① 风险贷款的管理策略
由于贷款人面临的贷款风险种类较大，每一种贷款风险都有可能有多种管理办法，贷款风险管理因而很复杂。单就贷款的信用风险而言，就需要贷款人和借款双方共同努力，贷款人只有在贷款有把握收回时才贷，借款人只有在将来能偿还贷款时才借。下面仅从贷款人角度，阐述贷款信用风险的回避、分散、转嫁、控制和补偿策略。 贷款风险的转嫁策略是指贷款人以某种特定的方式将贷款信用风险转嫁给他人承担的一种策略。风险转嫁策略在风险管理中运用得相当广泛，它包括保险转嫁和非保险转嫁两种方式。
1）贷款风险的保险转嫁策略
贷款人通过直接或间接投保的方式，将贷款风险转嫁给承保人承担，这种通过保险公司开办贷款保险转嫁风险的方式对贷款人来说是非常有效的。但所有贷款都由保险公司进行保险是不现实的，一是因为保险公司没有全面承保贷款风险的能力，二是因为银行从来都是而且应该是贷款风险的管理者和保险者。但是这并不等于说贷款风险的保险转嫁就不可能。
从国内外实践来看，贷款风险的保险转嫁途径有两条；一是对有些贷款的风险可由借款人或贷款人以向保险人投保的方式转嫁给保险人，如出口信贷大都有出口信用保险机构提供的出口信用保险作支持，国际信贷中的国家风险特别是其中的政治风险也可以由保险人承保；二是借款人将其在生产经营过程中面临的各种可保风险都向保险公司投保，从而使贷款人面临的贷款风险间接地转嫁给保险公司，因为贷款风险是借款人面临的风险转嫁而来的。贷款人可以要求借款人投保，或以投保作为先决条件，特别是借款人的财产（包括抵押财产和非抵押财产）更应在保险公司投保财产保险。
2）贷款风险的非保险转嫁策略
贷款风险的非保险转嫁主要是将贷款风险转嫁给除保险人之外的第三人，通常是指贷款人以保证贷款的方式发放贷款。所谓保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。保证贷款的回收多了保证人这一道安全保障，而且保证人通常都是信用较好的单位或个人，所以保证贷款的安全性比信用贷款要高。但由于保证人通常是以其信誉为借款人提供保证的，当借款人不能履行债务时，一旦保证人也不能或不愿履行保证责任，对贷款人来说等于是贷款风险没有转嫁出去，所以保证贷款的安全性较抵押贷款和质押贷款要低。
这些年来，保证贷款（过去人们通常将保证贷款称为担保贷款或信用担保贷款）在中国银行贷款中所占的比重越来越高，但保证贷款的安全性并不很高，保证贷款存在很多问题，如草率保证，“人情保证”，“连环保证”；保证人无代偿债务能力或有代偿债务能力而不愿履行保证义务，甚至连三岁娃娃也成了保证人，等等。所以，需要花大力气提高保证贷款的有效性和安全性。
4、贷款风险的控制策略贷款风险的控制策略是指贷款人在贷前、贷时和贷后采取相应措施，防止或减少贷款信用风险损失的策略。从这个意义上说，风险控制包括了风险分散和风险转嫁。除了风险分散和风险转嫁之外，贷款信用风险的控制还有其他许多措施，其中主要有以下几种：
1）建立健全审贷分离制度，提高贷款决策水平
2）推广抵押贷款和质押贷款，提高抵押贷款和质押贷款的有效性和安全性
3）加强贷后检查工作，积极清收不良贷款 对贷款人来说，贷款信用风险只可能减少，不可能消除，贷款人必须承担一定的风险损失。所谓风险补偿，就是指贷款人以自身的财力来承担未来可能发生的保险损失的一种策略。风险补偿有两种方式：一种是自担风险，即贷款人在风险损失发生时，将损失直接摊入成本或冲减资本金；另一种是自保风险，即贷款人根据对一定时期风险损失的测算，通过建立贷款呆帐准备金以补偿贷款呆帐损失。
② 风险控制的方式有哪些其顺序是什么
风险控制的方式：风险承担、风险规避、风险转移、风险转换、风险对冲、风险补偿。
其顺序是：
1．风险承担
风险承担是企业对风险承受度之内的风险，在权衡成本效益之后，不准备采取控制措施降低风险或者减轻损失的策略。
集团或子公司采取风险承受的策略，或者是因为这是比较经济的策略，或者是因为没有其他备选方法(比如降低、规避或分担)。采用风险承受时，管理层需考虑所有的方案，即如果没有其他备选方案，管理层需确定已对所有可能的规避、降低或分担方法进行分析来决定承受风险。
在考虑做出风险应对的过程中，管理层需要评估各种风险控制措施的成本，及风险发生可能性和影响程度降低所带来的收益，选择一种风险应对策略。
2. 风险规避
风险规避是企业对超出风险承受度的风险，通过放弃或者停止与该风险相关的业务活动以避免和减轻损失的策略。
采用风险规避的目的是，预期出现不利后果时，一并化解风险。比如集团可以认为某个投资项目的风险发生的可能性很大而又不能承受也不能采取措施降低，集团则可以选择退出投资项目，或则勒令子公司退出投资项目，从而规避风险。
3．风险转移
风险转移是企业通过合同或非合同的方式将风险转嫁给另一个人或单位的一种风险管理策略。
一般说来，风险转移的方式可以分为财务型非保险转移和财务型保险转移。
财务型非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及与风险有关的财务结果转移给别人。常见的财务型非保险风险转移有租赁、互助保证、基金制度等等。
财务型保险转移是指通过订立保险合同，将风险转移给保险公司(保险人)。个体在面临风险的时候，可以向保险人交纳一定的保险费，将风险转移。一旦预期风险发生并且造成了损失，则保险人必须在合同规定的责任范围之内进行经济赔偿。由于保险存在着许多优点，所以通过保险来转移风险是最常见的风险管理方式；
4. 风险转换
风险转换是指通过一些特殊手段，将一种风险转换成另一种或几种 其他风险，使得转换后的风险更容易管理，或者获得额外盈利的风险管理策略。
风险转换策略的典型应用就是可转换债券。可转换债券是指一种发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定条件可以转换为股票（通常为普通股）的公司债券。在持有该债券时，面临的主要风险有可转换债券发行失败风险、股票上市失败风险、可转换债券到期不能转股的风险、转股后每股收益、净资产收益率摊薄的风险及可转换债券价格波动风险等，当该债券成功转换为普通股票后，持有者面临的风险转换为股票价格波动风险、股票套牢风险等，并且可能带来一定盈利；
5. 风险对冲
风险对冲有两种解释，一种是通过承担多种相关风险，使这些相关风险之间产生对冲关系以降低这些风险大小的管理策略；另一种解释是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。比较典型的例子就是套期保值业务和期权交易业务；
6. 风险补偿
风险补偿是指在事前（损失发生以前）对承担风险措施制定必要的补偿机制，以增加个人或单位承担风险的信心和勇气。
通常来说，对于那些无法通过风险对冲、风险转换或风险转移进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，可以采取这种风险补偿策略。比较典型的应用是在市场营销对营销人员考核激励的补偿机制。例如，公司派小张开拓西北新市场，按照公司当前以业绩为导向的销售考核方式，小张很难完成销售任务，因此获得奖金的概率很小，工作积极性也不高，于是销售总监单独为他制定一条补偿方案：假如小张未能完成销售任务，但只要每月比上月有20%的增长，就能够获得额外奖金。这样一来，小张的工作积极性就高多了，这就是一种典型的风险补偿策略；
7. 风险控制
风险控制是企业在权衡成本。
③ 不属于商业银行转移风险方法的有什么
不属于商业银行转移风险方法有担保、抵押、对同一借款人规定限额。属于商业银行转移风险方法有保险、套期交易、互换。
商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。风险管理是商业银行管理的另一项重要工作。
风险处理是商业银行风险管理的第四个环节，具体包括风险预防、风险规避、风险分散、风险转嫁、风险抑制和风险补偿：
1、风险预防，是指对风险设置各层预防线的办法。商业银行抵御风险的最终防线是保持充足的自有资本。
因此，要达到风险预防的目的，更重要的是加强商业银行内部管理，主动调整风险资产结构，使之随时与资本状况相适应。此外，在资产份额中保持一定的准备金也能起到良好的风险防范作用。平时分期提取专项的风险补偿金，如风险基金和坏账准备金等，以补偿将来可能出现的损失。
2、风险规避，是指对风险明显的经营活动所采取的避重就轻的处理方式。一是决策时，事先预测风险发生的可能性及其影响程度，对超过商业银行风险承受能力、难以掌控的活动予以回避；如对于风险较大、难以控制的贷款，必须规避和拒绝；资产结构短期化，以降低流动性风险和利率风险；债权互换扬长避短，趋利避害；外汇业务，努力保持硬通货债权、软通货债务，规避汇率变化带来的风险。二是实施方案过程中，发现不利的情况时，及时中止或调整方案。
3、风险分散，包括随机分散和有效分散。
随机分散是指单纯依靠资产组合中每种资产数量的增加来分散风险，每种资产的选取是随机的。在业务发展正常的条件下，利用扩大业务规模来分散风险。
有效分散是指运用资产组合理论和有关的模型对各种资产进行分析，根据各自的风险、收益特性和相互关系来实现风险、收益最优组合。商业银行风险分散的具体做法有：资产种类的风险分散、客户种类的风险分散、投资工具种类的风险分散、货币种类的风险分散、国别种类的风险分散。
4、风险转嫁，是商业银行通过保险、签订合同、转包等形式把风险部分或者全部转嫁给其他单位，但同时往往需要付出一定代价，如履约保证金、手续费、收益分成等。转移风险形式主要有：购买保险；签订远期合同；开展期货交易；转包等。
5、风险抑制，是指商业银行承担风险之后，要加强对风险的监督，发现问题及时处理，争取在损失发生之前阻止情况恶化或提前采取措施减少风险造成的损失。风险抑制常用于信用贷款过程，主要方法为：发现借款人财务出现困难，立即停止对客户新增贷款，尽力收回已发放贷款；追加担保人和担保金额；追加资产抵押等。
6、风险补偿，是指商业银行用资本、利润、抵押品拍卖收入等资金补偿其在某种风险上遭受的损失。
④ 抵押物风险应该如何进行转嫁
抵押贷款，使商品资产、票据、有价证券等提前转化为货币资金，对加速货币资金的周转，刺激生产和流通，且对贷款客户的约束力及银企经济效益，较之信用贷款大大提高，是当前银行业普遍采用且风险最小的贷款方式。但在参与贷款清收中发现，银行与抵押人设定的抵押权，经常与抵押人与承租人设定的租赁权经常产生法律冲突，银行陷入贷款客户设置的法律陷阱，导致银行优先受偿权难以实现，贷款风险产生。
抵押权与租赁权冲突的，主要有三种情形，一种是贷款前已租赁而未告知银行，误导银行放贷；二是贷款后租赁，取得巨额租金后，金蝉脱壳，悬空贷款；三是贷款后，为套取巨额租金，倒签租赁合同，规避法律。均具有租期长，租金数额大，抵押人逃匿或无其他资产偿债的特征。当法院拍卖抵押物时，承租人与法院及银行形成强烈对抗，往往引起群体事件，严重影响社会治安及和谐，抵押权无法实现，抵押贷款成了新的贷款高风险区。抵押人及承租人之所以有恃无恐，是因为法律有隙可钻：
一、抵押登记前已租赁的，租赁合同有效。《担保法》第48条规定：“抵押人将已租赁的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效”。最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》第65条对此做了更为具体的说明，规定：“抵押人将已租赁的财产抵押的，抵押权实现后，租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效”。《物权法》第190条规定“订立抵押合同前抵押财产已租赁的，原租赁关系不受该抵押权的影响”。抵押权无法对抗租赁权，即“买卖不破租赁”。但租赁权的长期存在，抵押权形同虚设：一是承租人可主张优先购买权，二是抵押物拍卖难度加大，很少有买受人愿意购买租赁多年来的资产；三是抵押物的价值大打折扣。
二、抵押登记后租赁的，租赁合同抵押其限内有效，失效部分损失应当赔偿。《物权法》第190条规定：“抵押权设立后抵押财产租赁的，该租赁关系不得对抗已登记的抵押权”。应该说与银行的抵押权不相冲突，虽然承租人也知道，抵押人办理抵押登记后租赁的，租赁合同对于受让人没有约束力，即抵押人行使抵押权时，租赁合同失效。承租人自有对抗的理由，一是承租人是善意，不知道租赁的资产设定了抵押；二是有偿承租，合同失效则租金返还及损失赔偿，天经地义；三是租赁人逃匿或无其他资产，死猪不怕开水烫。承租人诉求不能得到满足时，将矛盾转嫁银行，誓死不交出承租资产，任何人奈何不了。
三、恶意串通无法查证，只能按有效处理。由于没有建立《租赁合同》的登记制度，银行无法查清租赁合同签署时间的真实性。一旦出租人与承租人恶意串通，倒签合同，即将合同签订日期提前到抵押登记之前，并辅之假租金收据，形成履约事实，同样以法律明确规定“抵押前签订的租赁合同有效”对抗抵押权，银行及至法院都无法否定租赁合同的效力。既然法律有明确规定，且银行相对于承租人来说，是“强者”，一旦形成大的争执纠纷，政府及银行管理有关部门只能出面让银行妥协，法院也无可奈何，强制执行不了，只能“刀枪入库”，中止执行。或者被迫承诺将抵押资产拍卖款，先退租金、补偿损失给承租人，余下交银行抵债，然而，所剩无几，不仅优先受偿权丧失了，且贷款本金都难于收回。
由此可知，承租人的对抗力量足以消灭抵押权，承租人与银行的强烈对抗，导致抵押权的实现困难重重。不仅影响抵押权实行程序的进行，且必然影响抵押物的变价价格，一旦冲突产生，银行即落入租赁人或租赁人与承租人合谋设下的陷井。为此，防范贷款抵押权与租赁权冲突的风险迫在眉睫。
一、严格贷前“三查”制度，并建立科学的风险防范和预警机制，特别是贷前针对性地进行租赁权专项调查，做好相关调查笔录。抵押人或法人的法定代表人或代理人签署《保证书》，保证其没有在贷款前签订租赁合同，并明确作出的虚假陈述将承担的法律后果。为将来实施防范风险措施、追究责任准备证据。
二、经常性进行贷后巡查，及时发现其经营状况变化，确保其没有将抵押物被租赁。贷后检查人员，要充分利用现代化证据收集工具，收集固定视听资料，掌握一切影响贷款安全的动向；若发现贷后租赁的，及时制止，首先书面告知承租人其资产抵押情况及抵押物租赁的合同效力，告知抵押物租赁不得超过抵押期限的法律规定，为将来行使抵押权扫清障碍若发现贷前租赁的；其次，要求抵押人停止其降低抵押价值的租赁行为，督促当面签订中止或者重新签订不长于抵押期限的《租赁合同》，提供与减少价值相当的担保。否则，立即停止发放余下贷款，并提前收回贷款。
三、对于贷前租赁且作出虚假陈述的，经查证核实，认定其以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行的贷款行为，构成贷款诈骗罪。及时向公安机关提起刑事控诉，请求公安机关以立案侦查，追究刑事责任。
四、对于贷后签订租赁合同的，银行在行使抵押权时，先与承租人协商，协商不成，立即起诉抵押人与承租人，请求法院确定其合同超过抵押期限的部分无效，判决确定赔偿责任人及金额，避免承租人与银行的直接对抗与冲突。以法院判决对抗抵消其租赁权，保障其抵押权的实现。
五、对于倒签合同的，应收集证人证言及视听资料，揭露真相，确定实际承租的时间，起诉法院确认其倒签的合同无效；如果查明是抵押人与承租人合谋逃债的，承租人则构成诈骗罪共犯，只有承租人面临刑事追究时，才可能会明哲保身，说出真相，放弃租赁权的对抗，扫清抵押权实现的障碍。
⑤ 共同保险所体现的风险转嫁方式是属于什么从风险转嫁方式看
共同保险是风险的第一次转嫁，共同保险指两个或两个以上保险人共同承保同一标的的同一危险、同一保险事故，而且保险 金额不超过保险标的的价值。
⑥ 从风险转嫁方式看共同保险所体现的风险转嫁方式属于哪一种风险转嫁
共同保险是指保险人将其所承保的风险和责任部分或全部转移给其他保险人的一种保险,属于风险的第二次转嫁.
⑦ 外汇风险的转嫁方法有哪些
方法：
（1）采取货币保值措施
由于外汇风险产生于货币汇率，即货币对外价值的变动，因此，可主动采取各种措施对货币保值，以消除风险。一般可通过远期外汇交易、掉期交易、外汇期货交易、外汇期权交易达到货币保值的目的。远期外汇交易广泛应用于进出口贸易、国际短期投资和借款中的货币保值；掉期交易常用于短期投资或短期借贷业务的外汇风险防范；外汇期权交易在避免外汇风险方面比远期外汇交易和外汇期货交易显然更为灵活，但其成本也较高。
除上述几种外汇交易之外，还可利用货币市场保值、超前或滞后收付外汇、货币保值条款等方法达到货币保值目的。
（2）货币互换交易
货币互换交易（(currency swap)，适用于中长期借贷或筹资业务的外汇风险转移。较常见的为固定利率的两种货币的债务互换（debt swap)。这种交易是两个独立的筹资者，利用各自在国际金融市场上筹资的相对优势，以固定利率筹措到一笔到期日和计息方法相同，但币种不同的资金，然后，通过中介人（通常是银行）签订货币互换协议，调换所借债务的货币种类，按期以对方借进的货币还本付息。货币互换一般以即期汇率为基础，两种互换货币之间存在的利差，则按利息平价原理，由资金借入利率较低者向资金借入利率较高者定期贴补。进行货币互换交易的目的是避免外汇风险，降低筹资成本。
⑧ 简述银行如何进行风险转移
呵呵，担保公司担保贷款，贷款风险转移给担保公司。现在银行车贷、小企业贷款等风险权重较高的资产全部要担保公司。房贷、大企业贷款风险较少，采用房产抵押、厂房抵押或企业互保的方式控制风险。
⑨ 风险转移较为常见的方式有哪几种
风险转移(credit risk transfer，CRT)是指金融机构，一般是指商业银行通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他银行或其他金融机构随着市场的发展，非金融机构也可能进入信用风险转移市场进行交易，但就市场现状看，信用风险转移市场的参与机构还主要是各种金融机构。主要的市场参与者包括商业银行、各种机构投资者和证券公司在信用风险转移市场中，那些把信用风险转移出去的机构称为信用风险转出者(也就是保护购买者、风险出售者或被保险者)，那些接受信用风险的机构称为信用风险接受者(也就是保护出售者、风险购买者或保证人)，主要的信用风险转移工具包括贷款销售、资产证券化以及近年来发展迅速的信用衍生产品。