㈠ 住房贷款计算公式
计算公式:
等额本息还款法:
每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
等额本金还款法:
每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
每月应还本金=贷款本金÷还款月数
每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率
总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额
说明:月利率=年利率÷12 15^4=15×15×15×15(15的4次方,即4个15相乘的意思)
贷款金额:150000元
贷款年限:5年(60个月)
利率不变还清全部贷款时的几种情况:
按照商业贷款,等额本息计算
年 利 率:6.9%(月利率5.75‰)
每月月供:2963.11元
总 利 息:27786.47元
按照商业贷款,等额本金计算
年 利 率:6.9%(月利率5.75‰)
首月月供:3362.5元
逐月递减:14.38元
末月月供:2514.38元
总 利 息:26306.25元
㈡ 银行房贷额度如何计算贷款额度不够怎么办
关于银行收紧房贷利率的消息不断,实际上不仅仅是房贷利率,为了严控房贷业务,银行在放贷审批时对额度的把控也会收紧。同样条件下以前能申请到期望额度,现在就变难了!买房贷款的时候,有的人可以获得最高额度,有的人贷款额度却被“缩水”,这是怎么回事呢?银行房贷额度如何确定?
银行房贷额度取决于哪些因素?
1.房贷首付比
申请银行贷款额度,受贷款首付比例的影响,通常不能超过房屋总价减去首付款之差。
举个例子:总价100万的房子,首付30%,那么,可贷额度=100万-100X30%=70万。
首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市会不同,同一地区不同银行也有可能不同,建议购房者要全面了解购房地银行房贷政策,选择最合适的银行申请贷款。
2.借款人还款能力
这里说的还款能力,主要是指贷款人的月收入,因为月收入最直观的体现了借款人的还贷能力,贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式:月收入≥房贷月供X2。
3.房屋房龄
银行发放贷款时,会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年,房龄大的二手房贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆被拒贷,可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
4.个人征信
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件,有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录,和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
5.保障能力情况
有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。
如果额度不够买房怎么解决?
1.因为征信等因素,贷款额度被降低,怎么办?
可以咨询其他银行,在房贷政策较为宽松的银行申请,是有可能获得期望额度的。若是购买新房,可以向与楼盘合作的银行申请贷款,还可以获得优惠利率。
2.收入没有达到银行要求,不能获得足额贷款,怎么办?
可以考虑申请接力贷款。假如小王月收入较低,但是他的父亲还没有退休,且收入较高,小王可以作为所购房屋的所有权人,与父亲做为共同借款人申请房贷,银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额,从而增加贷款额度。
月收入与月还款额之间的比例关系:小王月收入+父亲月收入≥每月还款额X2。
3.咨询了多家银行,都不能满足额度,怎么办?
这种情况可以申请消费贷款支付房款,主要适用于小额贷款公司,一般银行特别是国有银行对消费贷款资金流向有着严格的监管,要想通过消费贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松,审批流程简化,更易“借道”消费贷款支付房款。
4.最好还是不够,怎么办?
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他贷款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
提示:买房时务必结合自身经济情况申请贷款,不要因为还房贷而影响了生活质量,毕竟当房奴生活不易啊!
(以上回答发布于2017-03-12,当前相关购房政策请以实际为准)
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㈢ 房子贷款额度怎么计算
①按照还贷能力计算的贷款额度
职工本人贷款额度的计算公式为:
(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
夫妻双方贷款额度的计算公式为:
(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中还贷能力系数为40%。
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
②按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。
职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),贷款额度不超过所购房屋价格的80%。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。
职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%。
购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。
b.购买公有现住房的,贷款额度不超过所购房屋价格的70%;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过其所需费用的70%。
③按照住房公积金账户余额计算的贷款额度
a.购买限价商品住房或经济适用住房,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和,下同)的20倍,住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
b.贷款购买首套自有住房的,贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍,住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。
c.以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算:贷款购买第二套住房的;购买公有现住房的;在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。
④按照贷款最高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额80万元。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。
计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一。
㈣ 请告诉我,个人房贷款的详细计算公式
个人房贷款计算公式:
额本息还款法,即贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,每月还款计算公式为:
每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数/[(1+月利率)还款月数-1]
另一种是等额本金还款法(利随本清法),即每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减,每月还款额计算公式为:
每月还款额=贷款本金/贷款期月数+(本金-已归还本金累计额)×月利率
题目中的答案如下:
1、等额本息每月还款的公式如下:本金*年利率/12*(1+年利率/12)^贷款月数/((1+年利率/12)^贷款月数-1)
755000*6.8%/12*(1+6.8%/12)^360/((1+6.8%/12)^360-1)=4922.04元。
这30年来,你的总还款额就是4922.04*30*12=1771933元。其中的本金是755000元,利息就是1016933元。
2、本金就是755000/30/12=2097.22元。月供中的利息=当月的本金*月利率。
第一个月,你的本金是755000元,所以你第一个月的利息就是755000*6.8%/12=4278.33元。加上本金,你的第一个月月供就是6375.56元。第二个月,你的本金就是755000元-2097.22元=752902.78元。那么你第二个月的利息就是752902.78**6.8%/12=4266.45元。加上本金,你的第二个月月供就是6363.67元。比第一个月少了12元左右。
3、如果你按等额本金的还款方式,那么你整个30年还的利息就是772239.17元。刚才算的等额本息的方式,你整个30年的利息是1016933元
4、最后的利息差异,就是等额本息比等额本金多还244693元左右。
(4)银行个人房屋贷款额度计算公式扩展阅读:
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。
个人住房贷款业务是商业银行的主要资产业务之一。他是指商业银行向借款人开放的,用于借款人购买首次交易的住房(即房地产开发商或其他合格开发主体开发建设后销售给个人的住房)的贷款。
(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款,它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款,一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。
但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余,因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款,个人住房担保贷款。
(3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款,是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外,还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。
参考资料:个人住房贷款 网络
㈤ 银行房屋二次抵押贷款的额度该怎么计算
房屋二次抵押贷款,计算贷款额度有一个公式:房产价值*抵押率-原贷款的本金余额。在计算贷款额度之前,必须弄清公式里的这三项。
房产价值。房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较,取两者中的低者。打个比方说,房屋原购买价为100万元,现在升值评估价为120万元,但还是以100万元计算。
抵押率。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%;以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。银行会根据实际情况,确定房屋二次抵押贷款的抵押率。
原贷款的本金余额。举个例子,房屋原购买价为100万元,首付三成贷款70万元,目前已经还了30万元,还未还的40万元,就是原贷款的本金余额。
现在我们要计算贷款额度就容易了。假设房产价值为100万元,抵押率为60%,原贷款的本金余额为40万元,贷款额度=100*60%-40=20(万元)。
㈥ 贷款额度怎么计算
您好,现在能够提供借贷业务的平台那么多,您可以通过抵押申请银行贷款,更方便的方式是申请个人信用贷款,建议您申请贷款时选择正规平台,更好地保障您的个人利益及信息安全。
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注意:申请只支持借记卡,申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息,不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。
此答案由有钱花提供,因内容存在时效性等客观原因,若回答内容与有钱花产品的实际息费计算方式不符,以度小满金融APP-有钱花借款页面显示为准。希望这个回答对您有帮助。
㈦ 个人购房商业贷款额度怎么样计算的
个人购房商业贷款额度怎么样计算的?
1、二手房住宅贷款成数最高为购房总价与房屋评估价两者之间低值的70%,根据不同银行不同套数贷款额度有所浮动,具体以所贷款银行的要求为准。
2、 贷款期限最长为30年,借款人到贷款期限年龄男不超过65岁,女不超过60岁。
3、 贷款利率按照中国人民银行有关贷款利率的规定执行。见个人住房商业性贷款利率表。
(以上回答发布于2013-09-06,当前相关购房政策请以实际为准)
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