1. 二套房用公积金贷款全攻略 买房弄清过户流程
编者按：二房套公积金如何买房，买房过户流程如何理清楚。看小编带来的最新资料大全。近半数购房人会选择贷款买房，然而利息支出却成为借款人的一大负担。搜房网为准备出手买房的购房者准备的几种省钱方案，以及一些需要注意的细节。
网友楚小姐已用公积金贷款购置第一套住房，贷款尚未还清，短时期内有提前还贷的打算，目前准备购置第二套房产。她个人拟出三套贷款方案，想请专家帮她参谋一下：
方案一：还清第一套公积金贷款，第二套仍使用公积金贷款；
方案二：第二套房干脆使用商业贷款购买，担心利率不会下浮；
方案三：还清第一套公积金贷款，第二套房使用组合贷；
对于这三套方案，专业人士给出专业建议：
目前，银监会对二套房贷的政策是首付必须要六成，贷款利率可以根据各家商业银行的风险自行调控。像楚小姐这样需要贷款购买第二套房的借款人，就她拟出的这三套贷款方案，业内人士分析如下：
专家指导意见：
方案一：公积金贷款较为适用第二套住房。
从公积金贷款政策来看，如借款人第一套住房使用公积金，在尚未还清前是不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房的；只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作，首付20%，利率为基准利率。
方案二：再次贷款如选择商贷，势必会算做二套。
现在银监会对二套房贷政策还是较严格要求的，根据“07.9.27”政策及“07.12.11”补充通知规定，借款人首套住房不论是用公积金还是商贷，只要在央行的征信系统中能够查到该借款人曾经贷过款，那么再次贷款买房就会算做二套房。“伟嘉安捷”指出，只不过现在贷款购买第二套房利率是可以下浮的，如果借款人首套住房能够按时还款，再次贷款的利率几乎接近于首套住房的贷款利率。相较与以前政策利率必须上浮1.1倍，对于借款人来说已经有很大优惠了。
方案三：首套住房公积金贷款即使还清，使用组合贷仍避不掉二套。
业内人士指出，组合贷是借款人一部分贷款用公积金，另一部分用商贷偿还。公积金贷款的部分比较好算帐，结清后再贷款仍是首套政策，而商贷比较麻烦即使借款人结清贷款，也避免不掉二套限制。这样算下来，组合贷款对借款人是很不划算的，再加上初审、批贷、放贷的速度较慢，
专业按揭顾问认为，从这三套方案来看，借款人将首套住房公积金贷款记录清零后，再次使用公积金贷款买房这个方案是最适用二套房的，相对比较划算。用公积金贷款能省下不少钱，然而也应该注意一些细节问题：
1、公积金贷款申请条件
对于首次使用公积金贷款，借款人只需建立住房公积金账户 12 个月（含）以上，同时，足额正常缴存住房公积金 12 个月（含）以上且申请贷款时处于缴存状态就可以申请公积金贷款，另外，购房政策性住房的借款人可以不受上述缴存时间的限制，只要建立公积金账户且处于缴存条件就可能申请公积金贷款。需要注意的是，如果借款人是再次使用公积金贷款，需结清上一次贷款后方可再次使用。
2、公积金贷款利率
现在公积金五年以上的利率是3.87%，比商业贷款七折优惠利率4.158%还优惠，可以为借款人省下不少利息，“伟嘉安捷”理财师曹鑫平给借款人算了一笔账，以贷款额50万20年期计算，公积金贷款比商业贷款每月可节省75.93元，总计可节省利息18223.21元。
（以上回答发布于2013-02-01，当前相关购房政策请以实际为准）
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2. 买二套房 可以用公积金贷款吗
使用纯公积金贷款可以首付20% ，混合贷款（就是公积金+商业贷款）首付30%。两者细化情况分为以下：其一：纯公积金贷款是首付最低20% ，但是要求其他剩余房款只能通过公积金贷款。个人公积金贷款最高40万，夫妻双方公积金贷款最高70万。就是说如果你只想使用公积金贷款，那么房屋总价不能超过88万，首付20%就是18万，其余夫妻公积金共同贷款70万就可以了。
其二：混合贷款最低首付30%。我们简单设定你买的房子是200万，远高于88万。所以你们只能通过混合贷款，首付30%就是60万，剩余140万需要组合贷款。理论上如果你们夫妻双方公积金余额足够公共金可以贷款70万，那么剩余70万就是商业贷款。所以，你想的基本都是正确的。
感觉你的咨询，希望能帮到你。
3. 住房公积金二套房贷款首付政策
住房公积金二套房贷款首付比例已经降低，很多购房者想要知道自己是否符合住房公积金二套房购房贷款的认定标准。本文搜房网小编为您提供了七种常见却又容易存在疑惑的二套房认定情况，您可以看看自己是否属于公积金二套房贷款的情况。另外，若是申请住房公积金二套房贷款，必知的流程是什么？
住房公积金二套房贷款首付政策
2015年8月30日，住建部、财政部与央行联合发布的通知：自2015年9月1日起，拥有1套住房且已结清购房贷款的公积金最低首付款比例由此前的30%降至20%。但是，因为购房城市不同，具体规定则有所差异，购房者应该对当地住房公积金管理中心进行咨询。
住房公积金贷款二套房认定情况:
1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房。因为未成年子女属于家庭范涛，所以父母在购房也是按二套房政策执行；
2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房。银行对公积金贷款“认贷不认房”，这种情况属于二套房。
3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房。虽然没有贷款过，但只要是在房屋产权交易系统中查到名下有房产，若要申请公积金贷款，会被认定为二套房。
4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房。因为有贷款记录，所以即使卖掉房屋还是属于第二套房。
5、首次购房商业贷款，再次购房使用公积金贷款。不论是商业贷款还是公积金贷款，都有过房贷记录，不论房贷是否还清，房屋是否出售，都是属于二套房。
6、婚前一方贷款购房，婚后另一方申请贷款购房且两人户口没有在一起。民政局有婚姻登记，及时户口没在一起，借款人无法提供单身证明，只能算作第二套房。
7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方申请贷款。因为征信系统能够查到房贷记录，即使离异也会被认为是二套房，这也足以说明“假离婚”规避二套房的做法是没用的。
住房公积金二套房贷款买房流程
1、借款人向银行提出书面申请，填写“住房公积金贷款申请表”，提供个人资料：
①申请人及配偶住房公积金缴存证明;②申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;③家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;④购买住房的合同、协议等有效证明文件;⑤用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;⑥公积金中心要求提供的其他资料。
2、银行核对资料，若受理，将情况报送住房公积金中心。
3、住房公积金中心审批贷款，通知银行审批结果。
4、银行通知申请人办理手续，签订借款合同及相关的合同或协议，送住房公积金中心复核。住房公积金中心核准后，银行按借合同约定发放贷款。
5、若借款人用房屋抵押方式做担保，借款人要到房屋所在地的房管局办理房产抵押登记手续，抵押合同须由房屋所有人和借款人夫妻双方签字。
（以上回答发布于2016-01-12，当前相关购房政策请以实际为准）
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4. 二套房公积金贷款条件
公积金下二套房贷款条件需要满足的条件：借款人信用良好参加住房公积金制度；一套房没有使用公积金贷款或公积金贷款已经还清；一套房虽正在按揭中但使用的是商业贷款。
【法律依据】
《贷款通则》第十七条
借款人申请贷款，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件，并且应当符合以下要求：
一、有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；
二、除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续。
三、已开立基本账户或一般存款账户；
四、借款人的资产负债率符合贷款人的要求。
《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
5. 购买第二套房办理住房公积金贷款需要提供什么手续
住房公积金贷款流程如下：
1、贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：
(一)申请人及配偶住房公积金缴存证明;
(二)申请人及配偶身份证明(指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件)，婚姻状况证明文件;
(三)家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明;
(四)购买住房的合同、协议等有效证明文件;
(五)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明;
（六）公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。
(七)公积金中心要求提供的其他资料。
2、对资料齐全的借款申请，银行及时受理审查，并及时报送公积金中心。
3、公积金中心负责审批贷款，并及时将审批结果通知银行。
4、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续，由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议，并将借款合同等手续送公积金中心复核，公积金中心核准后即划拨委贷基金，由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。
5、以住房抵押方式担保的，借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续，抵押合同或协议由夫妻双方签字，以有价证券质押的，借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。
6. 购买第二套房 可以用公积金贷款吗
二套房可以用公积金贷款，但存在限制，可以分三种情况：
①对于首次购房使用的是公积金贷款，且还未还清的，不能再申请公积金贷购买二套房；
③对于首次购房使用的是公积金贷款，且已经还清的，可以申请公积金贷款买二套房，但是首付比例要按照二套房算；
③对于首次购房使用的是商业贷款的，不论是否还清，不影响申请公积金贷款买二套房，但是首付必要按照二套房算。