中藏着的玄机么？——因为房子供过于求，卖不动了，地方财政拿不到钱了，开发商资金链紧张了，房地产已经到了不放松调控就无人问津的地步了。专家说的什么房价仍然将稳步上涨，现在不买以后就买不起的言论，稍微根据政策的变化逻辑想一想就是漏洞百出，况且一线城市房价稳步下跌的数据就明摆在那里。
⑦ 2019房贷利率是多少
2019年央行五年以上的贷款基准年华利率是4.9%，一至五年（含五年）是4.75%，一年以内（含一年）是4.35%。
应答时间：2020-11-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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⑧ 2019年12月买房已经放款,利率怎么更改
2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款（不包括公积金个人住房贷款）。自2020年1月1日起，各金融机构不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。如果想改，等银行通知吧
⑨ 有人知道，2019年一月一日贷款利率要涨吗
房贷利率，每年一月一日调整。各商业银行有所不同，在1-3月调整。