1. 贷款重定价的介绍
所谓贷款的定价是指如何确定贷款的利率、确定补偿余额、以及对某些贷款收取手续费。
2. 看到网站上写的有关于浮动利率个人贷款重定价日和重定价周期的，这俩是啥意思
当您的贷款利率为浮动利率时，贷款利率在合同期限内是会随着贷款基准利率或LPR进行调整的，调整频率即贷款重定价周期，调整的时点即贷款重定价日。
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3. libor被替代后，如何实行贷款重定价
LIBOR指标的缺陷。LIBOR操控丑闻的背后是LIBOR报价机制存在缺陷：一方面该报价并非真实交易形成，无法准确反映银行间资金利率的真实水平。另一方面，统计样本只有20家银行，容易被操控。此外，LIBOR市场流动性在逐步丧失，08年金融危机之后，银行间无担保拆借市场规模快速下降。相反的，有担保的资金借贷市场发展迅猛，LIBOR利率的有效性在逐步减弱。
LIBOR的替代指标。2017年8月美国ACCA初步选定“担保隔夜融资利率（SOFR）”替代LIBOR作为美元衍生品等金融市场基准利率。欧央行选定欧元隔夜指数均值EONIA作为替代利率。其他国家也在探索本国无风险利率替代指标。从各国替代方案看，无风险替代利率大多为隔夜平均利率指数。
SOFR的优势与缺陷。SOFR是以美国三大国债回购交易市场的交易数据为基础，取中位数交易量所对应的利率指标。SOFR是真实交易的数据，能反映金融市场真实资金需求，且具备强大的市场基础，是替代LIBOR的较好选择。但SOFR也存在一定缺陷，如指标的波动性较大；缺乏完整的收益率曲线（计划是基于衍生品市场来构建利率曲线）；无法衡量银行信用风险等。
BYI与基准利率双轨制。针对SOFR的一些缺陷，IBA推出了银行收益率指数BYI作为基准利率替代的一个选择。BYI基于大型国际银行在一级和二级市场的真实交易数据编制，通过统计方法拟合收益率曲线，用于衡量美国货币市场无担保资金利率情况。BYI的波动相对SOFR较小，有完整的利率曲线，且可以衡量银行的信用风险。目前市场也在探讨SOFR+BYI基准利率双轨制的可能，前者用于衡量利率风险，后者用于衡量商业银行的信用风险。
LIBOR退出有何影响？LIBOR利率退出直接影响挂钩LIBOR利率的未到期产品，目前对于未到期交易的退出方式仍没有定论，可能的方式是在新替代指标的基础上加特定利差来替代原先的LIBOR，使未到期交易平稳到期。无论采用何种方式，LIBOR利率的切换必然导致未到期交易双方合规成本的上升。而且若基准利率和利差的选择无法得到市场认可，则会带来相关产品定价机制的混乱，甚至影响到金融市场的流动性，产生难以预料的金融风险~
4. 贷款发放日11月29日lpr重定价日选哪天
建议选择1月1日。两个理由：
1、11月29日接近年底，利率容易升高；
2、都希望早点享受LPR带动个人利率降低的实惠，你的贷款发放日过于靠后，当年就剩1个月，比其他人少享受11个月。
5. 重组贷款的方式
折叠豁免部分本息
借款人以低于贷款本息的现金清偿债务(豁免部分本息)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人以低于贷款本息的现金清偿到期债务，即贷款银行豁免借款人部分本息，其余部分一次性或分期以现金方式偿付，豁免的债务部分成为贷款银行的损失。
产生此种重组方式的背景，一般是贷款银行与借款人有着长期的银企合作关系，由于受到经济景气、借款人经营状况变化、政府干预等因素的影响，从维护双方的长远利益出发，贷款银行主动做出让步。
贷款经重组后，一旦借款人按修改后的还款条件清偿了到期债务，此笔银行债权即告消失。
折叠抵债资产
借款人以非现金资产抵偿贷款本息(抵债资产)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人以原材料、库存商品、固定资产等非现金资产抵偿到期贷款本息。
产生此种重组方式的背景，大多数情况是借款人经营、财务状况恶化，还款意愿差，置信用资质于不顾，对贷款银行的催讨、起诉等手段无动于衷，甚至要挟银行接受现金与非现金搭配的债务偿付方式，而贷款银行为了盘活资产，压缩不良，在现金回收无望的情况下，只有接受以物受偿。近年来，随着商业银行普遍加大对存量呆滞贷款的清收力度，非现金回收大幅增加，直接表现为待处置抵债资产的余额激增，抵债资产的规范治理已成为加强银行资产保全、控制金融风险的重要内容。
折叠债转股
借款人将所欠贷款本息转为资本(债转股)，指贷款银行与借款人修改原还款条件，同意借款人将所欠贷款本息转为资本，银行以股权人的形式参与企业的部分经营决策，按期从企业取得股权分红收益。或由金融资产治理公司购买贷款银行的债权，按照一定价格转换为企业股权，再利用上市、协议转让和企业回购等方式出让股权，回收资金。
产生此种重组方式的背景，一般是政府为了进行经济结构调整，减轻企业债务负担，优化企业资本结构，同时为了创建金融安全区， 防范金融风险的暴露，牵头在贷款银行、金融治理公司和借款人之间协调、操作而形成的。
折叠修改还款条件
其他修改还款条件的形式，指贷款银行与借款人修改原还款条件，以其他形式进行债务偿付，如同意借款人延长贷款偿还期限、先偿还全部利息再延长贷款偿还期限、延长贷款偿还期限但要加收利息等。或是在修改原还款条件时，附有或有条件(或有收益、或有支出)，即依据未来某种事项的出现，决定双方的收益或支出，未来事项具有不确定性。
此种重组方式，在目前情况下是比较多见的，如贷款展期、转贷、"借新还旧"等，以不严重损害贷款银行的债权利益为前提。既给予借款人一定的筹措资金缓冲空间，又适当化解了银行的贷款风险，是银行降低不良额和l不良率的重要手段。
折叠混合形式
混合形式的重组贷款，指以现金、非现金资产、债务转为资本和修改其他条件等方式组合清偿贷款本息，如银行同意延长贷款偿还期限并蕊免部分贷款本息，借款人以部分现金方式、部分非现金方式偿还债务等。
6. 2019年12月9日是贷款发放日房贷利率转换重定价日什么选
你可以咨询一下贷款行，问清改成固定利率有什么条件。有的银行要求贷款半年内或者一年内不能更改。改成固定利率后，目前每月还款利息会降低，缺点是如果以后央行再次降息，那么你可能不能再更改。
7. 贷款重定价的简介
贷款如何合理定价是银行长期以来颇感困扰的问题。定价过高，会驱使客户从事高风险的经济活动以应付过于沉重的债务负担，或是抑制客户的借款需求，使之转向其他银行或通过公开市场直接筹资；定价过低，银行无法实现盈利目标，甚至不能补偿银行付出的成本和承担的风险。随着许多国家金融管制的放松，贷款市场的竞争日趋激烈，对贷款进行科学定价较以往更为重要。贷款定价与银行效益休戚相关，同时也涉及商业银行业务的方方面面，如何合理为贷款定价同时是一项系统工程，需要银行各职能部门密切配合，调动全行的资源。
8. 贷款重定价的贷款定价-基本简介
广义的贷款价格包括贷款利率、贷款承诺费及服务费、提前偿付或逾期罚款等，贷款利率是贷款价格的主要组成部分。在宏观经济运行中，影响贷款利率一般水平的主要因素是信贷市场的资金供求状况。从微观层面上考察，在贷款业务的实际操作中，银行作为贷款供给方所应考虑的因素是多方面的。
第一，银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述，资金成本有历史平均成本和边际成本 两个不同的口径，后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。
第二，贷款的风险含量。信贷风险是客观存在的，只是程度不同，银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。
第三，贷款的期限。不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长，流动性越差，且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多，贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。
第四，银行的目标盈利水平。在保证贷款安全和市场竞争力的前提下，银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。
第五，金融市场竞争态势。银行应比较同业的贷款价格水平 ，将其作为本行贷款定价的参考。
第六，银行与客户的整体关系。贷款通常是银行维系客户关系的支撑点，故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。最后，银行有时会要求借款人保持一定的存款余额，即存款补偿余额，以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格，故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上，开 发出了若干贷款定价方法，每种方法体现着不同的定价策略。
9. 企业贷款定价的基本方法是什么
成本加成：按吸收资金的成本（一般是吸收存款的成本和银行内部的成本）加上必要的利润率得到贷款的利率
基准利率：根据资金市场和企业的资信还债能力按基准利率的上下浮某些百分点来定价
综合收益：按资产的综合收益率来确定贷款利率
还有顺便说下，贷款的定价并不一定体现在名义利率上，还体现在各种提高实际利率的手段上，比如补偿余额，贷款100万，实际只能取出90万，十万作为补偿余额存款，这是实际利率就升高了