⑴ 贷款被风控了怎么办
风控也就是风险控制,风控指的是风险管理者运用措施和方法,来减少风险事件发生的可能性,还有为了减少风险事件带来的损失,当然风险是会有的。那如果我们是借款人,当借款平台对我们账户进行风控,我们应该怎么办呢,接下来,黄永贤教大家如何去应对。
当你账户在该平台还有还款,同时出现了风控,那么你先按时还款,然后就是等待系统排查,排查过程中如果你的账户没有风控,那么你的账户申请借款或该平台上面的现金额度可以提现了,同时平台上面各种符合额度的商品也可以进行分期下单了。
风控的来源,出现风控可能逾期过,逾期的3天内还没还款,导致贷款平台对你的账户进行风控。然后你就经常换电话号码,会导致贷款平台打不通你的电话,联系不到你,风控的管理员觉得会有一定风险,特别是你逾期了,贷款平台的客服联系不到你,那么你的账户可能会进入风控状态。
当时的一些事件影响,比如某借贷平台出现额度套现过程中大学生被骗,同时还有学生被拉入诈骗团队,让刚被拉人学生去骗其他学生,影响很大,引起各部门的关注,然后各专门管理贷款的政府部门对某借款平台进行监控调整,导致该借款平台暂时处于不放款的状态。
在贷款平台的还款能力不足,比如每次贷款都会进行长时间的分期,一还完分期金额又继续贷款。
在多个贷款平台进行贷款,那么某贷款一排查到,会把你账户标为高险人群,为了减少风险带来的损失,就会对你账户进行风控,然后等待你账户不处于风控的状态下系统才会解释风控。
上面就是导致风控的原因,个人觉得保持良好的信誉,提高自己的还款能力,手机不要随时更换,那么就减少出现风控的可能性。
⑵ 债务人负债太高找我做抵押贷款有什么风险
债务人负债太高,就缺乏还款能力,如果找你做抵押贷款,有可能贷款会还不上,造成贷款的逾期,在这种情况下,建议不要申请抵押贷款。
还款能力。
关于还款能力,现实生活里,无论是银行还是网贷平台,都会有专业的风控部门去评估借款人的还款能力,其中最能显示借款人的还款能力的一项就是稳定工作和收入了。
如果没有收入,那么平台借出去的钱很有可能收不回来,这将会是平台的损失。
那么多用户,平台肯定是优先借给有稳定工作的人。
所以,当我们在申请网贷的时候都会要求填写工作单位名称,有的还需要在单位连续工作6个月以上。
没有收入该如何成功网贷?
看到这里,小伙伴们是不是开始愁了?如果真的一时没有收入又急用钱,就借不到了吗?
不不不,接下来我就给大家支支招哦,来看看该怎么做才能在没收入的时候可以申请到网贷~
一、选择适合自己的平台
一般的贷款是指信用贷款,但如果你没有工作没有收入,那么可以选择抵押贷款或担保贷款。
一些网贷平台也是可以抵押贷款的,一般是抵押房产和车,如果没有房子也没有车,还可以信用卡贷款,为什么可以用信用卡贷款呢?因为对于网贷平台来说,你能有一张正常使用的信用卡,那么你的资质是被银行所认可的,有一定保障。
如果连信用卡也没有的话,可以申请一些门槛比较低的平台,不过利息比较高,不建议大家去借这么高利息的贷款,还是希望各位在急用钱的时候也要保持理智哦!
二、跟网贷平台说明情况
如果你是刚刚才办完离职手续,那么肯定还有部分工资没有发到你手上,这个时候,你在申请贷款的时候可以填写你前公司的名字,当平台打电话过来电审的时候也要如实说明情况,自己虽然已经离职,但是还有工资没收到,是有能力还款的。
如果你是自由职业者或者自己做做小生意的,没有公司名称可填的时候,必须跟平台说明情况,证明你自己的收入能力,还款能力等~
⑶ 资金担保和风险控制是什么意思
1。控制资金放大倍数
担保资金的放大倍数一般是指担保总额与担保资产总额的比例。由于担保公司的资产仅是起担保作用,而不发生实际的资金流出,因此其一定的资产可以承担比自身资本数额更大的担保。
担保机构的资金放大倍数是与担保风险成正比的,比例越大,可能产生的风险也就越大,同时收益也越多。 把担保公司的资金放大比例控制在一个合理、恰当的比例上,是担保公司防范风险的必要措施。
代偿率是担保机构在一定期间内发生的代为清偿总额与该期间内在保债务余额之比。代偿率反映了担保公司承担的风险程度,代偿率越高,则在保债务发生损失的可能性就越大,反之就越小。虽然代偿的发生不完全决定于担保机构自身,但担保机构事先确定合理的代偿率,有利于风险的防范。
一般代偿率控制在规定范围内为宜。担保公司在实施担保业务操作中,当代偿率超过控制比例时,就应采取措施,慎重处理。
2。控制担保费率
担保机构在开展担保业务时,收取一定数额的担保费是世界各国的通行做法。
担保费率的高低直接关系到担保机构的收入,是担保机构收入的主要来源。 担保费比例定得过低,就会影响到自身的生存和发展,担保机构的担保费比例定得过高,又势必增加中小企业的贷款负担,影响担保业的发展。
因此,担保公司应当根据公司的实际情况来确定一个比较合适的担保费率。
担保公司在开展风险控制时,应该牢记一个基本原则:宁肯少做一笔风险不可控的业务,也不要盲目的冒风险。 当然担保公司决不能因为风险的存在,就不去做业务。
要善于经营、善于控制风险,并从风险中获益。要做精、做强、做大,只有这样担保公司才能立于不败之地、大有发展前景。
⑷ 房产抵押贷款是如何做好风控呢
天津房产抵押贷款一般前期没有什么风险、只是申报,最主要的就是保证批款之后正常还款。
⑸ 担保贷的风险有多大
银行贷款担保人就是指担保人和借款人约定,当借款人不履行还款时,担保人按照约定履行还款的责任。担保一般分为一般担保、连带责任担保两种。一般银行贷款偿还时,首先要看当初担保时做的保证是连带责任担保还是一般责任担保。如果是连带责任保证,银行可以选择在借款人和担保人之间哪个容易执行,先执行哪个;如果是一般保证责任担保,那么首先要追索借款人的资产,全部抵偿之后的剩余贷款再向担保人追索。担保人没有对担保方式进行约定或者约定不明确时,担保人按照连带责任承担责任。
在成为他人的银行贷款担保人的时候,一定要注意以下两方面:
一方面,要多方考察借款人的信誉。一般来讲,贷款人的信誉越高,担保人的风险就越小。要想知道贷款人的信誉高低,可以根据自己与贷款人的平时接触来判断。还可以找贷款人人有经营业务的人或贷款人的其他熟人进行了解。切不可碍于亲戚、好友、同事、同学、老上级的情面,不假思索,不计后果,盲目地做担保人,这种做法风险较大。
另一方面,还要摸清贷款人偿还债务的能力。对担保人来说,风险大小主要取决于贷款人偿还贷款能力的大小,贷款人偿还贷款的能力越大,担保人的风险就会越小。贷款人偿还贷款的能力又是由其能支配的财产多少和负债数额的大小决定的。故在提供担保时,首先要看被贷款人能支配的财产是否可以偿还贷款。再者要摸清贷款人负债的多少。如果贷款人可供自己支配的财产与贷款数额相差较大,或者被担保人虽然有自己的财产,但负债累累,就不要为其提供担保。
⑹ 担保风控课程都讲些什么求专业人士解答
担保机构实用工作指南-高效风控课程分为以下几个模块:
一、担保重点行业风险分析
1、担保重点行业及国家扶持行业情况及特点
2、担保业务风险主要表现形式
> 生产企业 、商贸企业、房地产企业、建筑施工企业、软件企业、节能环保企业
3、被担保企业经营风险显现的特点及识别与防范
4、被担保企业所在行业风险提示
5、企业经营管理者者道德风险防范
6、担保机构流动性风险
7、反担保物估值不当的风险
8、风险补偿机制分析
> 内部风险机制、外部风险机制
9、主要担保品种的风险控制要点
二、担保机构业务风险控制实务与案例分析
1、担保业务风险管理理念及主要表现形式
2、担保项目风险的目的、认识、甄别和分析
3、担保业务风险主要来源及高发因素分析
4、如何设计担保的防御防范机制
5、保前保证合同风险控制、化解、分散、转移
6、客户提供资料(信息)造假的有效识别
> 权利证书 纳税报表 往来明细
7、企业经营者道德风险防范
> 经营年限 管理团队 核心技术员工是否稳定
8、担保信贷资产实时变化风险
9、担保机构流动性风险
10、全过程信息动态管理
三、担保法律风险与防范措施
1、法律、国家政策产生的法律风险
> 法律规定导致的风险
> 法律、政策调整导致的风险
> 对特别法规定不熟悉而产生的风险
2、贷款人(商业银行等金融机构)导致的法律风险
3、被担保人、反担保人原因导致的风险
4、担保公司自身原因导致的法律风险
5、特殊担保业务法律风险
6、合同签订的风险防范
7、合同履行中的风险防范
8、追偿权实现过程中的风险防范
9、其他风险防范措施
四、担保机构财务风险
1、新准则下担保机构会计处理要点
2、财务风险分析
3、担保业务规律特点对财务会计的要求
4、担保业务会计核算办法
> 筹集资本金、资产运营、三大准备金提取、经营成果
5、从财务报表衡量企业还款能力
6、目前我国中小企业的基本现状
五、代偿追偿实务操作
1、担保债务的处理原则与处置手段
2、担保代偿的实施步骤及注意事项
3、担保代偿实施程序及各环节应注意问题
> 确认贷款银行索赔的有效性
> 确认贷款人索赔的有效性,实施担保代偿
> 代偿项目的追偿措施
4、担保实务操作中有效追偿的方法和技巧
> 保证人履行保证责任后,如何向主债务人请求返还的权利
> 保证人的追偿权
> 物上保证人的追偿权
> 追偿权的预先行使
> 代偿后追偿方目前存在问题
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⑺ 房地产抵押贷款存在哪些风险以及有哪些风险控制措施
房地产抵押贷款是银行或其他金融机构以借款人提供房产或地产作为还款的物质保证的抵押贷款。它是房地产信贷业务的主要形式,在贷款业务中占据了重要地位。当前在房地产抵押贷款中存在哪些风险呢?又要如何去控制这些风险呢?有哪些风险控制措施呢?
一、当前房地产抵押贷款存在的风险
1、内部操作风险。
一是信贷人员风险意识不够强,总认为发放房地产抵押贷款比保证贷款、信用贷款要好许多,有看得见、摸得着的房产担保基本不会出现风险。对于我们银行来说,抵押贷款虽是一种很“保险”的贷款方式,当借款人不能按规定履行还款义务时,银行可以通过对抵押物行使权力而收回款项。正是由于抵押贷款的这种特点,易造成信贷人员对房地产抵押贷款风险的认识不够,不能正确认识到抵押贷款风险的存在及其程度,忽视了房地产抵押贷款风险会危及信贷资金的安全,若抵押的设定存在不符合法律规定的因素,将会影响其法律效力和实现,并最终给农商行主债权的实现带来一定的法律风险。二是信贷人员不按操作流程要求或规章制度办理业务,如在贷款发放之前不进行现场真实性调查、未进行认真的事前尽职调查和贷后评价、未正确评估借款人第一还款来源和房地产合理的市场价格等因素,往往导致贷款决策失误,准入不严谨,贷后管理失效。
2、抵押物权利瑕疵风险。
一是贷款银行办理房地产抵押登记手续时,若只办理了房产抵押登记,而未办理土地使用权抵押登记,抵押的房产将无法处置变现。二是光土地使用权抵押,若抵押人购置并抵押的土地在规定期限内未建造厂房或进行项目开发,政府会无偿收回土地使用权,所抵押的土地使用权就将面临政策障碍,即使能够处置,也要付出非常高昂的成本。
3、无效抵押行为风险。
一是按照《担保法》规定,学校、幼儿园、医院等公益性事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施(包括房地产)不得抵押,否则属无效抵押行为,可能政府有关部门的规章规定可以抵押并作出担保承诺,但按照“法律大于地方性法规的效力”原则,抵押行为仍然无效,且存在较大的法律风险。二是共有财产抵押的风险。根据《担保法解释》规定,共有财产进行抵押时,共有人以其共有财产设定抵押,未经其他共有人同意,抵押无效。借款人用共有财产办理房产抵押贷款时,若贷款人没有要求借款人和财产共有人共同签字,就会自动丧失抵押权,将会使贷款人行使抵押权利无效。
4、抵押物价值下跌风险。
一是随着经济环境、市场状况不景气影响,抵押的房地产价值就可能会大幅度缩水,若借款人不还款,银行在处置抵押品时将会受到较大损失。二是中介评估机构管理不规范,抵押物在估价过程中也存在一定的人为风险,在借款人申请贷款时,评估机构存在任意性,为满足借款人申请贷款额度的需要,故意抬高房产评估价格,当房地产抵押物评估值高于实际价值,在处置抵押物还贷时,就会出现不能足额收回贷款本息的损失风险。三是贷款人违规操作,向借款人超规定抵押率发放贷款,增大了信贷资产损失风险。
5、抵押登记不完备风险。
一是银行未及时办理抵押手续或抵押手续无效而导致抵押物悬空,抵押权力无效,在发生贷款损失需处置抵押品时,银行权利无法得到法律保障。二是农商行工作人员未亲自参与办理登记、信息查询,或在借款人续贷期间未亲自办理抵押查询,就无法确定抵押房地产是否已查封冻结、是否已“一物多抵”,更无法确定借款人使用假房地产权证骗取银行贷款,存在较大的操作风险和道德风险。
6、抵押物处置风险。
一是由于我国法律规定及司法环境、保障民生的考虑等问题,对被执行人及其所扶养家属生活所必须的居住房屋,人民法院可以查封,但不得拍卖、变卖或者抵债,造成银行抵押权有时难于实现。二是担保法规定,当借款人违约时,抵押权人若将抵押物拍卖,必须先与抵押人协商一致,倘若此时抵押人不同意银行拍卖抵押物、或根本无法联系到抵押人或抵押人不腾空抵押的房产,抵押权人就只能通过法律途径起诉抵押人,耗时又费财力,常常受经济环境不景气的影响还会出现抵押房产低价无人竞买、流拍等情况,往往得不偿失。三是租赁权对抗的风险。按照“买卖不破租赁”的原则,若抵押人将抵押物“先租后抵”或“先抵后租”,贷款人不按规定及时与抵押人、承租人三方签订抵押物处置补充协议,借款人即便不能按期归还贷款,由于租赁仍然有效,也很难处置抵押房地产。同时,当贷款人拍卖抵押房地产时,按照《合同法》的规定,承租人基于租赁合同,具有优先购买权,将可能采取一定措施故意压低房地产的拍卖价格。
7、抵押物灭失风险。
若贷款人未按规定对房地产抵押物进行贷前足额投保和续保、并明确贷款人为保险的第一受益人的话,一旦发生诸如火灾、自然灾害等毁灭性的事故,将造成抵押物的价值灭失,导致贷款人对抵押物的完全失控,存在抵押物灭失的损失风险。
二、房地产抵押贷款风险控制措施
1、重视实地调查。
贷前对借款申请人提供的抵押房地产要深入现场、房管部门和土管部门作彻底的调查,对抵押物的市场变现价格进行必要的分析和风险评估,确保抵押物的真实性、合法性。同时,要详细调查抵押人的房地产在贷前和贷后的租赁情况,及时订补充协议,确保抵押物处置安全性。
2、合理评估房地产的价格。
农商行抵押资产评估中心要加强市场调查分析,不断完善抵押资产价值估价制度,按照市场经济规律及时调整抵押房地产的参考指导价格;辖内机构信贷人员定期对抵押房地产进行重检,从多方面评估抵押物的抵押价值变动和变现能力,掌握贷款发放的主动权,根据风险度合理确定抵押率,同时要避免使用评估价值与市场价值偏离度较大的中介机构资产评估报告,对估价偏高的贷款提前进行回收,并在合理评估基础上重新发放。
3、重视抵押登记手续的合规性。
发放房地产抵押贷款前或续贷期间,信贷人员必须亲自参与抵押登记手续的办理和抵押物登记信息的查询,并及时对抵押房地产办理足额保险和续保手续,确保银行抵押权利的有效性和安全性。
4、重视信贷业务知识培训。
提升信贷人员专业知识水平和业务操作能力,转变抵押贷款风险小或无风险的观念,增强信贷人员对房地产抵押贷款的风险识别能力,牢固树立起风险防范意识。
5、确保抵押合同的有效性。
在签订抵押贷款合同前,信贷人员要仔细核对抵押房地产的权利归属、核对抵押人公司章程、核对抵押人身份和婚姻状况等资料,要特别关注是否有潜在的财产共有人存在、公司董事会(股东会)权利义务,杜绝因法律规定不能抵押的房地产而设定抵押或因遗漏共有人签字和董事会(股东会)抵押决议书而造成的抵押无效。
6、重视借款人第一还款来源。
发放房产抵押贷款时,不仅要考虑借款人的第二还款来源(处置抵押的房产),更要重视第一还款来源,要对借款人的财务、非财务和现金流量进行深入分析,全面掌握借款人生产经营情况、资金合理需求和债务偿还能力,审慎准入房地产抵押贷款,从源头上控制贷款风险。
⑻ 房屋抵押贷款,负债高能下来吗
有抵押物银行是可以批下来的,但是有一个前提是你已经欠信用卡30万了,不知道你的信用卡有没有逾期,没有逾期的话是完全没有问题,如果是有逾期。就可能批不下来了,即使批下来,
也达不到你预想的额度,所以有抵押物贷款要看你的信用卡有没有逾期,如果是没有逾期,是完全没有问题的。
⑼ 抵押贷风控的职责是什么
完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系,
推进公司内外部风险的全面防范于控制。